Kredyt gotówkowy dla freelancerów. Jak go otrzymać?

  • 23 Paź 2024
  • 7 min. czytania
  • Komentarze(0)
Kredyt gotówkowy dla freelancerów oferuje wiele banków, jednak jego uzyskanie może być nieco trudniejsze niż w przypadku osób zatrudnionych na umowie o pracę. Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy jako freelancer i gdzie znajdziesz jego najlepszą ofertę.
Kredyt gotówkowy dla freelancerów. Jak go otrzymać?

Z tego artykułu dowiesz się:

Więcej

Banki coraz chętniej oferują kredyty gotówkowe freelancerom, ponieważ rośnie liczba specjalistów zarabiających na własny rachunek. Warto jednak pamiętać o kilku kwestiach:

  • Do uzyskania pożyczki freelancer musi zwykle spełnić więcej warunków np. udokumentować dochody nawet z ostatnich 12 miesięcy.
  • Uzyskiwanie dochodów przez freelancerów na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło może obniżyć ich zdolność kredytową.
  • Chcąc zwiększyć swoje szanse na pożyczkę z banku freelancer powinien zadbać o ciągłość zatrudnienia, regularne dochody i dobrą historię kredytową.
  • W zwiększeniu zdolności kredytowej pomaga także wybór najtańszej pożyczki, dlatego warto spojrzeć w ranking kredytów gotówkowych przed złożeniem wniosku.

Czy freelancerzy mogą uzyskać kredyt gotówkowy?

Freelancerzy mogą jak najbardziej uzyskać kredyt gotówkowy, jednak w ich przypadku nie będzie zawsze to tak proste jak dla osób mających stałe zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę. Dla banków ogromne znaczenie mają bowiem stabilne i regularne dochody, które gwarantują terminową spłatę zobowiązania. Nie każdy freelancer może się natomiast nimi pochwalić ze względu na specyfikę tej formy zarobkowania.

Warto tutaj wyjaśnić, jak zarabiają freelancerzy i kto to w ogóle jest freelancer. Jest to osoba, która zarabia na własny rachunek poprzez realizację indywidualnych zleceń na rzecz różnych zleceniodawców. Swoją pracę najczęściej wykonuje w domu i przez internet. Wolnymi strzelcami są zazwyczaj tłumacze, copywriterzy, programiści, graficy, czy też projektanci wnętrz.

Freelancer w Polsce z reguły pracuje na podstawie umów cywilnoprawnych takich jak umowa zlecenie i o dzieło. Jego zarobki są więc zróżnicowane i nie zawsze regularne, co może utrudniać zaciągnięcie zobowiązania. Kredyt gotówkowy dla freelancerów jest jednak dostępny i wystarczy spełnić określone warunki, by go bez problemu otrzymać.

Kredyt gotówkowy dla freelancerów – jakie są wymagania?

Kredyt gotówkowy dla freelancerów wymaga spełnienia standardowych warunków obowiązujących wszystkich kredytobiorców oraz kilku dodatkowych. Aby zatem mieć szansę na otrzymanie takiego kredytu, powinieneś przede wszystkim mieć:

Kluczowe znaczenie mają dochody, wobec których banki mają określone wymagania. Twoje dochody powinny:

  • być udokumentowane – a więc powinieneś je uzyskiwać na podstawie umów podpisanych ze zleceniodawcami (zlecenia wykonywane na czarno nie będą brane pod uwagę),
  • wpływać na Twoje konto bankowe,
  • być uzyskiwane od co najmniej 3, 6 lub 12 miesięcy w zależności od banku,
  • mieć regularny charakter – najlepiej jeśli wpływają na Twoje konto co miesiąc i są w zbliżonej wysokości.

Jeśli chodzi o źródło uzyskiwania dochodów banki akceptują zarówno umowy cywilnoprawne, jak i kontrakty B2B zawierane przez freelancera prowadzącego własną działalność gospodarczą. Ważne jest jednak, aby takie umowy obowiązywały odpowiednio długo wstecz i wprzód – najlepiej od co najmniej kilku miesięcy i do końca okresu spłaty pożyczki.

Dowiedz się więcej: Jakie warunki trzeba spełnić żeby dostać kredyt gotówkowy?

Jak banki oceniają zdolność kredytową freelancerów?

Kredyt gotówkowy dla freelancera może być dostępny w znacznie niższej wysokości niż kredyt dla osoby zatrudnionej na podstawie umowy o pracę. Wynika to z innego sposobu oceny zdolności kredytowej przy umowach cywilnoprawnych, przy których obowiązują inne koszty uzyskania przychodów. Wynoszą one odpowiednio:

  • 20% 👉 w przypadku standardowych umów zlecenia i o dzieło,
  • 50% 👉 w przypadku umów dotyczących przeniesienia praw autorskich.

Powyższe koszty uzyskania przychodu wiele banków odejmuje od dochodów netto wykazywanych przez kredytobiorcę. Wówczas do zdolności kredytowej wliczane jest zatem nie 100% zarobków, a jedynie 80 lub 50%. To z kolei automatycznie obniża maksymalną kwotę kredytu gotówkowego, o jaką można się ubiegać.

Dowiedz się więcej: Jakich minimalnych dochodów wymaga bank?

Freelancer a zdolność kredytowa – jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję?

Jeśli chcesz się ubiegać o kredyt gotówkowy jako freelancer, możesz zwiększyć szansę na jego otrzymanie i poprawić swoją zdolność kredytową w następujący sposób:

  • nawiąż długoterminową współpracę z co najmniej jednym zleceniodawcą,
  • postaraj się, by Twoje umowy obowiązywały jak najdłużej wstecz i wprzód,
  • zadbaj o regularny wpływ dochodów na konto bankowe,
  • unikaj realizacji zleceń na czarno oraz dłuższych przerw w uzyskiwaniu dochodów,
  • ogranicz wydatki oraz zakupy z odroczonym terminem płatności,
  • spłać swoje zobowiązania – zwłaszcza drobne pożyczki, karty kredytowe i limit w rachunku,
  • zbuduj pozytywną historię kredytową w BIK – nie powinny w niej widnieć zaległości w spłacie innych zobowiązań (warto też usunąć z historii informacje o spłaconych już chwilówkach).

Jakie dokumenty freelancerzy muszą przedstawić przy wnioskowaniu o kredyt?

Przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy freelancerzy zwykle muszą dostarczyć następujące dokumenty:

  • dokument tożsamości do wglądu,
  • umowy zlecenia i o dzieło zawarte ze zleceniodawcami,
  • rachunki za wykonane zlecenia,
  • wyciągi bankowe potwierdzające wpływ dochodów na konto,
  • deklaracje PIT.

Rodzaj wymaganych dokumentów może się różnić w poszczególnych bankach, podobnie jak okres, z jakiego należy je dostarczyć. W niektórych bankach dokumenty potwierdzające dochody są potrzebne nawet z ostatnich 12 miesięcy, a w innych wystarczą z ostatnich 3 lub 6 miesięcy.

Jakie banki oferują kredyty gotówkowe dla osób pracujących na zlecenie?

Obecnie już większość banków jest w stanie udzielić kredytu osobie pracującej na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło. O kredyt gotówkowy freelancer może się ubiegać między innymi w następujących instytucjach:

Jak otrzymać kredyt gotówkowy dla freelancera – krok po kroku

Kredyt gotówkowy dla freelancera wymaga dopełnienia standardowych formalności. Poniżej wyjaśniamy, jak go otrzymać krok po kroku:

  • Sprawdź swoją zdolność kredytową

Pomoże Ci w tym kalkulator zdolności kredytowej, dzięki któremu oszacujesz kwotę kredytu, o jaką możesz się ubiegać przy swoich dochodach i stałych kosztach.

  • Wybierz korzystną ofertę kredytu

Z pomocą naszego rankingu znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy w określonej kwocie i z wybranym okresem spłaty. Sięgnij także po kalkulator kredytowy, który pomoże Ci obliczyć koszty zaciągnięcia zobowiązania i wysokość rat.

  • Zapytaj o kredyt

W tym celu warto wypełnić krótki formularz kontaktowy na naszej stronie, ponieważ wówczas zadzwoni do Ciebie ekspert kredytowy, który wstępnie sprawdzić Twoją zdolność kredytową i przygotuje dla Ciebie ofertę kredytu.

  • Przygotuj dokumenty

            Ich listę przedstawi Ci ekspert kredytowy lub znajdziesz ją na stronie banku.

  • Złóż wniosek kredytowy

W większości banków zrobisz to online bez konieczności odwiedzania placówki banku.

  • Podpisz umowę o kredyt gotówkowy

W zależności od kwoty kredytu i zasad panujących w danym banku zrobisz to elektronicznie lub w placówce.

  • Zaczekaj na przelew środków na konto.

Najlepsze oferty kredytów gotówkowych dla freelancerów w 2024 roku

Interesuje Cię korzystna pożyczka dla freelancera? Koniecznie sprawdź zatem poniższą listę ofert, ponieważ zawiera najlepsze kredyty gotówkowe dla freelancerów.

Najlepsze kredyty gotówkowe dla freelancerów w 2024 roku

Bank

Oprocentowanie

Prowizja

Rata kredytu 20 000 zł z okresem spłaty 36 miesięcy

Dodatkowe informacje

1.

Citi Handlowy

Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów

9,79%

0%

643,37 zł

- tylko dla nowych klientów

- szybki proces online

- bez konieczności kupowania dodatkowych produktów

2.

Alior Bank

Pożyczka Internetowa

9,90%

0%

644,41 zł

- stałe oprocentowanie

- proste formalności online i przez telefon

- ubezpieczenie obowiązkowe od 100 tys. zł kredytu

3.

Santander Consumer Bank

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

9,99%

0%

645,25 zł

- stałe oprocentowanie

- akceptowane różne dodatkowe źródła dochodów

- możliwość obniżenia oprocentowania do 9,69% przy wykupie ubezpieczenia

4.

BNP Paribas

Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów

10,65%

0%

651,46 zł

- stałe oprocentowanie

- wysoka kwota kredytu (do 230 tys. zł)

- długi okres spłaty (do 10 lat)

5.

VeloBank

Kredyt gotówkowy ze spłatą pierwszej raty nawet za 3 miesiące

10,85%

0%

653,35 zł

- możliwość rozpoczęcia spłaty kredytu po 3 miesiącach

- kredyt 100% online na selfie

- konieczne założenia konta i spełnienia dodatkowych warunków

Sprawdź koniecznie: Kredyt 25 000 zł - oferta banków, koszty kredytu

Data publikacji:
23 Paź 2024

0 Komentarze

Wpisz komentarz (od 5 do 5000 znaków)

Dziękujemy!

Twój komentarz został dodany. Po akceptacji, zostanie wyświetlony na stronie.

Podobne artykuły