Czy bank udzieli kredytu gotówkowego na 15 lat?

Po kredyt gotówkowy sięga najwięcej klientów, ponieważ jest to najwygodniejszy produkt kredytowy. Nie dość, że zaciąga się go na podstawie prostych formalności, to w dodatku można w jego ramach pożyczyć dość dużą kwotę i wydać ją na dowolny cel.

Jednak wysoka kwota zobowiązania to także duże raty miesięczne, dlatego wiele osób chce je obniżyć poprzez wydłużenie okresu kredytowania np. do 15 lat. Czy jednak jest to możliwe?

Czy bank udzieli kredytu gotówkowego na 15 lat?

Zacznijmy od tego, czy bank może udzielić kredytu gotówkowego na 15 lat. Teoretycznie może, ponieważ żadne przepisy mu tego nie zabraniają. Zarówno minimalny, jak i maksymalny okres spłaty takiego kredytu każdy bank może określić w sposób indywidualny np. w zależności od swojej polityki kredytowej.

W praktyce informacja, na jak długo można zaciągnąć kredyt gotówkowy, podawana jest dość precyzyjnie przez większość banków w ofertach takiego produktu i znajdziesz ją choćby na stronach internetowych poszczególnych instytucji.

Niestety, nawet jeśli sprawdzisz wszystkie bankowe witryny, przekonasz się, że aktualnie w Polsce w żadnym banku nie jest udzielany kredyt gotówkowy na 15 lat.

Jaki jest maksymalny okres spłaty kredytu gotówkowego?

Zarówno w bankach komercyjnych, jak i tych spółdzielczych kredyt gotówkowy zaciągniesz dzisiaj na maksymalnie 10 lat, czyli na 120 miesięcy. W niektórych instytucjach maksymalny okres spłaty kredytu gotówkowego jest nawet niższy, bo wynosi np. 96 miesięcy lub jeszcze mniej. Dotyczy to w szczególności ofert pożyczek gotówkowych, które często proponowane są w niższych kwotach niż kredyty gotówkowe.

Co więcej, w wielu bankach długość okresu spłaty zobowiązania uzależniona jest od kwoty pożyczki. Może się więc zdarzyć, że złożysz wniosek o kredyt gotówkowy na 10 lat, jednak bank zaproponuje Ci krótszy okres trwania umowy ze względu na niską kwotę zobowiązania.

Ogólnie jednak w polskich bankach klientom indywidualnym oferowany jest kredyt gotówkowy na góra 10 lat i musisz się z tym pogodzić.

Ile kosztowałby kredyt gotówkowy na 15 lat w bankach w Polsce?

Wiemy już, że kredyt lub pożyczka gotówkowa na 15 lat nie jest dostępna w żadnym banku w Polsce. Dla osób planujących zaciągnąć takie zobowiązanie być może jest to zła informacja, ponieważ dłuższy okres kredytowania dałby im szansę na obniżenie miesięcznych rat. Ma to znaczenie szczególnie dzisiaj, gdy obowiązują wysokie stopy procentowe przekładające się na wysokie oprocentowanie kredytów.

Warto jednak zwrócić uwagę, że wydłużenie okresu spłaty zobowiązania oznacza także większe koszty kredytowe ze względu na dłuższy czas naliczania odsetek od pożyczonego kapitału. Co więcej, wzięcie kredytu gotówkowego na 15 lat mogłoby się okazać wyjątkowo drogim rozwiązaniem, ponieważ oprocentowanie takiego kredytu w wielu bankach jest dość wysokie.

Poniżej prezentujemy konkretne wyliczenia, ile kosztowałby taki kredyt gotówkowy na 15 lat i kalkulator rat takiego zobowiązania w wysokości 100 000 zł na podstawie aktualnych ofert banków. Dzięki temu przekonasz się, czy faktycznie tak długi okres kredytowania byłby korzystny i w którym banku opłacałoby się zaciągnąć zobowiązanie.

Kredyt gotówkowy na 15 lat (180 miesięcy)

kalkulator kosztów kredytu na 100 000 zł

Warunki kredytów na podstawie ofert banków z dn. 01.03.2023r. Kalkulacje szacunkowe z uwzględnieniem rat stałych.

Jak widać, warunki zaciągnięcia kredytu gotówkowe w poszczególnych bankach są bardzo różne, co przekłada się na koszty kredytowania i wysokość rat. Jeśli chodzi o całkowite koszty kredytu na 15 lat w kwocie 100 tys. zł, to różnica między najdroższą a najtańszą ofertą wynosi ponad 58 tys. zł, co przekłada się także na różnicę w wysokości miesięcznej raty o przeszło 320 zł.

Jaki bank oferowałby kredyt gotówkowy na 15 lat na najlepszych warunkach? Gdzie najtaniej dostaniesz kredyt gotówkowy? Aktualnie najkorzystniej byłoby go zaciągnąć w bankach PKO BP i Citi Handlowym, a także w Credit Agricole, Alior Banku oraz Pekao SA. Na pewno też warto zastanowić się, czy z nich nie skorzystać, zaciągając po prostu zobowiązanie na 10 lat.

Jaki kredyt na 15 lat można wziąć w banku?

Choć w żadnym banku nie dostaniesz kredytu gotówkowego na 15 lat, możesz zaciągnąć na tak długi okres inny rodzaj kredytu. Alternatywą są przede wszystkim kredyty i pożyczki hipoteczne, które co do zasady mają znacznie dłuższy okres spłaty niż produkty gotówkowe, ponieważ mają solidne zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości.

Kredyt hipoteczny na 15 lat dostaniesz w każdym banku. Pamiętaj jednak, że możesz go zaciągnąć wyłącznie na konkretny cel – przede wszystkim na zakup nieruchomości (również działki budowlanej), ale także na budowę domu, czy też remont. Do jego zaciągnięcia potrzebny jest też wkład własny w wysokości minimum 10-20% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu.

Taki kredyt hipoteczny na 15 lat będzie na pewno tańszy od kredytu gotówkowego.

Przykładowo, jeśli weźmiesz go w kwocie 100 tys. zł, to związane z tym koszty w wybranych bankach wyniosą:

• Pekao SA – całkowity koszt kredytu: 85 437,40 zł / miesięczna rata: 1 030,21 zł,
• Santander BP – całkowity koszt kredytu: 94 275,93 zł/ miesięczna rata: 1 079,31 zł,
• Bank Millennium – całkowity koszt kredytu: 83 640,32 zł / miesięczna rata: 1 020,22 zł.

Pożyczka hipoteczna na 15 lat będzie również udzielona pod zabezpieczenie na hipotece nieruchomości. Jej wysokość może wynieść zazwyczaj nie więcej niż 60-70% wartości zastawianego domu czy mieszkania. Co ważne, zabezpieczeniem może być tu nieruchomość już posiadana przez kredytobiorcę, a nie ta kupowana.

Do zaciągnięcia pożyczki hipotecznej nie trzeba mieć jednak wkładu własnego. Kolejnym atutem produktu jest możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel, a więc niekoniecznie ten mieszkaniowy.

Oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest zbliżone do oprocentowania kredytu hipotecznego, dlatego koszty jej zaciągnięcia również nie będą wysokie.

To może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Dlaczego banki nie udzielają kredytów gotówkowych na 15 lat?

Na pewno zastanawiasz się, dlaczego kredyt gotówkowy na 15 lat nie jest dostępny w bankach. Dość łatwo można to wytłumaczyć.

Przede wszystkim wydaje się, że banki dostosowały okres spłaty takiego zobowiązania do potrzeb klientów. Jak wynika z danych BIK, średnia wartość kredytu gotówkowego zaciąganego w polskich bankach wynosi około 20 tys. zł. Jest to zatem kwota, której spłata nie wymaga długiego okresu kredytowania.

Warto tutaj zauważyć, że maksymalna kwota kredytu gotówkowego może wynieść nawet 200 tys. zł. Banki jednak doskonale wiedzą, że mało klientów sięga po takie sumy w ramach tego produktu, ponieważ wiąże się to z dużymi kosztami.

Kredyty gotówkowe są dość wysoko oprocentowane, ponieważ są bardziej ryzykowne dla banków. Wynika to z faktu, że są one udzielane bez „twardych” zabezpieczeń. Jeśli w ogóle takie zabezpieczenie jest wymagane, to zwykle sprowadza się do konieczności wykupienia przez kredytobiorcę ubezpieczenia, bądź podpisania weksla in blanco.

Nie są to solidne formy zabezpieczeń, zwłaszcza w dłuższej perspektywie czasu. Polisa chroni bowiem bank przed niewypłacalnością kredytobiorcy jedynie w wąskim zakresie np. tylko w przypadku jego śmierci. Z kolei weksel nie pomoże odzyskać zaległości od dłużnika, jeśli ten w trakcie 15-letniego trwania umowy np. straci cały majątek.

Najlepszym zabezpieczeniem spłaty kredytu przy długim okresie kredytowania jest hipoteka na nieruchomości. Mieszkania, domy, a nawet działki nie tracą bowiem na wartości, a więc nawet po 15 latach bank może je z pomocą komornika spieniężyć i odzyskać pełną kwotę należności. Jest to główny powód, dlaczego na dłuższy czas możesz bez problemu dostać kredyt hipoteczny, a nie gotówkowy.

Nie przegap: Czy warto brać teraz kredyt gotówkowy?