Banki coraz chętniej oferują kredyty gotówkowe freelancerom, ponieważ rośnie liczba specjalistów zarabiających na własny rachunek. Warto jednak pamiętać o kilku kwestiach:
- Do uzyskania pożyczki freelancer musi zwykle spełnić więcej warunków np. udokumentować dochody nawet z ostatnich 12 miesięcy.
- Uzyskiwanie dochodów przez freelancerów na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło może obniżyć ich zdolność kredytową.
- Chcąc zwiększyć swoje szanse na pożyczkę z banku freelancer powinien zadbać o ciągłość zatrudnienia, regularne dochody i dobrą historię kredytową.
- W zwiększeniu zdolności kredytowej pomaga także wybór najtańszej pożyczki, dlatego warto spojrzeć w ranking kredytów gotówkowych przed złożeniem wniosku.
Czy freelancerzy mogą uzyskać kredyt gotówkowy?
Freelancerzy mogą jak najbardziej uzyskać kredyt gotówkowy, jednak w ich przypadku nie będzie zawsze to tak proste jak dla osób mających stałe zatrudnienie w oparciu o umowę o pracę. Dla banków ogromne znaczenie mają bowiem stabilne i regularne dochody, które gwarantują terminową spłatę zobowiązania. Nie każdy freelancer może się natomiast nimi pochwalić ze względu na specyfikę tej formy zarobkowania.
Warto tutaj wyjaśnić, jak zarabiają freelancerzy i kto to w ogóle jest freelancer. Jest to osoba, która zarabia na własny rachunek poprzez realizację indywidualnych zleceń na rzecz różnych zleceniodawców. Swoją pracę najczęściej wykonuje w domu i przez internet. Wolnymi strzelcami są zazwyczaj tłumacze, copywriterzy, programiści, graficy, czy też projektanci wnętrz.
Freelancer w Polsce z reguły pracuje na podstawie umów cywilnoprawnych takich jak umowa zlecenie i o dzieło. Jego zarobki są więc zróżnicowane i nie zawsze regularne, co może utrudniać zaciągnięcie zobowiązania. Kredyt gotówkowy dla freelancerów jest jednak dostępny i wystarczy spełnić określone warunki, by go bez problemu otrzymać.
Kredyt gotówkowy dla freelancerów – jakie są wymagania?
Kredyt gotówkowy dla freelancerów wymaga spełnienia standardowych warunków obowiązujących wszystkich kredytobiorców oraz kilku dodatkowych. Aby zatem mieć szansę na otrzymanie takiego kredytu, powinieneś przede wszystkim mieć:
- ważny dowód osobisty,
- dobrą historię kredytowa w BIK,
- regularne dochody.
Kluczowe znaczenie mają dochody, wobec których banki mają określone wymagania. Twoje dochody powinny:
- być udokumentowane – a więc powinieneś je uzyskiwać na podstawie umów podpisanych ze zleceniodawcami (zlecenia wykonywane na czarno nie będą brane pod uwagę),
- wpływać na Twoje konto bankowe,
- być uzyskiwane od co najmniej 3, 6 lub 12 miesięcy w zależności od banku,
- mieć regularny charakter – najlepiej jeśli wpływają na Twoje konto co miesiąc i są w zbliżonej wysokości.
Jeśli chodzi o źródło uzyskiwania dochodów banki akceptują zarówno umowy cywilnoprawne, jak i kontrakty B2B zawierane przez freelancera prowadzącego własną działalność gospodarczą. Ważne jest jednak, aby takie umowy obowiązywały odpowiednio długo wstecz i wprzód – najlepiej od co najmniej kilku miesięcy i do końca okresu spłaty pożyczki.
Dowiedz się więcej: Jakie warunki trzeba spełnić żeby dostać kredyt gotówkowy?
Jak banki oceniają zdolność kredytową freelancerów?
Kredyt gotówkowy dla freelancera może być dostępny w znacznie niższej wysokości niż kredyt dla osoby zatrudnionej na podstawie umowy o pracę. Wynika to z innego sposobu oceny zdolności kredytowej przy umowach cywilnoprawnych, przy których obowiązują inne koszty uzyskania przychodów. Wynoszą one odpowiednio:
- 20% 👉 w przypadku standardowych umów zlecenia i o dzieło,
- 50% 👉 w przypadku umów dotyczących przeniesienia praw autorskich.
Powyższe koszty uzyskania przychodu wiele banków odejmuje od dochodów netto wykazywanych przez kredytobiorcę. Wówczas do zdolności kredytowej wliczane jest zatem nie 100% zarobków, a jedynie 80 lub 50%. To z kolei automatycznie obniża maksymalną kwotę kredytu gotówkowego, o jaką można się ubiegać.
Dowiedz się więcej: Jakich minimalnych dochodów wymaga bank?
Freelancer a zdolność kredytowa – jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję?
Jeśli chcesz się ubiegać o kredyt gotówkowy jako freelancer, możesz zwiększyć szansę na jego otrzymanie i poprawić swoją zdolność kredytową w następujący sposób:
- nawiąż długoterminową współpracę z co najmniej jednym zleceniodawcą,
- postaraj się, by Twoje umowy obowiązywały jak najdłużej wstecz i wprzód,
- zadbaj o regularny wpływ dochodów na konto bankowe,
- unikaj realizacji zleceń na czarno oraz dłuższych przerw w uzyskiwaniu dochodów,
- ogranicz wydatki oraz zakupy z odroczonym terminem płatności,
- spłać swoje zobowiązania – zwłaszcza drobne pożyczki, karty kredytowe i limit w rachunku,
- zbuduj pozytywną historię kredytową w BIK – nie powinny w niej widnieć zaległości w spłacie innych zobowiązań (warto też usunąć z historii informacje o spłaconych już chwilówkach).
Jakie dokumenty freelancerzy muszą przedstawić przy wnioskowaniu o kredyt?
Przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy freelancerzy zwykle muszą dostarczyć następujące dokumenty:
- dokument tożsamości do wglądu,
- umowy zlecenia i o dzieło zawarte ze zleceniodawcami,
- rachunki za wykonane zlecenia,
- wyciągi bankowe potwierdzające wpływ dochodów na konto,
- deklaracje PIT.
Rodzaj wymaganych dokumentów może się różnić w poszczególnych bankach, podobnie jak okres, z jakiego należy je dostarczyć. W niektórych bankach dokumenty potwierdzające dochody są potrzebne nawet z ostatnich 12 miesięcy, a w innych wystarczą z ostatnich 3 lub 6 miesięcy.
Jakie banki oferują kredyty gotówkowe dla osób pracujących na zlecenie?
Obecnie już większość banków jest w stanie udzielić kredytu osobie pracującej na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło. O kredyt gotówkowy freelancer może się ubiegać między innymi w następujących instytucjach:
- Pekao S.A.,
- PKO BP,
- BNP Paribas,
- ING Bank Śląski,
- mBank,
- Bank Millennium,
- Santander Bank Polska,
- Santander Consumer Bank,
- VeloBank,
- Citi Handlowy,
- Alior Bank.
Jak otrzymać kredyt gotówkowy dla freelancera – krok po kroku
Kredyt gotówkowy dla freelancera wymaga dopełnienia standardowych formalności. Poniżej wyjaśniamy, jak go otrzymać krok po kroku:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową
Pomoże Ci w tym kalkulator zdolności kredytowej, dzięki któremu oszacujesz kwotę kredytu, o jaką możesz się ubiegać przy swoich dochodach i stałych kosztach.
- Wybierz korzystną ofertę kredytu
Z pomocą naszego rankingu znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy w określonej kwocie i z wybranym okresem spłaty. Sięgnij także po kalkulator kredytowy, który pomoże Ci obliczyć koszty zaciągnięcia zobowiązania i wysokość rat.
- Zapytaj o kredyt
W tym celu warto wypełnić krótki formularz kontaktowy na naszej stronie, ponieważ wówczas zadzwoni do Ciebie ekspert kredytowy, który wstępnie sprawdzić Twoją zdolność kredytową i przygotuje dla Ciebie ofertę kredytu.
- Przygotuj dokumenty
Ich listę przedstawi Ci ekspert kredytowy lub znajdziesz ją na stronie banku.
- Złóż wniosek kredytowy
W większości banków zrobisz to online bez konieczności odwiedzania placówki banku.
- Podpisz umowę o kredyt gotówkowy
W zależności od kwoty kredytu i zasad panujących w danym banku zrobisz to elektronicznie lub w placówce.
- Zaczekaj na przelew środków na konto.
Najlepsze oferty kredytów gotówkowych dla freelancerów w 2024 roku
Interesuje Cię korzystna pożyczka dla freelancera? Koniecznie sprawdź zatem poniższą listę ofert, ponieważ zawiera najlepsze kredyty gotówkowe dla freelancerów.
Najlepsze kredyty gotówkowe dla freelancerów w 2024 roku
Bank |
Oprocentowanie |
Prowizja |
Rata kredytu 20 000 zł z okresem spłaty 36 miesięcy |
Dodatkowe informacje |
|
1. |
Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów |
9,79% |
0% |
643,37 zł |
- tylko dla nowych klientów - szybki proces online - bez konieczności kupowania dodatkowych produktów |
2. |
Alior Bank Pożyczka Internetowa |
9,90% |
0% |
644,41 zł |
- stałe oprocentowanie - proste formalności online i przez telefon - ubezpieczenie obowiązkowe od 100 tys. zł kredytu |
3. |
Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy |
9,99% |
0% |
645,25 zł |
- stałe oprocentowanie - akceptowane różne dodatkowe źródła dochodów - możliwość obniżenia oprocentowania do 9,69% przy wykupie ubezpieczenia |
4. |
BNP Paribas Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów |
10,65% |
0% |
651,46 zł |
- stałe oprocentowanie - wysoka kwota kredytu (do 230 tys. zł) - długi okres spłaty (do 10 lat) |
5. |
VeloBank Kredyt gotówkowy ze spłatą pierwszej raty nawet za 3 miesiące |
10,85% |
0% |
653,35 zł |
- możliwość rozpoczęcia spłaty kredytu po 3 miesiącach - kredyt 100% online na selfie - konieczne założenia konta i spełnienia dodatkowych warunków |
Sprawdź koniecznie: Kredyt 25 000 zł - oferta banków, koszty kredytu
0 Komentarze