Kredyt 100 000 zł - kalkulator, oferta banków

Kredyt 100 000 zł – jakiego rodzaju kredyt otrzymamy w tej kwocie?

Jeśli chcesz uzyskać kredyt w wysokości 100 tys. zł, możesz złożyć wniosek o:

• kredyt gotówkowy – z reguły nie wymaga żadnych zabezpieczeń, a otrzymane środki możesz przeznaczyć na dowolny cel. Obecnie banki oferują kredyty gotówkowe w wysokości do 200 tys. zł z okresem spłaty w ciągu maksymalnie 120 miesięcy (10 lat). Jeśli wnioskujesz o kredyt gotówkowy do 100 tys. zł, bank będzie wymagał od Ciebie odpowiedniej zdolności kredytowej. W dalszej części przedstawiam aktualny ranking kredytów gotówkowych.
• kredyt hipoteczny – kredyt długoterminowy zabezpieczony wpisem hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Środki możesz przeznaczyć jedynie na cel wskazany w umowie, np. zakup mieszkania. Okres kredytowania wynosi do 25-30 lat. Kredyt hipoteczny wymaga wkładu własnego w wysokości min. 20% wartości nieruchomości (lub 10% z dodatkowym ubezpieczeniem).
• pożyczkę hipoteczną – pożyczka pod zastaw nieruchomości, zabezpieczona hipoteką. Zwykle pozwala uzyskać kwotę w wysokości do 80% lub nawet 100% wartości lokalu.
• kredyt konsolidacyjny – pozwala scalić posiadane zobowiązania, np. kredyty gotówkowe czy ratalne i uzyskać jedną, niższą ratę. Konsolidacja polega na wydłużeniu okresu kredytowania.
• kredyt samochodowy – kredyt celowy, środki możesz wykorzystać jedynie na pojazd określony w umowie. Zabezpieczeniem może być np. zastaw rejestrowy na samochodzie.
• kredyt firmowy – banki oferują wiele rodzajów kredytów dla firm, np. obrotowy na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa czy inwestycyjny na modernizację firmy.  
• kartę kredytową – pozwala korzystać z limitu środków przyznanych przez bank. Limit w wysokości 100 tys. zł możesz uzyskać po dokładnym zbadaniu Twojej zdolności kredytowej.
• debet w koncie osobistym lub kredyt odnawialny – dodatkowe środki na koncie osobistym, które można przeznaczyć na dowolny cel.

Zdolność kredytowa przy kredycie 100 tys.

Sprawdziłam, ile trzeba zarabiać, żeby mieć zdolność kredytową, wnioskując o kredyt w banku na 100 tys. zł.

Na początku pod uwagę wzięłam singla, którego miesięczny dochód netto wynosi 5000 zł. Na swoim koncie na kredyt, którego rata wynosi 500 zł, a inne stałe zobowiązania to wydatek 1000 zł miesięcznie. Klient chce zaciągnąć kredyt na okres 96 miesięcy. Kalkulator zdolności kredytowej pokazuje, że przy takich parametrach zdolność wynosi od 136 do 165 tys. zł.

A co, jeśli o kredyt wnioskuje para, której miesięczny dochód netto wynosi 6000 zł, raty kredytów 500 zł, a inne stałe zobowiązania – 1000 zł? Jeśli osoby te będą składać wniosek o kredyt 100 tys. zł na okres 96 miesięcy, to ich zdolność kredytowa wyniesie od 176 do 215 tys. zł.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 100 tys. zł? Kolejny przykład, jaki wzięłam pod lupę, to rodzina z dwójką dzieci. W tym przypadku miesięczny dochód netto to 7000 zł, raty kredytów – 1000 zł, a inne stałe zobowiązania, w tym opłaty związane z utrzymaniem wynoszą 1500 zł. Jeśli rodzina złoży wniosek o kredyt gotówkowy na 96 miesięcy, to zdolność kredytowa będzie wynosić od 176 do 215 tys. zł

Kredyt 100 tys. – ile wynosi rata? 

Wiesz już, jakie trzeba mieć zarobki na kredyt 100 tys. zł. Ile wynosi rata zobowiązania? Sprawdziłam aktualne oferty banków, oferujących kredyt na 100 tys. zł na 10 lat. Jaka rata będzie przy krótszym okresie kredytowania? Wyniki przedstawiłam w tabeli.

Tab. kredyt gotówkowy 100 tys. – kalkulator

Rata kredytu jest w dużej mierze uzależniona od okresu spłaty zobowiązania. Jeśli zaciągniesz kredyt 100 tys. na 5 lat, to jaka będzie rata? W tym przypadku miesięczna kwota będzie wynosić od ok. 2120 zł do 2430 zł. W przypadku spłaty w ciągu 84 miesięcy rata spada – wynosi od 1650 zł do 1930 zł. Najniższą ratę możesz uzyskać przy rozłożeniu płatności na maksymalny okres 120 miesięcy. W tym przypadku miesięcznie zapłacisz od 1300 do 1570 zł.

Sprawdź nasz kalkulator kredytowy i przekonaj się, ile w przypadku 100 tysięcy kredytu będzie wynosić rata w poszczególnych bankach.

Kredyt na 100 tys. – gdzie najtaniej?

Chcesz zaciągnąć kredyt 100 tys. zł? W jakim banku będzie najkorzystniej? Przeanalizowałam propozycje dostępne aktualnie w najpopularniejszych bankach. Poniżej znajdziesz przykłady ofert kredytów na 100 tysięcy z okresem spłaty do 84 miesięcy.

Na pierwszym miejscu rankingu znajduje się oferta banku Citi Handlowy – pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów z następującymi parametrami:

• oprocentowanie – 9,89%,
• RRSO – 10,35%,
• rata – 1 654,44 zł,
• kwota do spłaty – 138 973,16 zł.

Na drugim miejscu znalazł się Santander Consumer Bank i jego Mistrzowski kredyt gotówkowy o następujących parametrach:

• oprocentowanie – 9,99%,
• RRSO – 10,46%,
• rata – 1 659,60 zł,
• kwota do spłaty – 139 406,78 zł.

Na podium rankingu ofert na 100 tys. zł jest też kredyt gotówkowy VeloBank ze spłatą pierwszej raty nawet za 3 miesiące. Parametry oferty:

• oprocentowanie – 10,85%,
• RRSO – 11,41%,
• rata – 1 704,37 zł,
• kwota do spłaty – 143 166,83 zł.

To wybrane oferty kredytów na 100 tys. zł. Gdzie jest najtaniej? Jak widzisz najkorzystniejszą ofertę ma bank Citi Handlowy. Znajdziesz tu najniższe RRSO – tylko 10,35%. Pamiętaj jednak, że jest to propozycja skierowana wyłącznie do nowych klientów banku. Pozostałe dwie propozycje w rankingu są do siebie zbliżone – w przypadku oferty Santander Consumer Bank RRSO wynosi 10,46%, a VeloBanku – 11,41%.

Kredyt 100 tys. – dla kogo? Warunki

Kto może ubiegać się o kredyt 100 tysięcy zł? Żeby uzyskać taką kwotę, musisz mieć:

• odpowiedni wiek – zazwyczaj kredyty udzielane są osobom, które osiągnęły pełnoletniość, czyli mają co najmniej 18 lat. Niektóre banki mogą również wymagać wieku powyżej 21 lub 25 lat.
• pozytywną historię kredytową – banki często oceniają historię kredytową potencjalnych kredytobiorców, m.in. poprzez weryfikację w BIK. Kredyt do 100 tys. zł bez BIK nie istnieje w ofertach banków. Instytucje sprawdzają również rejestry dłużników. Jeśli widniejesz na czarnej liście, nie masz szans na uzyskanie kredytu.
• odpowiednią zdolność kredytową – banki sprawdzając wnioski o kredyt gotówkowy na 100 tys. zł, oceniają Twoją zdolność kredytową na podstawie analizy miesięcznych dochodów i stałych wydatków, w tym rat innych kredytów. Ważny jest również stan cywilny i liczba osób na utrzymaniu, a także forma zatrudnienia. Najlepiej oceniana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Pod uwagę brane są umowy cywilnoprawne czy dochody uzyskane z działalności gospodarczej. Emeryci i renciści także mogą wnioskować o kredyt. Pamiętaj, że nie uzyskasz kredytu 100 tys. zł bez zdolności.

Jeśli zastanawiasz się, jak dostać kredyt 100 tys. zł, pamiętaj o przygotowaniu odpowiednich dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach, dokumenty tożsamości, umowy o pracę, deklaracje PIT itp. Kredytu 100 tys. zł nie uzyskasz bez zaświadczeń.

Sprawdź: Ile się czeka na kredyt gotówkowy? Ile trwa rozpatrzenie wniosku?

Pożyczka 100 tysięcy a okres spłaty

Zauważ, że im dłuższy okres spłaty kredytu na 100 tysięcy zł wybierzesz, tym wyższe odsetki zapłacisz. Jeśli zdecydujesz się na maksymalny okres kredytowania, czyli 120 miesięcy, to miesięczna rata będzie stosunkowo niska. Sprawdź jednak całkowity koszt kredytu – będzie wyższy niż w przypadku krótszego okresu spłaty, np. na 60 miesięcy. 

Pożyczka 100 000 zł - oprocentowanie i koszt kredytu

Jakie są koszty kredytu 100 tysięcy? Każda oferta jest obciążona oprocentowaniem oraz prowizją (w większości banków wynosi 0%). Sprawdziłam przykładowy koszt kredytu na 100 tys. zł. Pod uwagę wzięłam ofertę VeloBanku i okres spłaty na:

• 60 miesięcy,
• 84 miesiące.

Ile kosztuje kredyt 100 tys. zł? W pierwszym przypadku suma odsetek w okresie kredytowania wynosi 30 006,14 zł. Z kolei przy wydłużeniu okresu do 84 miesięcy odsetki wynoszą już 43 166,83 zł. Warto zatem zastanowić się nad okresem kredytu na 100 tys. zł – przeanalizować, ile będzie ostatecznie do spłaty.

Spłata kredytu 100 tys. – nadpłata i wcześniejsza spłata

Nadpłata i wcześniejsza spłata pożyczki 100 tys. zł pozwoli Ci zmniejszyć koszt zobowiązania. O ile?

Pod uwagę wzięłam pożyczkę 100000 zł zaciągniętą na okres 84 miesięcy.

• Rata zobowiązania wynosi 1704 zł,
• całkowity koszt 43 tys. zł.

Jeśli zaciągniesz kredyt 100 tys. zł, to ile do oddania będziesz miał przy regularnych nadpłatach? Jeśli będziesz nadpłacać 300 zł miesięcznie, to kredyt spłacisz w ciągu 67 miesięcy. Kwota do spłaty po nadpłatach będzie wynosić ok. 133 tys. zł.

Koszt kredytu zmniejszy się o ok. 9 tys. zł.

Jak otrzymać kredyt 100 tysięcy online?

Możesz złożyć wniosek o kredyt bezpośrednio na stronie internetowej wybranego banku. Najlepiej jednak jeśli sprawdzisz nasz ranking kredytów gotówkowych – możesz w nim porównać dostępne oferty, a następnie zapytać o kredyt. Wystarczy, że klikniesz w interesującą Cię propozycję i wypełnisz formularz, a nasz ekspert oddzwoni w ciągu 5 minut. 

Kredyt 100 tys. – pomoc w spłacie kredytu

Jeśli zaciągnąłeś kredyt gotówkowy na 100 tys. zł i zastanawiasz się, co zrobić w przypadku problemów finansowych, możesz skorzystać z następujących form wsparcia:

• konsolidacja zobowiązań – możesz skonsolidować minimum dwa produkty finansowe. Dzięki połączeniu kredytów i wydłużeniu czasu spłaty uzyskasz niższą miesięczną ratę.
• refinansowanie kredytu – kredyt 100000 zł możesz spłacić za pomocą korzystniejszego kredytu (np. z niższym oprocentowaniem) uzyskanego w innym banku.
• restrukturyzacja kredytu – w niektórych przypadkach bank może zaproponować Ci zmianę warunków umowy, np. wydłużenie czasu spłaty. To pozwoli zmniejszyć ratę zobowiązania.

Warto też korzystać z ubezpieczenia kredytu, np. od utraty pracy. Dzięki polisie możesz uzyskać od ubezpieczyciela środki na pokrycie rat.  

Jak porównać oferty kredytów na 100 tysięcy?

Porównałam ze sobą oferty kredytów gotówkowych i hipotecznych pod kątem kosztów oraz formalności, jakie musisz spełnić. Pod lupę wzięłam:

• Mistrzowski kredyt gotówkowy oferowany przez Santander Consumer Bank. Okres kredytowania 84 miesiące. W tym przypadku suma odsetek w okresie kredytowania wynosi 39 406 zł.
• Kredyt hipoteczny VeloDom oferowany przez VeloBank. Okres spłaty wynosi 7 lat (84 miesiące). Suma odsetek wynosi 26 015 zł.

Kredyt 100 tys. zł – czy to się opłaca? Chociaż kredyt hipoteczny jest tańszy, to ma bardziej skomplikowaną procedurę oraz dłuższy czas oczekiwania na decyzję (do 21 dni). Z kolei atutem kredytu gotówkowego jest możliwość wykorzystania środków na dowolny cel. Kredyt hipoteczny możesz przeznaczyć jedynie na cel wskazany w umowie.

Porównując oferty kredytów, sprawdź również dodatkowe opłaty, np. ubezpieczenia czy prowizje, które mogą podnosić koszt zobowiązania. Dowiedz się również, co o ofercie sądzą inni klienci, np. sprawdzają kredyt 100 tys. zł na forum dla kredytobiorców.

Interesuje cię kredyt w innej kwocie? Sprawdź:

1. Kredyt hipoteczny 400 tys. – ile trzeba zarabiać? Kalkulator
2. Kredyt hipoteczny 500 tys. – ile wyniesie rata?
3. Kredyt na 1 milion złotych – jaka rata miesięczna i ile musisz zarabiać
4. Pożyczka 2000 zł – sprawdź, ile wyniesie miesięczna rata
5. Kredyt na 30 tysięcy – obliczamy ratę i sprawdzamy, gdzie można zaciągnąć bez zaświadczeń
6. Pożyczka na 15 tys. – obliczamy ratę i sprawdzamy warunki banków