Ubezpieczenie kredytu gotówkowego – ile kosztuje i co nam daje?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego zapewnia kredytobiorcom ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, np. śmierci, trwałego kalectwa czy nawet utraty pracy.

Obecnie wielu Polakom towarzyszy uczucie niepewności, związane z trudną sytuacją finansową i kryzysem w gospodarce, dlatego tak dużo osób zaciągających kredyt gotówkowy, decyduje się skorzystać z dodatkowego ubezpieczenia. Nie jest ono obowiązkowe jak w przypadku hipotek, ale często wiąże się z korzystniejszymi parametrami kredytu.

Ubezpieczenie chroni zarówno kredytobiorcę, jak i bank. Czy warto się na nie zdecydować? Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Sprawdziliśmy to!

Na czym polega ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

Ubezpieczenie do kredytu gotówkowego to dodatkowa usługa, będąca formą zabezpieczenia spłaty zadłużenia przez ubezpieczyciela na wypadek, gdyby kredytobiorca sam nie był w stanie tego zrobić. Ubezpieczenie chroni na wypadek rozmaitych zdarzeń losowych, które mogą utrudnić uregulowanie zobowiązania w terminie, np. śmierci lub ciężkiej choroby.

Oczywiście zakres ochrony może być szerszy, powyższe przypadki to standardowy zakres, który oferują ubezpieczyciele. Jeśli dana okoliczność zaistnieje, ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty określonej sumy na rzecz ubezpieczonego – może to być całość zadłużenia wobec banku lub jego część. W ten sposób osoba, która straciła możliwość spłaty kredytu, może go uregulować.

Składka ubezpieczeniowa jest zazwyczaj doliczana do każdej raty i podnosi jej wysokość – ale może też być płatna jednorazowo. Banki zachęcają jednak do korzystania z ubezpieczeń i oferują wówczas klientom korzystniejsze warunki, np. niższą marżę czy prowizję.

Zastanawiasz się, czy stać Cię na kredyt? Sprawdź nasz kalkulator zdolności kredytowej!

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu?

Koszt ubezpieczenia jest uzależniony od rozmaitych czynników, między innymi zakresu ochrony czy stanu zdrowia ubezpieczonego. W przypadku kredytu gotówkowego ubezpieczenie kosztuje zazwyczaj od 0,10% do 0,30% kwoty kredytu. Przykładowo – w jednym z banków wysokość składki do 0,28% kwoty pożyczki. Jeśli klient zdecyduje się na kredyt w wysokości 10 tys. zł, to miesięczny koszt składki wyniesie 28 zł.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu gotówkowego?

Klient, który podpisał umowę na ubezpieczenie kredytu gotówkowego, może z niego w każdej chwili zrezygnować. Trzeba jednak liczyć się z tym, że bank może w takiej sytuacji podnieść wysokość marży pożyczki lub doliczyć inne opłaty, np. prowizję, z której zrezygnował, gdy klient zdecydował się na polisę ubezpieczeniową. Warto też mieć na uwadze, że możemy otrzymać zwrot zapłaconej już z góry kwoty pożyczki, ale tylko za okres, kiedy nie korzystaliśmy już z ochrony.

Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie jest obowiązkowe. Ale obserwując aktualną sytuacją na rynku kredytów gotówkowych wyraźnie widać, że coraz częściej banki oferują promocyjne kredyty gotówkowe z obowiązkowym ubezpieczeniem. Oznacza to, że np. bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu, ale nie będzie to oznaczało, że oferta będzie tania. Jest to związane z tym, że ubezpieczenie kredytu stanowi jego dodatkowy koszt. Składki najczęściej doliczane są do raty kredytu. Niektóre banki decydują się na opłacenie opłaty ubezpieczeniowej z góry, ale jest to mniej popularne rozwiązanie.

Wysokość składki ubezpieczeniowej jest uzależniona od wielu czynników w tym od:

• kwoty kredytu,
• okresu spłaty,
• wieku kredytobiorcy,
• sytuacji rodzinnej, zdrowotnej i finansowej kredytobiorcy.

Z drugiej strony kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem nie musi okazać się nieopłacalny. Przede wszystkim zawsze należy porównać oferty kredytów gotówkowych, a także poprosić bank o przedstawienie oferty z ubezpieczeniem i bez niego. Wtedy łatwiej będzie ocenić, czy opłaca się ograniczyć ryzyko braku spłaty zobowiązania w przyszłości.

Dowiedz się także, jak wygląda: Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu w trakcie jego trwania

Co mi daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

Zastanawiasz się, co daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Polisa przydaje się w tzw. losowych sytuacjach, których nie jesteśmy w stanie przewidzieć. Zostają one określone w umowie ubezpieczenia. Klienci, którzy zdecydują się na ubezpieczenie od utraty pracy, mogą liczyć na pokrycie przez ubezpieczyciela części kredytu, np. 6 kolejnych rat. Z kolei w przypadku śmierci kredytobiorcy ubezpieczyciel może spłacić zobowiązanie – wówczas rodzina nie odziedziczy długu.

Wiesz już, co Ci daje ubezpieczenie kredytu gotówkowego. A kiedy obowiązuje?

W jakich sytuacjach chroni nas ubezpieczenie kredytu gotówkowego?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest wypłacane między innymi w przypadku:

• śmierci kredytobiorcy,
• ciężkiej choroby (nowotwór, zawał serca),
• nieszczęśliwego wypadku skutkującego trwałym uszczerbkiem na zdrowiu,
• utraty dochodu,
• niezdolności do pracy,
• hospitalizacji.

Oczywiście zakres ochrony może być szerszy – dużo zależy od oferty ubezpieczyciela. Z praktyki wiadomo jednak, że im bardziej rozbudowana ochrona, tym droższa polisa. Zakres ubezpieczenia kredytu gotówkowego jest szczegółowo opisany w tzw. OWU, czyli ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Kiedy ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie zadziała?

Przed podpisaniem umowy warto się z dokładnie zapoznać się z warunkami, aby wiedzieć, w jakich przypadkach i jakim zakresie polisa zabezpieczy spłatę kredytu. W dokumencie powinny być też wyszczególnione wszystkie sytuacje (tzw. wyłączenia), gdy ubezpieczyciel nie wypłaci środków w ramach ubezpieczenia na spłatę części lub całości kredytu. Takie przypadki to np.:

• śmierć w wyniku samobójstwa,
• wypadek lub śmierć ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, lub narkotyków,
• ubezpieczony zataił chorobę,
• zdarzenie nastąpiło na terenie kraju objętego wojną.

Przeczytaj też: Utrata pracy a kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny

Zwrot ubezpieczenia kredytu gotówkowego – co warto wiedzieć?

Jeśli klient zdecyduje się na wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego, a ubezpieczenie zostało opłacone jednorazowo z góry przy podpisywaniu umowy, to ma prawo do ubiegania się o zwrot środków. Dotyczy to oczywiście części składki ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres.

Gdzie możemy znaleźć tanie ubezpieczenie do kredytu gotówkowego?

Sprawdziliśmy, ile aktualnie wynosi ubezpieczenie kredytu gotówkowego w wybranych bankach działających w Polsce. Szczegóły przedstawiamy w tabeli:

Jak widzimy w tabeli, na najniższą składkę ubezpieczeniową mogą liczyć klienci Bankowości Osobistej banku PKO BP. Na kolejnym miejscu znajduje się oferta mBanku. Warto pamiętać jednak, że wysokość składki będzie zależeć od wielu czynników, dlatego najlepiej osobiście sprawdzić warunki. Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile dokładnie wyniesie Cię ubezpieczenie kredytu gotówkowego np. w Santander BP lub innym banku, skonsultuj się z doradcą.

Czy warto wybrać kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem?

Czy warto zdecydować się na ubezpieczenie kredytu gotówkowego? Opinie osób, które skorzystały z takiego rozwiązania, są różne. W przypadku pożyczek z długim okresem kredytowania np. zaciąganymi na 10 lat ubezpieczenie jest bardzo przydatne i pozwala spać spokojnie. Jeśli zaciągamy niewielkie zobowiązanie na krótki okres, to można rozważyć rezygnację z ubezpieczenia kredytu gotówkowego. Warto też sprawdzić forum kredytobiorców lub grupy w serwisach społecznościowych, na których internauci dzielą się swoimi doświadczeniami w tym zakresie. Można też wspomóc się praktycznym narzędziem, jakim jest kalkulator kredytowy i ocenić, czy ubezpieczenie będzie się opłacać.