Czy można połączyć kredyt gotówkowy z hipotecznym? Zazwyczaj nic nie stoi na przeszkodzie, aby to zrobić. Mowa wówczas o kredycie konsolidacyjnym hipotecznym. Być może nie jest to najpopularniejszy produkt bankowy, ale pozwala nam na formalną zmianę typu kredytu już po jego zaciągnięciu. W obecnym warunkach inflacyjnych i ekonomicznych może być ciekawą ofertą.
Na czym polega zamiana kredytu gotówkowego na kredyt hipoteczny? Jak działa?
Zamiana kredytu gotówkowego na kredyt hipoteczny może odbyć się na 2 sposoby: jako konsolidacja lub zmiana dotychczasowych warunków kredytowania. Warto wiedzieć, że kredyt hipoteczny nie musi być przeznaczony wyłącznie na kupno mieszkania czy domu lub budowę. Może także posłużyć do spłaty innych zobowiązań finansowych, w tym kredytów gotówkowych. Dzięki temu czas na uregulowanie całkowitej kwoty się wydłuży, a miesięczna rata zmniejszy.
Jak zamienić kredyt gotówkowy na hipoteczny? Przyjrzyjmy się bliżej dostępnym możliwościom.
Połączenie kredytu gotówkowego z nowo zaciągniętym kredytem hipotecznym
Masz już kredyt gotówkowy, ale chcesz ubiegać się o hipoteczny? Co więcej, zależy Ci na niższej racie? Dobry wybór może stanowić połączenie kredytu gotówkowego z hipotecznym. Jak to zrobić? Wystarczy, że złożysz wniosek o kredyt hipoteczny i poinformujesz bank, że chcesz do niego włączyć istniejące już zobowiązania gotówkowe. Będzie to możliwe, o ile tylko bank uzna, że posiadasz wystarczającą zdolność kredytową.
Połączenie kredytu gotówkowego z hipotecznym jest w praktyce konsolidacją obu tych zobowiązań. Co więcej, możesz wnioskować o dodatkową kwotę, która pozwoli Ci spłacić kredyt gotówkowy. W ten sposób niejako zaciągniesz kredyt hipoteczny na spłatę gotówkowego.
Masz kredyt gotówkowy, a chcesz hipoteczny? Postaraj się o zmianę warunków kredytowania
Spłata kredytu gotówkowego kredytem hipotecznym nie zawsze jest opłacalna. Możesz zatem rozważyć drugie rozwiązanie, czyli zamienić kredyt gotówkowy na hipoteczny. Mowa przede wszystkim o zmianie warunków kredytowania. Najczęściej sprowadza się na do wydłużenia okresu kredytowania. Możesz także postarać się podjąć negocjacje z bankiem, aby obniżyć wysokość oprocentowania.
Warto wiedzieć w tym kontekście: Czy warto brać teraz kredyt hipoteczny? Czy warto rozważać kredyt na mieszkanie w 2022 roku?
Czy konsolidując kredyt gotówkowy z hipotecznym, otrzymamy lepsze warunki?
Konsolidacja kredytu hipotecznego z gotówkowym bardzo często pozwala uzyskać lepsze warunki. Po pierwsze, możesz w ten sposób wydłużyć okres kredytowania, co wpłynie na zmniejszenie rat. Dzięki temu nieco odciążysz domowy budżet. Musisz jednak mieć na względzie, że dłuższy okres kredytowania to większy koszt całkowity. Konsolidacja kredytu hipotecznego pozwala też na renegocjowanie warunków umowy dotyczących m.in. wysokości marży, którą bank pobiera za udzielenie kredytu.
Pamiętaj, że kredyty gotówkowe są znacznie droższe niż hipoteczne, które dzięki zabezpieczeniu nieruchomością oraz wkładowi własnemu pozwalają na dużo niższe oprocentowanie i prowizję ze strony banku.
W wyniku konsolidacji tych dwóch zobowiązań klient zacznie spłacać jedną ratę, a okres spłaty może wydłużyć się nawet do 35 lat. Miesięczny budżet ulegnie wtedy odciążeniu, ale zwiększy się całkowity koszt przedsięwzięcia. Przed zdecydowaniem się na taki krok warto dokładnie policzyć zyski i straty.
Z jakimi kosztami wiąże się zamiana kredytu gotówkowego na hipoteczny?
Zamiana kredyt gotówkowego na hipoteczny nie jest darmowa. Na jakie koszty musisz się więc przygotować? Znaczna część banków umieszcza w umowach kredytowych zapis o prowizji za wcześniejszą spłatę (1-3% pozostałej kwoty kapitału). Po części może Ci to jednak wynagrodzić zwrot prowizji. Warto bowiem wiedzieć, że klient może ubiegać się o proporcjonalny do pozostałego okresu zwrot kosztów dodatkowych poniesionych z góry, np. prowizji, ubezpieczenia, a czasem i odsetek.
Przy zamianie kredytu hipotecznego na gotówkowy potrzebne będzie zaświadczenie o saldzie kredytu gotówkowego, które kosztuje ok. 50 zł. Trzeba też dostarczyć umowy kredytowe – jeśli się zagubiły, wymagany jest duplikat za dodatkową opłatą. Każdy bank ma na swojej stronie pełną listę kosztów związanych z obsługą produktów. Można też poprosić doradcę bankowego o wykonanie symulacji.
Warto wiedzieć! Czy można dostać kredyt hipoteczny, spłacając kredyt gotówkowy?
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby móc wnioskować o konsolidacyjny kredyt hipoteczny?
Banki dopuszczają możliwość spłaty kredytu gotówkowego, samochodowego, hipotecznego czy kart kredytowych w ramach jednego finansowania za pomocą konsolidacji. Jeśli były to produkty bez zabezpieczenia hipoteką, to dostępny jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, ew. kredyt konsolidacyjny hipoteczny.
W przypadku, gdy klient ma kredyt hipoteczny i chce go konsolidować z innymi produktami, to konieczny jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny, który wymaga kolejnej oceny nieruchomości przez rzeczoznawcę.
Po decyzji pozytywnej bank może sam dokonać spłaty wybranych przez klienta zobowiązań lub pozwolić zrobić to jemu w ciągu 3 dni roboczych. W ten sposób nie trzeba będzie już regulować comiesięcznych opłat związanych z kredytem gotówkowym, który zwykle wiąże się z maksymalnie 10-letnimi ratami.
Przy połączeniu kredytu hipotecznego z gotówkowym bank ponownie przeprowadzi analizę zdolności kredytowej i sprawdzi historię kredytową. Dyskwalifikujące jest posiadanie przeterminowanego zadłużenia.
Aby przekonać się o swojej sytuacji, warto sprawdzić w BIK dostępne na swój temat dane. Znajdują się tam informacje o przeszłych i aktualnych zobowiązaniach finansowych oraz scoring, który jest dobrą wskazówką, jak klienta postrzegają banki.
Który bank pozwoli nam na połączenie kredytu gotówkowego z hipotecznym?
Czy można zamienić kredyt gotówkowy na hipoteczny? Niekoniecznie. Wiele zależy od polityki banku i jego oferty. Takie oferty dostępne są m.in. w PKO BP, Alior Banku, ING Banku Śląskim czy Santander Consumer Banku. Różnią się między sobą m.in. warunkami przyznania, dopuszczalnymi kwotami, długością okresu spłaty oraz dodatkowymi opłatami. Która oferta zasługuje na uwagę?
- Warto przyjrzeć się m.in. zmianie kredytu gotówkowego na hipoteczny w PKO BP. Ta oferta pozwala skonsolidować swoje zobowiązania finansowe na łączną kwotę 200 tys. zł z 10-letnim okresem spłaty. Podobne propozycje znaleźć można również w Alior Banku czy ING.
- Nieco mniej korzystna oferta dostępna jest w mBanku, w którym to maksymalna kwota konsolidacji hipotecznej wynosi 150 tys. zł.
- Najmniej do zaproponowania kredytobiorcom ma Santander bank. W tym banku można skonsolidować zobowiązania na łączną sumę nieprzekraczającą 50 tys. złotych.
Zdarza się, że zainteresowani kupnem mieszkania decydują się na kredyt gotówkowy zamiast hipotecznego, ponieważ jest łatwiejszy i szybszy do uzyskania, a poza tym nie wymaga wielu formalności. Częstym wabikiem są też promocje, ale nie jest to dobra decyzja. Korzystne warunki najczęściej są krótkotrwałe, a kredyty gotówkowe są znacznie droższe od hipotecznych chociażby z uwagi na krótszy okres kredytowania, który może wynieść maksymalnie 10 lat.
Zamiana kredytu gotówkowego na hipotecznym z czasem jest możliwa, ale proces ten nie zawsze jest bezproblemowy. Nie powinno być za to problemów z konsolidacją obu tych zobowiązań. Warunkiem jest oczywiście zdolność kredytowa.
0 Komentarze