Bezpieczny Kredyt 2 proc. czy wynajem? Co się bardziej opłaca?

Program „Pierwsze mieszkanie” pozwala na zaciągnięcie Bezpiecznego kredytu 2 proc. Kierowany jest do singli i małżonków oraz rodzin wychowujących dzieci. Właściwie rządowy kredyt 2 proc. to produkt z oprocentowaniem stałym przez pierwsze 10 lat spłaty, gdzie oprocentowanie wynosi 2 proc. plus marża bankowa i ewentualnie prowizja pobierana z tytułu udzielenia kredytu mieszkaniowego przez bank.

Programy „Pierwsze mieszkanie” i „Bezpieczny kredyt 2 proc.” – najważniejsze informacje

Program „Pierwsze mieszkanie” funkcjonuje na podstawie Ustawy z dnia 14 kwietnia 2023 roku o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Składa się z dwóch rozwiązań. Pierwszym jest Bezpieczny kredyt 2 proc., przeznaczony dla osób, które w najbliższym czasie planują zakup swojego pierwszego lokum, a drugim jest Oszczędnościowe Konto Mieszkaniowe z dopłatą, które pozwala na atrakcyjne odkładanie pieniędzy w celu późniejszego nabycia mieszkania.

Jeśli chodzi o Bezpieczny kredyt 2 proc., to ma on być odpowiedzią dla Polaków na niską zdolność kredytową, którą się odznaczają w bankach w związku z podwyższonymi wymaganiami dotyczącymi sytuacji finansowej klientów.

Program „Bezpieczny kredyt 2 proc.” oznacza, że klient po spełnieniu określonych wymagań będzie mógł zaciągnąć zobowiązanie z obniżonym oprocentowaniem na poziomie 2 proc. plus marża bankowa. Takie oprocentowanie obowiązuje przez pierwsze 10 lat kredytowania. Później będzie określone w formule oprocentowania zmiennego.

Aby móc przystąpić do programu „Pierwsze mieszkanie” i zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2 proc., klient powinien spełnić określone wymagania:

• wyrażać chęć kupna swojego pierwszego mieszkania lub domu (łącznie z budową systemem gospodarczym),
• mieć nie więcej niż 45 lat,
• nie mieć w przeszłości i przed dniem udzielenia kredytu prawa własności mieszkania albo domu bądź spółdzielczego prawa do mieszkania, albo domu,
• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
• mieć pozytywną historię kredytowania w BIK-u,
• nie być na dzień złożenia wniosku stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy.

Ponadto nadal wymagany jest wkład własny, ale uczestnictwo w programie „Bezpieczny kredyt 2 proc.” można połączyć z uczestnictwem w programie „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”, gdzie wkład pokrywany jest ze środków BGK jako gwarancja.

W ramach Bezpiecznego kredytu 2 proc. kredytobiorca będzie korzystał z dopłat. Ich wysokość jest równa różnicy między stałą stopą procentową ustaloną na podstawie średniego, pomniejszonego o marżę, oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem zgodnie ze stopą 2 proc.

Czy wiesz: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 2 procent?

Zaciągnięty kredyt można będzie wykorzystać na mieszkanie lub dom jednorodzinny na rynku pierwotnym, lub wtórnym. Kwota zobowiązania może wynieść maksymalnie:

• 500 tys. zł – dla gospodarstwa domowego prowadzonego przez singla,
• 600 tys. zł – dla gospodarstwa domowego, w którego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko lub które jest prowadzone przez małżonków.

Z dopłat do rat rodzinnego kredytu mieszkaniowego można skorzystać przez 10 lat.

Dopiero z początkiem lipca 2023 roku klienci uzyskali możliwość składania wniosków o Bezpieczny kredyt 2 proc., i to wyłącznie w wybranych bankach współpracujących na tym polu z BGK.

Przystąpienie zadeklarowała większość instytucji, ale w niektórych będzie trzeba poczekać na uruchomienie procedury składania wniosków o Bezpieczny kredyt 2 proc. Z początkiem lipca program przygotowany był natomiast w PKO Banku Polskim, Banku Pekao, Alior Banku i w VeloBanku. 

Symulacja kosztów Bezpiecznego kredytu 2 proc.

Ile kosztuje lub będzie kosztować Bezpieczny kredyt 2 proc.? Załóżmy kilka wariantów:

Źródło: symulacja dokonana na podstawie kalkulatora Bezpiecznego kredytu 2 proc. z Totalmoney.pl

Kalkulator Bezpiecznego Kredytu 2% → oblicz ratę

Koszt najmu mieszkania w największych miastach w Polsce

Najem mieszkania jest sposobem na pozyskanie lokum dla siebie i rodziny właściwie od ręki. Ceny wynajmu nieruchomości mieszkalnych są uzależnione od ich lokalizacji, metrażu czy standardu wykończenia i wyposażenia. Liczy się wielkość bloku czy wieżowca, a nawet kondygnacja, na jakiej znajduje się mieszkanie.

Trudno uśrednić ceny wynajmu mieszkań w Polsce. W poniższej tabeli znajdują się jednak średnie stawki najmu mieszkań o powierzchni średnio 40-50 m².

Źródło: Ile kosztuje obecnie wynajem mieszkania? Dane na 2023 rok

Czy Bezpieczny kredyt 2 proc. będzie tańszy niż wynajem?

W standardowej ofercie kredyt mieszkaniowy z zabezpieczeniem hipotecznym jest droższy niż wynajem. Ocenia to Anton Bubiel, prezes Rentier.io. „Największą różnicę widać w Gdyni: rata kredytu jest wyższa średnio o 1403 zł, w Krakowie o 1311 zł, w Warszawie o 1146 zł” – wskazuje Bubiel, porównując wysokość spłacanych rat kredytów hipotecznych z kosztami wynajmu mieszkań.

Program Bezpieczny kredyt 2 proc. ma jednak odwrócić całkowicie tę sytuację. Kredyty i możliwość zakupu dzięki nim mieszkania czy domu na własność staną się bardziej opłacalne niż wynajem. Wszystko dzięki realizowanym z budżetu państwa dopłatom do kredytów. Analiza Renttier.io wykazała, że Bezpieczny kredyt 2 proc. będzie bardziej opłacalny w 12 miastach wojewódzkich niż wynajem.

Sprawdź koniecznie: Czy warto brać teraz kredyt hipoteczny? 

Trzeba pamiętać przy tym, że obecnie ceny najmu są wygórowane. Podrożały rok temu, kiedy sytuacja na Ukrainie stała się bardzo trudna, a polską granicę przekraczało coraz więcej Ukraińców uciekających przed wojną.

Raport Otodom Analytics pokazuje, że czynsze spadają – w 9 na 16 miast wojewódzkich. Korekta jest dość wyraźna i wydaje się, że w kolejnych miesiącach 2023 roku i z początkiem 2024 roku trend ten ma szansę się utrzymać. Jednocześnie rośnie dostępność mieszkań na wynajem.

Dla porównania – w kwietniu 2022 roku w miastach wojewódzkich eksperci Expandera i Rentiero.io odnotowali 18 tys. aktywnych ogłoszeń lokali do wynajęcia. Po roku było ich już niemal dwukrotnie więcej – 35 000. Jednak to nadal mniej niż 2 lata temu, kiedy aktywnych ogłoszeń było ponad 53 000.

Dodatkowe źródła:

Kredyt 2 procent będzie bardziej opłacalny od najmu w 12 miastach, www.rp.pl

Kredyt hipoteczny 2 procent. W tych miastach rata Bezpiecznego Kredytu będzie niższa niż czynsz najmu, www.muratorplus.pl

Dane Otodom Analytics: aktualne ceny ofertowe mieszkań i domów i ceny najmu w 40 największych miastach, www.otodom.pl