Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – warunki, czas oczekiwania i opinie

Do banków oferujących kredyty hipoteczne należy także bank BNP Paribas. Jego oferta może okazać się atrakcyjna dla wielu osób, ponieważ:

• Kredyt hipoteczny BNP Paribas ma stałe oprocentowanie, które może obowiązywać nawet przez 10 lat.
• Istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0% i oprocentowania kredytu do 7,55% po skorzystaniu z pakietu ubezpieczeń z oferty banku.
• Na specjalną ofertę o obniżonym oprocentowaniu mogą też liczyć osoby, które planują zaciągnąć kredyt na nieruchomość energooszczędną.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas - oferta

Dla klientów indywidualnych bank BNP Paribas proponuje kredyt hipoteczny w dwóch wariantach do wyboru:

• standardowy kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym,
• kredyt hipoteczny na energooszczędną nieruchomość.

Poniżej poznasz szczegółowe warunki kredytu mieszkaniowego w BNP Paribas.

Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym

W banku BNP Paribas kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć na różne cele m.in.:

• zakup mieszkania lub domu – z rynku pierwotnego lub wtórnego,
• budowa, rozbudowa lub dokończenie budowy domu jednorodzinnego na własnym gruncie,
• remont lub wykończenie mieszkania lub domu jednorodzinnego,
• zakup niezabudowanych gruntów rolnych,
• zakup niezabudowanej działki,
• zakupu udziału w nieruchomości,
• całkowita spłata kredytu zaciągniętego na cele mieszkaniowe w innym banku - tzw. refinansowanie kredytu.

W BNP Paribas hipoteka może obejmować także środki na dowolny cel konsumpcyjny – do 15% kwoty kredytu.

Podstawowe parametry kredytu hipotecznego w BNP Paribas są następujące:

• poziom finansowania – do 80% wartości nieruchomości lub do 75% w przypadku kredytu na zakup gruntów rolnych;
• kwota kredytu:

1. minimalna: 100 000 zł dla klientów prowadzących konto osobiste w BNP Paribas na dzień złożenia wniosku lub 200 000 zł dla pozostałych klientów,
2. maksymalna: 4 000 0000 zł;

• okres kredytowania:

1. minimalny: 72 miesiące dla kredytu hipotecznego z 60-miesięczną stałą stopą procentową albo 132 miesiące dla kredytu hipotecznego z 120-miesięczną stałą stopą procentową
2. maksymalny: do 30 lat lub do 20 lat w przypadku kredytu na zakup działki;

• oprocentowanie – stałe przez 5 lub 10 lat (aktualne stawki prezentujemy w tabeli poniżej), potem zmienne (na jego wysokość składa się marża banku oraz WIBOR 3M);
• prowizja – 0% przy kredycie z pakietem ubezpieczeń lub 2% bez ubezpieczenia.

Jakie jest oprocentowanie kredytu w BNP Paribas? Aktualnie bank proponuje wyłącznie kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym. Ile ono wynosi, przedstawiamy w poniższej tabeli.

Kredyt hipoteczny BNP Paribas – oprocentowanie stałe

Dane pochodzą ze strony banku i są aktualne na dzień 27.08.2024r.

Kredyt hipoteczny na energooszczędną nieruchomość

Kredyt hipoteczny na energooszczędną nieruchomość w BNP Paribas to specjalna oferta dla osób, które chcą sfinansować nabycie mieszkania lub domu ekologicznego, o niskim zużyciu energii (EP do 58 kWh/(m2*rok)). Jego wyróżnikiem jest niższe oprocentowanie – o 0,1% od oprocentowania standardowego.

Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym w BNP Paribas – czy jest dostępny?

W banku BNP Paribas kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym nie jest dostępny w aktualnej ofercie. Bank wymaga wkładu własnego w wysokości rekomendowanej przez KNF, czyli 20% kosztów nabycia lub budowy nieruchomości.

Warto też dodać, że nie można ubiegać się w BNP Paribas o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, ponieważ bank nie proponuje kredytów ze wsparciem rządowym i gwarancją BGK. W jego ofercie nie znajdziesz zatem takich kredytów jak Bezpieczny kredyt 2%, czy też Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.

Kredyt hipoteczny BNP Paribas - warunki

Ze względu na warunki kredyt hipoteczny w BNP Paribas będzie odpowiedni dla osób, które:

• ukończyły 18 lat,
• mają pełną zdolność do czynności prawnych,
• dysponują wymaganym przez bank wkładem własnym,
• mają pozytywną historię kredytową w BIK,
• uzyskują dochód ze źródła akceptowanego przez bank np.:

1. umowy o pracę – od min. 3 miesięcy,
2. umowy zlecenia – od min. 12 miesięcy,
3. emerytury lub renty przyznanej na czas nieokreślony,
4. działalności gospodarczej – od min. 12 miesięcy lub od 3 miesięcy, jeśli nastąpiła zmiana formy zatrudnienia z umowy o pracę,
5. gospodarstwa rolnego – od min. 12 miesięcy,
6. najmu nieruchomości – od min. 12 miesięcy;

• posiadają zdolność kredytową do spłaty zobowiązania.

Przy ocenie zdolności kredytowej bank BNP Paribas oblicza także wskaźnik Raty do Dochodu (RdD). Kredyt hipoteczny może być przyznany tylko wtedy, gdy rata kapitałowo-odsetkowa nie przekracza 35% miesięcznych dochodów netto kredytobiorcy.

Jeśli chcesz sprawdzić, czy spełniasz powyższy warunek, sięgnij po kalkulator kredytowy do szybkiego obliczania rat. Możesz też wykorzystać dostępny na stronie BNP Paribas kalkulator kredytu hipotecznego. Z kolei kalkulator zdolności kredytowej pomoże Ci samodzielnie oszacować, na jak wysoki kredyt możesz liczyć przy swoich dochodach i zobowiązaniach.

Kredyt hipoteczny BNP Paribas - wniosek i rozmowa z konsultantem

Podstawą ubiegania się o kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest złożenie wniosku kredytowego wraz z wymaganymi dokumentami. Zazwyczaj lista dokumentów do kredytu hipotecznego obejmuje:

• dokument potwierdzający tożsamość – dowód osobisty lub karta pobytu,
• wypełniony formularz wniosku o kredyt hipoteczny,
• wypełniony formularz danych osobowych,
• dokument potwierdzający dochody – w przypadku zatrudnienia powinno być to zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu na druku bankowym,
• potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na ROR lub jego wypłaty w gotówce za okres wymagany przez bank,
• dokumenty dotyczące nieruchomości – np. przedwstępna umowa zakupu mieszkania, czy też pozwolenie na budowę domu wraz z projektem, kosztorysem budowlanym, mapą sytuacyjną i wypisem z rejestru gruntów.

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny na nieruchomość energooszczędną dodatkowo będzie potrzebne świadectwo charakterystyki energetycznej potwierdzające, że wartość wskaźnika rocznego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną EP nabywanej nieruchomości nie przekracza 58 kWh/(m2*rok).

Zanim złożysz wniosek w BNP Paribas o kredyt na mieszkanie, warto porozmawiać z doradcą bankowym. Podczas takiej rozmowy konsultant wstępnie oszacuje Twoją zdolność kredytową, przedstawi Ci warunki oferty oraz listę potrzebnych dokumentów. Do takiej rozmowy warto się przygotować, aby umieć odpowiedzieć na pytania dotyczące nieruchomości i swojej sytuacji finansowej.

Przeczytaj także: Prowizja przy kredycie hipotecznym. Czym jest i do kiedy jest płatna?

Jak otrzymać kredyt hipoteczny w BNP Paribas?

Chcąc otrzymać kredyt na mieszkanie BNP Paribas, należy:

• Wykonać symulację kredytu wraz z oszacowaniem zdolności kredytowej – możesz to zrobić:

1. online - na stronie banku za pomocą „symulatora kredytu”,
2. podczas rozmowy telefonicznej z doradcą,
3. bezpośrednio w oddziale.

• Przygotować dokumenty do kredytu. Ich listę możesz otrzymać:

1. online po samodzielnym skorzystaniu z „generatora dokumentów”,
2. od doradcy.

• Złożyć wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami. Możesz to zrobić:

1. online – za pośrednictwem specjalnego formularza dostępnego na stronie banku,
2. osobiście – w placówce banku.

• Zaczekać na decyzję kredytową.

Zgodnie z przepisami w BNP Paribas decyzję kredytową w sprawie przyznania kredytu hipotecznego powinieneś otrzymać w ciągu 21 dni od dnia złożenia kompletnego wniosku kredytowego.

1. Podpisać umowę o kredyt hipoteczny.
2. Zaczekać na uruchomienie środków – termin i warunki ich wypłaty będą określone w umowie.

Jeśli chcesz się zapytać w BNP Paribas o kredyt hipoteczny kontakt z doradcą możesz nawiązać:

• bezpośrednio w oddziale,
• pozostawiając na stronie banku dane kontaktowe do siebie w formularzu,
• dzwoniąc na infolinię - dla klientów indywidualnych starających się w BNP Paribas o kredyt hipoteczny infolinia to: +48 500 990 500.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego BNP Paribas

Bank BNP Paribas oferuje następujące rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego:

• ubezpieczenie nieruchomości Cardiff – dostępne jest w 2 wariantach: Pakiet własne M (ubezpieczenie samej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych) oraz Pakiet własne M Plus (z dodatkowym ubezpieczeniem ruchomości domowych i OC w życiu prywatnym);
• ubezpieczenie na życie Cardiff „Plan na spokój Pakiet Optymalny” – obejmuje ono ubezpieczenie na wypadek śmierci oraz ubezpieczenie na wypadek całkowitej niezdolności do pracy lub samodzielnej egzystencji, poważnego zachorowania, utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy oraz pobytu w szpitalu.

Zakup ubezpieczenia kredytu hipotecznego z oferty BNP Paribas nie jest obowiązkowy. Jednak osoby, które się na to zdecydują, mogą liczyć na korzystniejsze warunki kredytowania np. prowizję 0% oraz niższe oprocentowanie.

Kredyt hipoteczny BNP Paribas - możliwości spłaty

Spłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas odbywa się w comiesięcznych ratach – równych lub malejących. Ich wysokość i terminy spłaty określone są w harmonogramie. W trakcie trwania umowy możliwa jest także:

• częściowa lub całkowita wcześniejsza spłata kredytu – w BNP Paribas wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego jest darmowa i możesz jej dokonać w dowolnym momencie w bankowości GOonline,
• karencja w spłacie kredytu – możesz o nią wnioskować na okres do 24 miesięcy i w jej trakcie będziesz regulował wyłącznie raty odsetkowe.

Możesz także wnioskować o ustawowe wakacje kredytowe w BNP Paribas, o ile spełniasz warunki ich przyznania.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas - wady i zalety oferty

Czy warto wnioskować o kredyt hipoteczny w BNP Paribas? Opinie, jakie można znaleźć w sieci, wskazują, że jest to pod wieloma względami korzystna oferta. Poniżej przedstawiamy jej najważniejsze zalety, ale także pewne wady, które również warto wziąć pod uwagę.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas - wady i zalety

Bankowość BNP Paribas:

1. Sesje przychodzące i wychodzące BNP Paribas
2. Wakacje kredytowe w BNP Paribas
3. Kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas
4. Kod IBAN Santander Bank
5. Kredyt gotówkowy BNP Paribas