Pojęcie „wakacje kredytowe” jest potoczną nazwą „zawieszenia spłaty kredytu”. Rozwiązanie to polega na tym, że za zgodą banku nie trzeba regulować określonej liczby rat kapitałowo-odsetkowych, jakie widnieją w harmonogramie spłat kredytu. Raty te nie są jednak umarzane, lecz należy je spłacić w terminie późniejszym.
W 2024 roku ustawowe wakacje kredytowe przysługują wyłącznie osobom spłacającym kredyty hipoteczne. Ich zasady są narzucone odgórnie i reguluje je Ustawa z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Oprócz tego jednak wiele banków proponuje własne wakacje kredytowe i wówczas ich warunki określa albo regulamin oferty danego kredytu, albo umowa kredytowa.
Ustawowe wakacje kredytowe w Pekao
Aktualnie obowiązujące rządowe wakacje kredytowe w Pekao SA dostępne są od 1 czerwca do 31 grudnia 2024 r. Przysługują one klientom, którzy spłacają kredyty hipoteczne oraz spełniają określone warunki m.in. dotyczące odpowiedniej relacji raty do dochodu. Kto dokładnie może wnioskować o wakacje kredytowe 2024 i jak obliczyć wskaźnik Raty do Dochodu (RdD), wyjaśnimy niżej.
Kto może skorzystać?
O ustawowe wakacje kredytowe w Pekao S.A. w 2024 roku mogą się ubiegać osoby, które:
- spłacają kredyt hipoteczny w Pekao (lub pożyczkę hipoteczną), o ile takie zobowiązanie zaciągnęli:
- w walucie polskiej,
- przed dniem 1 lipca 2022 r.,
- na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych,
- w kwocie do 1 200 000 zł;
- mają na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci lub spełniają warunek odpowiedniej relacji Raty do Dochodu, czyli gdy ich średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD przekracza 30%.
Dla dużej części kredytobiorców kluczową kwestią będzie spełnienie warunku odpowiedniej relacji Raty do Dochodu. Jak to sprawdzić? Poniżej krótka instrukcja.
Wakacje kredytowe 2024 – jak obliczyć wskaźnik RdD:
- Najpierw wyliczamy wskaźnik Raty do Dochodu oddzielnie dla każdego z ostatnich 3 miesięcy według poniższego wzoru.
Wskaźnik RdD dla danego miesiąca = (miesięczna rata kredytu/ suma dochodów netto gospodarstwa domowego) x 100%.
- Potem obliczamy średni wskaźnik RdD poprzez zsumowanie miesięcznych wskaźników i następnie podzielenie ich przez 3.
- Jeśli średni wskaźnik RdD wynosi więcej niż 30%, kredytobiorcy przysługują wakacje kredytowe.
Warto dodać, że z rządowego zawieszenia rat mogą skorzystać także osoby, które aktualnie wykorzystują umowne wakacje kredytowe Pekao SA. W takim przypadku jednak te drugie zostaną im automatycznie zakończone.
Na jaki okres i ile razy można skorzystać?
Z ustawowych wakacji kredytowych możesz skorzystać w dwóch okresach:
- od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 r.– w wymiarze do dwóch miesięcy,
- od 1 września do 31 grudnia 2024 r. – w wymiarze do dwóch miesięcy.
W sumie zatem możesz zawiesić nawet 4 raty kapitałowo-odsetkowe. Chcąc zawiesić je w pełnej wysokości, najlepiej wniosek złożyć najpóźniej pierwszego dnia miesiąca, w którym przypada termin ich płatności wg harmonogramu. Pamiętaj również, że potem bank wydłuży Ci okres kredytowania o wykorzystany okres zawieszenia kredytu.
Koszt zawieszenia spłaty
Zgodnie z przepisami bank Pekao SA nie pobiera żadnych opłat z tytułu uruchomienia wakacji kredytowych, ani też nie nalicza dodatkowych odsetek za okres zawieszenia kredytu. W okresie zawieszenia trzeba jedynie regulować w normalnym trybie składki ubezpieczeniowe.
Gdzie można złożyć wniosek?
Wniosek o wakacje kredytowe w Pekao SA możesz złożyć w bankowości internetowej Pekao24, aplikacji PeoPay, a także w każdym oddziale banku Pekao SA.
Poniżej przedstawiamy krótką instrukcję, jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe w Pekao w aplikacji PeoPay lub bankowości elektronicznej Pekao24:
- Zaloguj się do aplikacji PeoPay lub serwisu Pekao24
- Kliknij zakładkę Produkty/ Twoje Produkty
- Znajdź kredyt hipoteczny, którego spłatę chcesz zawiesić i kliknij jego szczegóły.
- Kliknij czerwony napis „Złóż dyspozycję” i następnie wybierz opcję „Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej tzw. rządowe wakacje kredytowe”.
- Wskaż miesiąc, w którym ma nastąpić zawieszenie spłaty kredytu.
- Złóż następujące oświadczenia:
- potwierdzające, że kredyt został zaciągnięty na zaspokojenie własnych celów mieszkaniowych,
- informujące o wysokości średniej arytmetycznej wskaźnika RdD za okres 3 ostatnich miesięcy,
- opcjonalnie potwierdzające, że na dzień składania wniosku masz na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci.
Pamiętaj, że za złożenie fałszywych oświadczeń grożą surowe kary, nawet kara więzienia w wymiarze od 6 miesięcy do 8 lat.
Dodatkowe informacje
Zanim bank Pekao uruchomi wakacje kredytowe, najpierw musi rozpatrzeć wniosek, co może potrwać do kilku dni. Jeśli w tym czasie system automatycznie pobierze ratę, która miała być zawieszona, bank potem w ciągu 10 dni ją zwróci na konto.
Masz też prawo wycofać swój wniosek o wakacje kredytowe. Możesz to zrobić w ciągu 14 dni za pośrednictwem bankowości elektronicznej, aplikacji mobilnej lub bezpośrednio w oddziale banku.
Jak sprawdzić wakacje kredytowe Pekao? Potwierdzenie zawieszenia kredytu lub informację o odrzuceniu wniosku o wakacje kredytowe bank udostępni Ci w bankowości elektronicznej Pekao24, lub aplikacji mobilnej PeoPay w zakładce e-Dokumenty. Takie potwierdzenie otrzymasz:
- w ciągu 21 dni, jeśli wniosek dotyczył tego samego miesiąca,
- w miesiącu poprzedzającym miesiąc wskazany we wniosku.
W przypadku odrzucenia wniosku o wakacje kredytowe skontaktuj się z bankiem, aby wyjaśnić przyczyny odmowy. Możesz też złożyć reklamację.
Tradycyjne zawieszenie spłaty kredytu w Pekao
Alternatywą dla ustawowych wakacji kredytowych jest zawieszenie spłaty kredytu w ramach umowy. Takie umowne wakacje kredytowe w Pekao mogą przysługiwać nie tylko przy kredycie hipotecznym, ale także gotówkowym.
Wakacje kredytowe kredytu gotówkowego
Jeśli spłacasz w Pekao kredyt gotówkowy, o wakacje kredytowe możesz się ubiegać tylko wtedy, jeśli taką możliwość przewiduje Twoja umowa kredytowa, a w bankowości elektronicznej lub aplikacji widnieje w szczegółach tego produktu opcja zawieszenia spłaty. Wówczas wystarczy złożyć online odpowiednią dyspozycję zawieszenia kredytu. Jeżeli nie widzisz takiego rozwiązania, skontaktuj się z bankiem.
Wakacje kredytowe kredytu hipotecznego
Analogicznie jak przy kredycie gotówkowym, także o umowne wakacje kredytowe w Pekao dla kredytu hipotecznego możesz wnioskować tylko wtedy, jeśli taka możliwość jest ustalona w Twojej umowie. Sprawdzisz to także w bankowości elektronicznej, gdzie w Dyspozycjach powinna znajdować się dodatkowa opcja „zawieszenia spłat rat kapitałowo-odsetkowych”, oprócz dyspozycji „zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej tzw. rządowe wakacje kredytowe”.
Karencja w spłacie kredytu w Pekao
Poza wakacjami kredytowymi, które umożliwiają zawieszenie spłaty pełnych rat kapitałowo-odsetkowych, bank Pekao proponuje także karencję w spłacie kredytu. Polega ona na odroczeniu spłaty wyłącznie części kapitałowej raty, czyli wiąże się z koniecznością regulowania odsetek. W zależności od rodzaju kredytu i zapisów umowy taka karencja przysługuje w okresie od 1 do kilku miesięcy.
Co daje skorzystanie z wakacji kredytowych w banku Pekao?
Skorzystanie z wakacji kredytowych w banku Pekao może przynieść Ci wiele korzyści. W szczególności warto rozważyć ustawowe wakacje kredytowe, które są całkowicie darmowe i nie zależą od zapisów umowy. Przerwa w spłacie rat pozwoli Ci między innymi na:
- podreperowanie domowego budżetu,
- sfinansowanie innych ważnych wydatków, które przez konieczność spłaty wysokich rat kredytu odłożyłeś w czasie,
- nadpłatę kredytu hipotecznego – w czasie wakacji kredytowych możesz normalnie regulować raty, co poskutkuje sporą oszczędnością na odsetkach, a więc także albo obniżeniem kolejnych rat kredytowych lub skróceniem okresu kredytowania (dowiedz się więcej: Czy nadpłata kredytu w trakcie rządowych wakacji kredytowych jest korzystna).
Pamiętaj, że wakacje kredytowe są korzystne przede wszystkim wtedy, jeśli pomagają w ustabilizowaniu napiętej sytuacji finansowej lub w wygenerowaniu oszczędności dzięki nadpłacie zobowiązania.
Dodatkowe źródła:
https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/bankowosc-elektroniczna/dyspozycje-i-zaswiadczenia-online.html
Te artykuły mogą Cię także zainteresować:
0 Komentarze