Kredyt hipoteczny w Banku Pekao – warunki, opinie

Zakup własnego mieszkania z rynku pierwotnego czy wtórnego wymaga zaangażowania wysokich środków. Z roku na rok nieruchomości drożeją i choć rosną również płace, to odłożenie z wynagrodzenia pieniędzy pozwalających na nabycie lokum jest dla wielu z nas niemożliwe. Z pomocą przychodzą kredyty hipoteczne udzielane przez banki.

Sprawdź, jak wygląda oferta kredytów hipotecznych Pekao SA i wybierz odpowiednią dla siebie. Podpowiadamy, jak uzyskać zobowiązanie na mieszkanie oraz ile może ono kosztować.

Kredyt hipoteczny w Pekao SA – oferta

W ofercie kredytów hipotecznych przygotowanej przez bank Pekao SA znalazły się takie zobowiązania, jak:

• kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym,
• kredyt na budowę domu lub mieszkania od dewelopera,
• kredyt na ekodom,
• rodzinny kredyt mieszkaniowy,
• bezpieczny kredyt mieszkaniowy w programie „Pierwsze mieszkanie”.

Przeanalizowaliśmy poszczególne oferty, za których pośrednictwem możesz sfinansować zakup mieszkania, budowę domu czy jego rozbudowę. Zobacz, który z kredytów hipotecznych w Pekao SA jest najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb.

Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym

Na zakup domu czy mieszkania, zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, możesz wziąć w Pekao SA kredyt w ramach oferty na Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym. Do najważniejszych jego parametrów zalicza się:

• możliwość sfinansowania do 90 proc. wartości nieruchomości,
• złożenie wniosku i uzyskanie decyzji kredytowej możliwe bez wychodzenia z domu,
• marżę kredytową od 1,79 proc. – w przypadku skorzystania z innych produktów banku,
• 0 zł za promesę kredytu potwierdzającą Twoją zdolność kredytową (ważna 60 dni od chwili wydania),
• możliwość wyboru kredytu ze stałą lub zmienną stopą procentową – stała stopa obowiązuje przez okres pierwszych 5 lat kredytowania,
• RRSO 8,43 proc.

Kredyt z niskim wkładem własnym pozwoli Ci na sfinansowanie zakupu domu, mieszkania, działki budowlanej, domku letniskowego czy garażu. Pieniądze umożliwią wykup mieszkania komunalnego czy zakładowego, a także spłatę zobowiązania zaciągnięto w innym banku.

Możesz skorzystać z atrakcyjnych warunków kredytowania w przypadku, gdy zdecydujesz się na ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu w postaci ubezpieczenia. Korzystasz wówczas z prowizji 0 proc. za przystąpienie do zobowiązania i z marży bankowej od 1,79 proc. Koszt ubezpieczenia (składki ubezpieczeniowej) jest kredytowany i stanowi procent od zobowiązania na okres 4 lat. W przypadku braku polisy prowizja wynosi od 1,99 proc., a marża – 1,94 proc.

Przelicz w kalkulatorze kredytowym, która opcja będzie dla Ciebie korzystniejsza. Weź pod uwagę, że ubezpieczenie pozwala Ci nie tylko na skorzystanie z atrakcyjnej oferty, lecz także daje Ci bezpieczeństwo na wypadek nieoczekiwanych zdarzeń. Z drugiej strony jest dodatkowym kosztem zobowiązania.

Kredyt hipoteczny na budowę i remont

Kredyt na budowę domu lub mieszkanie od dewelopera w Pekao SA dostępny jest z następującymi parametrami:

• możliwość sfinansowania do 90 proc. wartości nieruchomości,
• możliwość złożenia wniosku i uzyskania decyzji kredytowej bez wychodzenia z domu,
• marża kredytowa od 1,79 proc. – w przypadku skorzystania z innych produktów banku,
• 0 zł za promesę kredytu potwierdzającą Twoją zdolność kredytową,
• możliwość wyboru kredytu ze stałą lub zmienną stopą procentową – stała stopa obowiązuje przez okres pierwszych 5 lat kredytowania,
• RRSO 8,43 proc.

Kredyt budowlano-hipoteczny, jakim w istocie jest prezentowana przez nas oferta kredytowa Pekao SA, może pozwolić Ci na sfinansowanie:

• budowy domu jednorodzinnego lub letniskowego,
• zakupu mieszkania lub domu budowanego przez dewelopera lub spółdzielnię mieszkaniową,
• remontu i modernizacji kupionego domu lub mieszkania,
• wykupu mieszkania komunalnego lub zakładowego wraz z kosztami przeprowadzenia w nim remontu,
• przekształcenia nieruchomości na cele mieszkaniowe,
• spłaty kredytu mieszkaniowego w innym banku wraz z przeprowadzeniem prac remontowych.

Także kredyt budowlano-hipoteczny w Pekao SA jest dostępny w specjalnej ofercie z ubezpieczeniem spłaty kredytu. Dzięki temu bank rezygnuje z pobierania prowizji od przystąpienia do zobowiązania oraz obniża wysokość marży.

Kredyt hipoteczny na ekodom

Szczególnym rodzajem kredytu hipotecznego w Pekao SA jest Kredyt na ekodom, wspierający ekologiczne rozwiązania mieszkaniowe. Możesz skorzystać z zobowiązania na atrakcyjnych warunkach:

• możliwość sfinansowania do 80 proc. wartości nieruchomości,
• możliwość złożenia wniosku i uzyskania decyzji bez wychodzenia z domu,
• marża kredytowa od 1,79 proc. – w przypadku skorzystania z innych produktów banku,
• 0 zł za promesę potwierdzającą Twoją zdolność kredytową,
• możliwość wyboru zobowiązania ze stałą lub zmienną stopą procentową – stała stopa procentowa obejmuje 5 pierwszych lat okresu kredytowania,
• RRSO 8,09 proc.

Kredyt hipoteczny i budowlano-hipoteczny, który możesz wziąć na cele ekologiczne w Pekao SA, pozwoli Ci na sfinansowanie inwestycji polegających na kupnie, zbudowaniu lub wyremontowaniu domu. Kredytowana nieruchomość z rynku pierwotnego lub wtórnego musi być przy tym wyposażona w:

• kolektory słoneczne,
• panele lub ogniwa fotowoltaiczne,
• pompy ciepła.

Jeśli budujesz lub remontujesz dom z udziałem kredytu hipotecznego na ekodom w Pekao SA, musisz uwzględnić ekologiczne wyposażenie już podczas przygotowania kosztorysu prac budowlanych lub remontowych. Tylko na tej podstawie bank może pozytywnie zweryfikować taką dokumentację.

Rodzinny kredyt mieszkaniowy Pekao

W ofercie kredytów hipotecznych Pekao SA znajduje się również Rodzinny kredyt mieszkaniowy, udzielany w ramach programu rządowego. Mogą go otrzymać:

• osoby indywidualne, małżonkowie lub pary wychowujące co najmniej jedno wspólne dziecko – jeśli same oraz osoby, z którym tworzą gospodarstwo domowe nie są właścicielami żadnej innej nieruchomości;
• osoby, które mają co najmniej dwójkę dzieci i jednocześnie są właścicielami mieszkania lub domu o metrażu określonym w Ustawie z dnia 1 października 2021 roku o rodzinnym kredycie mieszkaniowym.

Przy tym w ramach Rodzinnego kredytu mieszkaniowego w Pekao SA cena 1 m² mieszkania (ale nie domu) nie może przekroczyć określonego ustawowo limitu cenowego.

W specyfice Rodzinnego kredytu mieszkaniowego leżą:

• Brak obowiązku posiadania wkładu własnego na kredyt mieszkaniowy – dzięki gwarancji wydawanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego nie musisz oszczędzać czasem kilka lat, by mieć wystarczające oszczędności na wkład własny. Gwarancja wynosi do 20 proc. wydatków, maksymalnie do 100 000 zł.
• Kredyt udzielany jest w PLN, bez wymaganego wkładu własnego, czyli do 100 proc. wartości nieruchomości, ale jedynie z okresem spłaty od 15 do 30 lat.
• Możesz otrzymać spłatę rodzinną, jeśli w trakcie spłaty kredytu Twoja rodzina powiększy się o drugie lub kolejne dziecko – w przypadku urodzenia się drugiego potomka spłata rodzinna wyniesie 20 000 zł. Przy powiększeniu rodziny o trzecie i kolejne dzieci będzie to 60 000 zł z przeznaczeniem na spłatę zobowiązania.

Wniosek o spłatę rodzinną złóż za pośrednictwem Pekao nie później niż w ciągu roku, licząc od dnia powiększenia gospodarstwa domowego.

Rodzinny kredyt mieszkaniowy możesz przeznaczyć na:

• zakup mieszkania lub domu i pokrycie kosztów jego wykończenia lub remontu,
• budowę domu i jego wykończenie,
• kupno domu w trakcie jego budowy i jej dokończenie.

RRSO Rodzinnego kredytu mieszkaniowego udzielanego przez Pekao SA wynosi 8,96 proc., a marża 2,5 proc. Nie ponosisz kosztów za zawarcie i przygotowanie umowy. Masz możliwość wyboru, czy będziesz spłacać zobowiązaniem z oprocentowaniem stałym czy zmiennym.

Bezpieczny kredyt mieszkaniowy 2%

Wśród ofert zobowiązań hipotecznych w Pekao SA nadal znajdziesz Bezpieczny kredyt mieszkaniowy w programie „Pierwsze mieszkanie”. Bank informuje jednak, że od 2 stycznia 2024 roku wstrzymano przyjmowanie wniosków.

Kredyt hipoteczny Pekao – warunki

W celu uzyskania kredytu hipotecznego w Pekao SA musisz spełnić warunki:

• mieć co najmniej 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych;
• posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową – kalkulator zdolności kredytowej ułatwi Ci jej oszacowanie;
• mieć pozytywną historię kredytowania w BIK-u – negatywne wpisy świadczące o opóźnieniach w spłacie długów kredytowych działają na Twoją niekorzyść i powodują zwykle odrzucenie wniosku o kredyt;
• złożyć wniosek kredytowy na formularzu bankowym;
• posiadać odpowiednio wysoki wkład własny w wysokości 10-20 proc. – z wyłączeniem Rodzinnych kredytów mieszkaniowych, gdzie jest on zastępowany przez gwarancję BGK.

Bank na podstawie złożonego przez Ciebie wniosku przeanalizuje Twoją wiarygodność. Skupi się m.in. na wysokości uzyskiwanych dochodów. Nie musisz mieć przy tym umowy o pracę, aby otrzymać pozytywną decyzję. Pekao SA akceptuje również zarobki z innych źródeł, m.in. z tytułu prowadzonej przez Ciebie pozarolniczej działalności gospodarczej, renty lub emerytury.

Kredyt hipoteczny z Pekao SA będzie odpowiedni zarówno dla osób, które chcą kupić dom czy mieszkanie, jak i wybudować swój wymarzony dom. Obecnie brak wkładu własnego nie musi być przeszkodą nie do pokonania, ponieważ możesz zastąpić wymagany wkład gwarancją BGK. Ponadto zaciągniesz zobowiązanie na remont czy modernizację mieszkania lub domu.

Kredyt hipoteczny Pekao – wniosek i rozmowa z konsultantem

Jak już wspomnieliśmy, podstawą udzielania kredytów hipotecznych jest formalny wniosek. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jakie dokumenty musisz wraz z nim złożyć, jeśli zadzwonisz na infolinię pod numer 22 591 22 32 lub przyjdziesz osobiście do oddziału instytucji.

Podczas rozmowy telefonicznej lub osobistego spotkania specjalista hipoteczny Pekao SA oszacuje wstępnie Twoją zdolność kredytową i pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę oraz wypełnić dokumenty.

Przygotuj do wniosku kredytowego takie dokumenty, jak:

• potwierdzające źródło i wysokość przychodów/dochodów wnioskodawcy,
• dotyczące przedmiotu kredytowania oraz przedmiotu zabezpieczenia (jeśli nie jest on taki sam jak przedmiot kredytowania),
• potwierdzające wniesienie wkładu własnego.

Doradca w banku lub na infolinii Pekao SA poinformuje Cię o liście dokumentów niezbędnych do ubiegania się o kredyt hipoteczny. Znajdują się na niej:

• dokumenty tożsamości – dowód osobisty i drugi dokument ze zdjęciem, np. paszport;
• dokumenty finansowe – w tym zaświadczenia o zarobkach;
• dokumenty dotyczące kupowanej nieruchomości – np. umowa przedwstępna, wyciąg z księgi wieczystej itp.

Jeśli jesteś zatrudniony na podstawie umowy o pracę, składasz do banku wraz z wnioskiem o kredyt hipoteczny:

• zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach,
• umowę o pracę,
• historię rachunku bankowego z potwierdzeniem wpływów wynagrodzenia.

W przypadku gdy chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, a źródłem Twoich dochodów miesięcznych jest prowadzona działalność gospodarcza, składasz do banku:

• odpis z CEIDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej) albo KRS (Krajowego Rejestru Sądowego),
• zaświadczenie z US i ZUS/KRUS o niezaleganiu z podatkami i składkami.

Sprawdź koniecznie: Lista dokumentów do kredytu hipotecznego

Jak otrzymać kredyt hipoteczny w Banku Pekao SA?

Złóż wniosek kredytowy. Pekao SA zaznacza, że wnioskowanie i otrzymanie decyzji mogą odbywać się w trybie online. Wniosek ten wraz z kompletem wymaganych dokumentów przynieś do specjalisty hipotecznego w stacjonarnym oddziale bankowym albo prześlij mailem na adres Pekao SA. Dokumenty trafią do weryfikacji, a o decyzji o przyznaniu kredytu zostaniesz poinformowany w ciągu 21 dni od ich złożenia.

Jeśli decyzja będzie pozytywna, otrzymasz kredyt po podpisaniu umowy. Swój podpis pod możesz złożyć w wybranym oddziale stacjonarnym Pekao SA. Po spełnieniu wszystkich warunków kredyt zostanie wypłacony – na Twoje konto bankowe, na konto dewelopera czy sprzedającego nieruchomość.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego Pekao SA

Obowiązkowym zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego w Pekao SA, obok hipoteki ustanawianej na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości, jest ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych. Musisz je wykupić i regulować składkę ubezpieczeniową, ponieważ nieruchomość stanowi zabezpieczenie spłaty.

Bank Pekao występuje również w roli agenta ubezpieczeniowego i w ramach kredytu złotowego masz możliwość skorzystania z dobrowolnych ubezpieczeń. Pozwoli Ci to na uniknięcie uiszczania prowizji za przystąpienie do zobowiązania oraz na uzyskanie niższej marży. Oferowane jest m.in. ubezpieczenie CPI – Credit Protection Insurance, czyli ubezpieczenie kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao SA. Polisa może zostać zawarta tylko w dniu podpisania umowy.

Ubezpieczenie CPI oferuje:

• 4 lata ochrony, z możliwością przedłużenia na kolejne 4-letnie okresy ubezpieczeniowe.
• Sumę ubezpieczenia maksymalnie w wysokości 2,1 mln zł.
• Kredytowanie składki ubezpieczeniowej przez bank – za pierwszy 4-letni okres ochrony.
• Ubezpieczenie maksymalnie dla dwóch kredytobiorców.
• Ubezpieczenie w razie nieprzewidzianych zdarzeń w okresie spłaty kredytu, takich jak: czasowa niezdolność do pracy spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem, utrata pracy czy śmierć będąca skutkiem nieszczęśliwego wypadku – w przypadku osób pracujących. Dla emerytów i rencistów zapewnia ochronę na wypadek pobytu w szpitalu będącego skutkiem NNW, trwałego uszczerbku na zdrowiu, którego dana osoba może wówczas doznać, lub śmierci w wyniku NNW.

Z oferty ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego CPI w Pekao SA skorzystać możesz, jeśli zawierasz umowę i masz nie więcej niż 60 lat. Pekao SA współpracuje jako agent ubezpieczeniowy z firmą PZU, zapewniającą wypłatę świadczenia w razie zdarzeń objętych polisą. Wszystkie warunki ubezpieczenia CPI znajdują się w OWU.

Kredyt hipoteczny Pekao SA – możliwości spłaty

Zasadniczo musisz spłacać kredyt hipoteczny zaciągnięty w Pekao SA zgodnie z przedstawionym Ci harmonogramem. Zwykle dołączony jest do umowy kredytowej i przesyłany do Ciebie, jeśli ulegnie zmianom, np. w wyniku zmiany wysokości oprocentowania kredytu. Możesz również w czasie spłaty kredytu hipotecznego w Pekao SA:

• Wcześniej spłacić zobowiązanie – całkowicie lub częściowo, ale musisz poinformować pisemnie bank o zamiarze wcześniejszej spłaty na 7 dni przed jej dokonaniem. Warunki i koszty wiążące się z wcześniejszą całkowitą spłatą znajdują się w zawartej z bankiem umowie i w obowiązującej taryfie opłat i prowizji.
• Skorzystać z karencji w spłacie rat kapitałowych w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego w okresie obowiązywania warunków części budowlanej zobowiązania. Karencja jest obligatoryjna.
• Skorzystać z prolongaty spłaty kredytu – jeśli:
  • okres obowiązywania warunków części budowlanej kredyt po prolongowaniu nie przekroczy 24 miesięcy (36 miesięcy dla inwestycji realizowanej przez inwestora zastępczego/dewelopera),
  • łączny okres kredytowania po prolongowaniu nie przekroczy w przypadku kredytu złotowego 30 lat, a w przypadku kredytu walutowego indeksowanego – 20 lat.

Pekao SA udziela także wakacji kredytowych, które zarządził rząd, o ile kredytobiorca spełni wszystkie warunki do skorzystania z nich.

Kredyt hipoteczny w Pekao SA – wady i zalety oferty

Dla ułatwienia podjęcia decyzji o wyborze oferty przygotowaliśmy tabelę z opisem zalet i wad tej propozycji.

Sprawdź komentarze klientów, być może osób z Twojego otoczenia, o kredycie hipotecznym Pekao SA. Opinie być może pomogą w podjęciu decyzji, czy zaciągnąć takie zobowiązanie.

Koniecznie przeczytaj: Wakacje kredytowe Bank Pekao. Jak zawiesić spłatę kredytu?