Wakacje kredytowe mBank 2025. Jak zawiesić spłatę kredytu?

W 2022 roku, kiedy Rada Polityki Pieniężnej podejmowała decyzje o podnoszeniu głównych stóp procentowych NBP, polscy kredytobiorcy ponosili coraz wyższe koszty zobowiązań. Odsetki rosły, a wielu klientów banków miało problemy z regulowaniem rat. Rząd wyszedł naprzeciw i wprowadził rządowe wakacje kredytowe. Pozwoliły one na zawieszenie spłaty złotowych kredytów hipotecznych od 1 sierpnia 2022 roku do 31 grudnia 2023 roku w wymiarze 8 rat.

Po zmianie władzy w Polsce w październiku 2023 roku nowy rząd z pewnym opóźnieniem zdecydował się kontynuować program, ale postawił większe warunki. W II połowie 2024 roku możesz już skorzystać z karencji w spłacie zobowiązania. Dodatkowo w wielu bankach dostępne jest zawieszenie spłaty zobowiązania na komercyjnych zasadach. Sprawdź, jak kwestia wakacji kredytowych rozstrzygana jest w mBanku.

Ustawowe wakacje kredytowe w mBanku

Rządowe wakacje kredytowe w 2024 roku, które pozwalają na zawieszenie spłaty, zaczęły obowiązywać z dniem 15 maja tego roku. Weszły wówczas w życie przepisy przedłużające program na kolejny rok. Jeśli jesteś zainteresowany możliwością zawieszenia spłaty złotowego kredytu hipotecznego, od 1 czerwca możesz złożyć o to wniosek do banku. Tak samo wygląda to, jeśli masz zobowiązanie w mBanku.

Karencja nie jest jednak dostępna dla każdego. Zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 12 kwietnia 2024 roku o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, musisz spełniać kryterium dochodowe, by móc skorzystać z wakacji kredytowych 2024.

Wskaźnik rata do dochodu musi przekraczać 30 proc., byś mógł nie płacić 4 rat kredytu hipotecznego w tym roku. Liczony jest jako średnia za poprzednie trzy miesiące przed dniem złożenia wniosku. Wskaźnik RdD nie ma znaczenia, jeśli masz na utrzymaniu co najmniej troje dzieci na dzień złożenia wniosku o wakacje kredytowe.

Kto może skorzystać?

Z rządowych wakacji kredytowych skorzystasz, jeśli spłacana rata kredytu hipotecznego jest wystarczająco wysoka względem uzyskiwanego średniego dochodu. Takie ograniczenie rząd wprowadził w związku z chęcią ukierunkowania pomocy dla kredytobiorców, którzy rzeczywiście jej potrzebują. W 2022 i 2023 roku ze wsparcia mógł skorzystać każdy kredytobiorca, bez względu na wysokość dochodu czy raty.

Możesz skorzystać z rządowych wakacji kredytowych, jeśli spełniasz następujące warunki:

Spłacasz kredyt hipoteczny zaciągnięty w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych, a otrzymałeś go przed 1 lipca 2022 roku.
Masz kredyt udzielony w PLN i nie jest on indeksowany lub denominowany walutą obcą ani nie jest to kredyt walutowy.
Kwota Twojego kredytu nie przekracza 1,2 mln zł.
Nie korzystasz z wakacji kredytowych dla innego kredytu, w przypadku którego jesteś kredytobiorcą lub współkredytobiorcą.
Spełniasz wskaźnik RdD – rata do dochodu.
Koniec spłaty Twojego kredytu przypada na co najmniej 6 miesięcy od 1 lipca 2022 roku.

Warunek dotyczący wskaźnika RdD nie obejmuje osób, które na dzień złożenia wniosku mają na utrzymaniu co najmniej troje dzieci. Chodzi o potomstwo do 18 roku życia lub do 25 roku, gdy kontynuują naukę, lub dzieci niepełnosprawne, bez względu na wiek.

mBank nie oferuje aktualnie obok ustawowej przerwy w spłacie kredytu umownych wakacji kredytowych, na zasadach komercyjnych. Ma taką propozycję dla zaciągających kredyty gotówkowe. Możesz przesunąć spłatę pierwszej raty o 1, 2 lub 3 miesiące – na wniosku zaznaczasz, że chcesz skorzystać z odroczenia.

Na jaki okres i ile razy można skorzystać?

W mBanku możesz skorzystać z rządowych wakacji kredytowych w 2024 roku 4 razy, czyli zawiesić spłatę 4 rat w następujących okresach:

2 raty w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 roku,
2 raty w okresie od 1 września do 31 grudnia 2024 roku.

W efekcie przez 4 miesiące nie musisz sięgać głębiej do kieszeni. Pamiętaj jedynie, że okres zawieszenia nie zostanie doliczony do okresu kredytowania. Ulegnie on wydłużeniu o dokładnie 4 miesiące.

Koszt zawieszenia spłaty

Złożenie wniosku o rządowe wakacje kredytowe nie pociąga za sobą żadnych dodatkowych opłat. W okresie zawieszenia nie będziesz mieć naliczanych przez mBank odsetek. Są naliczane od dnia płatności ostatniej raty do dnia włączenia zawieszenia spłaty. W okresie wakacji kredytowych wynoszą one 0 zł.

W okresie zawieszenia musisz jedynie odprowadzać do mBanku składkę na ubezpieczenie kredytu.

Gdzie można złożyć wniosek?

W mBanku wniosek o wakacje kredytowe możesz złożyć na dwa sposoby:

W serwisie transakcyjnym online – wystarczy, że zalogujesz się konto klienta na mBank.pl, a następnie w zakładce „Pomoc” znajdziesz opcję „Załatw swoje sprawy” -> „Inna sprawa”, a w wyszukiwarce wpiszesz „Wsparcie w spłacie kredytów”. Tam znajduje się wniosek elektroniczny o wakacje kredytowe.
W stacjonarnej placówce mBanku.

Złóż wniosek najpóźniej w dniu płatności danej raty, by kredytodawca jej nie pobrał z Twojego konta.

Obecnie wakacje kredytowe w mBanku nie są dostępne przez aplikację mobilną. Musisz zalogować się do serwisu transakcyjnego i przeklikać formularz wniosku o przerwę w spłacie. Ewentualnie możesz udać się do najbliższej placówki mBanku i tam przy pomocy doradcy złożyć odpowiednie pismo w tej sprawie.

Dodatkowe informacje

Jeśli masz umowę kredytową podpisaną na więcej niż jedną osobę, wówczas możesz w porozumieniu z nią złożyć wniosek o wakacje kredytowe. Nie potrzebujesz przy tym do tego pełnomocnictwa drugiego współkredytobiorcy. Otrzymasz potwierdzenie złożenia wniosku i informację o jego rozpatrzeniu we wskazany przez Ciebie sposób tak jak współkredytobiorca.

Tradycyjne zawieszenie spłaty kredytu w mBanku

Zawieszenie spłaty w mBanku poza rządowymi wakacjami kredytowymi dostępne jest obecnie jedynie w przypadku kredytu gotówkowego. Nie możesz natomiast z takiej formy wsparcia skorzystać w przypadku kredyt hipoteczny.

Wakacje kredytowe kredytu gotówkowego

Możesz skorzystać z umownych czy też komercyjnych wakacji kredytowych w mBanku przy kredycie gotówkowym. Instytucja promuje swój kredyt online, zwracając uwagę, że możesz już dziś go zaciągnąć, a raty wysłać na urlop. Wakacje kredytowe przy kredycie gotówkowym polegają na przesunięciu momentu spłaty pierwszej raty. Możesz przesunąć spłatę o 1, 2 lub 3 miesiące.

Wakacje kredytowe kredytu hipotecznego

Nie ma w mBanku bankowych wakacji kredytowych w odniesieniu do kredytów hipotecznych. W 2024 roku możesz jednak skorzystać z rządowego wsparcia przy złotowym zobowiązaniu hipotecznym.

Karencja w spłacie kredytu w mBanku

Jeszcze w 2020 roku w mBanku mogłeś skorzystać z 6-miesięcznej karencji w spłacie kredytu. Mogłeś to zrobić zarówno jako klient indywidualny, spłacający kredyt gotówkowy czy hipoteczny, jak i przedsiębiorca, mający kredyty firmowe.

Obecnie w mBanku karencją mogą być jeszcze objęte firmowe zobowiązania. Podczas wnioskowania o pożyczkę dla przedsiębiorstwa możesz od razu uzyskać 3-miesięczne odroczenie spłaty. Dzięki temu na początku płacisz tylko odsetki od pożyczonej kwoty.

Co daje skorzystanie z wakacji kredytowych w mBanku?

Największą korzyścią jest dla Ciebie to, że fizycznie nie musisz płacić rat zgodnie z harmonogramem. Odraczasz płatność, wybierasz, które to mają być raty i w kieszeni zostają Ci pieniądze, które musiałbyś wpłacić na konto kredytowe. To duża pomoc dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.

Pieniądze zaoszczędzone dzięki wakacjom kredytowym w mBanku możesz przeznaczyć na nadpłatę kredytu, do czego zachęcał polski rząd przy wprowadzaniu takiego rozwiązania. To dobry pomysł, ponieważ to zmniejsza wysokość długu wobec banku. Odsetki przy kolejnych ratach będą więc naliczane od niższej kwoty, a Ty po prostu zaoszczędzisz dzięki niższym kosztom zobowiązania. Możesz przy nadpłacie zdecydować się na skrócenie okresu spłaty długu i pozostawienie rat na dotychczasowym poziomie albo zmniejszyć je, a pozostawić okres kredytowania bez zmian. W obu przypadkach osiągniesz oszczędności.

Te artykuły mogą Cię zainteresować:

Dodatkowe źródła:

https://www.mbank.pl/firmy/kredyty/biezace-zarzadzaniem-firma/pozyczka-dla-firm/

https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/ustawowe-wakacje-kredytowe/

https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/finansowanie-spolecznosciowe-dla-przedsiewziec-gospodarczych-i-19260717/art-73

https://www.gov.pl/web/premier/wakacje-kredytowe