Kredyt lombardowy może stanowić szczególny rodzaj kredytu dla firm. Aby go jednak otrzymać, trzeba dysponować konkretnym zabezpieczeniem. Inaczej niż w przypadku kredytu hipotecznego będą to jednak nie nieruchomości, a papiery wartościowe lub metale szlachetne, ale nie tylko.
Definicja kredytu lombardowego. Czym jest i na czym polega?
Co to jest kredyt lombardowy? To krótkoterminowe zobowiązania finansowe, które udzielane jest pod zastaw ruchomości. Kredyty lombardowe udzielane są przez banki centralne bądź komercyjne. Otrzymać mogą je zaś wyłącznie jednostki gospodarcze (a nie osoby prywatne). Co to dokładnie oznacza? Jednostką gospodarczą jest każda jednostka organizacyjna prowadząca stałą działalność gospodarczą, głównie zatem będą to firmy.
Czym jednak właściwie może być ruchomość, która stanowi zabezpieczenie kredytu lombardowego? Najczęściej są to wspomniane już papiery wartościowe i metale szlachetne, ale i różnego rodzaju towary o wyższej wartości. Niekiedy może to być też biżuteria, dzieła sztuki czy prawa majątkowe.
Prawo bankowe dot. kredytów lombardowych jasno określa, że w przypadku nieterminowej spłaty zobowiązania bank ma prawdo do sprzedaży przedmiotów, które otrzymał jako zabezpieczenie kredytu.
Kredyt lombardowy dla firm to dość korzystne rozwiązanie, zwłaszcza z uwagi na atrakcyjne, lecz krótkoterminowe, oprocentowanie. Okres kredytowania jest bowiem bardzo krótki i najczęściej wynosi od 7 dni do 3 miesięcy (np. w przypadku NBP). Zdarza się, że niektóre banki komercyjne udzielają kredytów lombardowych do nawet 12 miesięcy. Po takie rozwiązanie można więc sięgać jedynie doraźnie. Kredyt lombardowy nie zastąpi kredytu inwestycyjnego.
To również ważne: Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt dla firm?
Kredyt lombardowy można otrzymać maksymalnie na 80% wartości zabezpieczenia. W praktyce jednak rzadko kiedy można dostać aż tak dobrą ofert. Zazwyczaj jego wysokość to 50-70% wartości ruchomości.
Choć kredyt lombardowy udzielany jest podmiotom gospodarczym, to szczególny rodzaj stanowi pożyczka lombardowa udzielana przez NBP. Skorzystać mogą z niej wyłącznie banki komercyjne.
Warto także wiedzieć, że kredyt lombardowy może zostać wypłacony jednorazowo lub w transzach.
Kredyt lombardowy NBP. Na ile może zostać zawarty i co go reguluje?
Umowę o kredyt lombardowy mogą podpisać także banki centralne z NBP. Działa ona na podobnych zasadach, co w przypadku udzielenia pożyczki podmiotom gospodarczym, z tym że zastaw stanowią głównie papiery wartościowe.
Wysokość kredytu lombardowego jest jednak ograniczona. Zgodnie z ustawą o kredycie lombardowym nie może przekroczyć 80% wartości zabezpieczenia. Ponadto oprocentowanie kredytu jest zależne od stopy lombardowej, którą ustala Rada Polityki Pieniężnej.
Na ile można wziąć kredyt lombardowy w NBP? Kredyt lombardowy banku centralnego udzielany jest na krótki okres, który wynosi od 7 dni do 3 miesięcy.
Stopa, oprocentowanie i odsetki kredytu lombardowego
Zgodnie z prawem maksymalna wysokość odsetek w przypadku kredytu lombardowego nie może przekroczyć w ciągu roku wysokości stopy procentowej więcej niż czterokrotnie. Jednocześnie obecna stopa kredytu lombardowego wynosi aktualnie 2,75%.
A jakie jest jego oprocentowanie? Oprocentowanie kredytu lombardowego jest zależne od stopy lombardowej. Obecnie kształtuje się na całkiem dobrym poziomie, dlatego też jest przystępne.
Czym różni się kredyt lombardowy od innych, pokrewnych produktów finansowych?
Kredyt lombardowy bywa mylony z innymi produktami finansowymi. Pora zatem rozwiać wątpliwości i odpowiedzieć na pytanie, co właściwie je różni.
Kredyt redyskontowy a lombardowy
Kredyt lombardowy i redyskontowy to z pozoru podobne produkty bankowe, tymczasem wykazują zasadnicze różnice. Przede wszystkim kredyt redyskontowy udzielany jest bankom komercyjnym przez bank centralny.
Jak to dokładnie wygląda w praktyce? Bank Centralny wykupuje weksle, których termin wykupu jeszcze nie nadszedł. Jednocześnie potrąca procent od nominalnej sumy weksla za wcześniejszy wykup. Kredyt lombardowy działa więc na nieco innych zasadach i przede wszystkim przeznaczony jest dla innej grupy odbiorców, czyli podmiotów gospodarczych.
Kredyt hipoteczny a lombardowy
Nie ma raczej wątpliwości co do różnic między kredytem hipotecznym a lombardowym. Jedyne podobieństwo to konieczność zabezpieczenia kredytu. W przypadku kredytu udzielonego na zakup domu lub mieszkania zabezpieczenie stanowi nieruchomość, na którą nakładana jest hipoteka, aż do czasu spłaty kredytu. Przy pożyczce lombardowej zabezpieczenie stanowią ruchomości. Nie ma więc możliwości uzyskania kredytu lombardowego pod zastaw domu.
Czy wiesz? Czym jest kredyt celowy?
Kredyt lombardowy a techniczny
Kredyt techniczny, podobnie jak w niektórych przypadkach kredyt lombardowy, również stanowi rodzaj kredytu refinansowego. Udzielany jest on bankom komercyjnym przez Narodowy Bank Polski, a jego główne zadanie to poprawa płynności systemu bankowego poprzez uzupełnienie zasobów pieniężnych banków komercyjnych.
Kredyt refinansowy a lombardowy
Kredyt refinansowy to inaczej przeniesienie aktualnego zobowiązania finansowego do innego banku. Najczęściej dotyczy on kredytów hipotecznych. Mowa o sytuacji, w której kredytobiorca znajdzie ofertę kredytową znacznie korzystniejszą od posiadanej. Wówczas może zdecydować, że chce przenieść swój kredyt, aby płacić mniej. Należności w starym banku spłaca więc nowy bank, z którym podpisujesz umowę.
Kredyt lombardowy – podsumowanie
Kredyt lombardowy to interesujący produkt bankowy, który może przyjmować dwa oblicza: kredytu dla podmiotów gospodarczych, czyli głównie dla firm, lub banków komercyjnych (w tej sytuacji kredytu udziela NBP). Jego podstawowa cecha wyróżniająca to konieczność ustanowienia zabezpieczenia na ruchomości, do której zalicza się głównie papiery wartościowe i metale szlachetne.
Atrakcyjność tej formy finansowania zależna jest od wysokości stóp lombardowych, które ustalane są przez Radę Polityki Pieniężnej. Jednocześnie trzeba mieć na względzie, że kredyt lombardowy to pożyczka krótkoterminowa.
Na koniec polecamy jeszcze: Jak obniżyć podatek dochodowy dla osób fizycznych i prawnych w 2022 roku?
0 Komentarze