Umowa o pracę jest pożądanym źródłem zarobkowania przy ubieganiu się o kredyty hipoteczne czy gotówkowe. Może ona być jednak zawarta w różnej formie, również jako umowa na zastępstwo za innego pracownika. Sprawdziłam, czy masz szanse w takiej sytuacji na najtańsze kredyty gotówkowe i kredyty hipoteczne lub jakiekolwiek tego typu zobowiązania. Z tego artykułu dowiesz się:
- Umowa na zastępstwo może posłużyć Ci do wnioskowania o kredyt.
- Większe szanse na udzielenie kredytu przy umowie na zastępstwo mają osoby, które są zatrudnione w ten sposób od co najmniej 3-6 miesięcy i których umowa potrwa jeszcze 3-12 miesięcy.
- Umowa na zastępstwo akceptowana jest jako źródło zarobkowania m.in. w Santander Banku Polska czy Alior Banku i PKO BP.
Czy banki przyznają kredyt przy umowie na zastępstwo?
Bank może przyznać kredyt przy umowie na zastępstwo, ale pod pewnymi warunkami. Jeśli zastanawiasz się, czy dostaniesz kredyt z umową na czas określony, a do takiej kategorii zaliczę umowę na zastępstwo, to odpowiedź brzmi tak.
Umowa tego rodzaju jest formą zatrudnienia dopuszczalną przez przepisy Kodeksu pracy. Umowę na zastępstwo podpisujesz w sytuacji, gdy pracownik w danej firmie przebywa na dłuższym zwolnieniu lekarskim albo na urlopie – macierzyńskim, wychowawczym czy bezpłatnym.
Pracodawca, kiedy chce zapewnić ciągłość funkcjonowania swojego przedsiębiorca, powierza obowiązki pracownika innej osobie. Może Cię zatrudnić z zamiarem zastąpienia tej osoby. Taka umowa kończy się wraz z jej powrotem do pracy. Z tytułu umowy na zastępstwo masz prawo do świadczeń zdrowotnych, emerytalnych i rentowych.
Dla banku umowa na zastępstwo może stanowić akceptowalne źródło pozyskiwania dochodów, przez co uzyskasz z tego tytułu kredyt. Niemniej bardzo często instytucje mogą obwarować dodatkowymi warunkami procedurę udzielenia zobowiązania.
Umowa na zastępstwo a kredyt hipoteczny
Jeśli masz umowę o pracę na zastępstwo, a kredyt hipoteczny chcesz zaciągnąć sam, najprawdopodobniej znajdziesz bank, który przychyli się do Twojego wniosku. Minusem w takim przypadku jest brak gwarancji Twojego stałego zatrudnienia i uzyskiwania regularnych dochodów przez cały czas trwania tej umowy.
Większe prawdopodobieństwo uzyskania kredytu hipotecznego przy umowie na zastępstwo jest w przypadku, gdy pracujesz na jej podstawie od co najmniej 6 miesięcy, a kończy się dopiero za 12 lub 24 miesiące. Jeśli jeszcze na dodatek masz inne źródło dochodu lub wnioskujesz o kredyt hipoteczny wraz z inną osobą, która zarabia na podstawie stałej umowy o pracę, to zwiększasz szanse na pozytywną decyzję.
Możesz z powodzeniem złożyć wniosek o kredyt hipoteczny przy umowie okresowej, na zastępstwo, w takich bankach, jak:
Umowa na zastępstwo a kredyt gotówkowy
Jeśli masz umowę o pracę na zastępstwo, a kredyt gotówkowy jest Twoim celem, masz możliwości jego zaciągnięcia. Nie wymaga on ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Niekiedy możesz ubiegać się o uzyskanie kredytu gotówkowego w banku online, bez konieczności składania osobistej wizyty w instytucji. Otrzymasz go pod pewnymi warunkami w takich bankach, jak:
- Santander Bank Polska,
- Alior Bank,
- PKO BP.
Warunki uzyskania kredytu przy umowie na zastępstwo
Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt na mieszkanie, a umowa na zastępstwo jest źródłem Twojego zarobkowania, możesz uzyskać oczekiwane zobowiązanie. Złóż wniosek kredytowy wraz z inną osobą, zatrudnioną na bezterminową umowę o pracę lub prowadzącą działalność gospodarczą w stabilnej branży.
Ponadto banki przy umowach na zastępstwo bez daty zakończenia i kredycie hipotecznym wymagają, by taka umowa trwała już co najmniej przez 3-6 miesięcy. Poza tym musisz uzyskiwać z tego tytułu odpowiednio wysokie dochody.
Nieco niższe wymagania mają banki odnośnie do wnioskowania o kredyt gotówkowy przy umowie na zastępstwo. Warunkami jego udzielenia są:
- umowa o pracę zawarta od minimum 3 miesięcy (w tym także na zastępstwo) z jednym pracodawcą,
- okres trwania umowy o pracę na zastępstwo to co najmniej 3-12 miesięcy (w zależności od banku),
- umowa o pracę na zastępstwo ma wskazaną konkretną datę końca umowy (wymóg PKO BP).
Koniecznie przeczytaj: Czy i w którym banku dostaniesz kredyt gotówkowy na umowie zleceniu?
Jak umowa na zastępstwo wpływa na zdolność kredytową? Obliczenia
Umowa na zastępstwo jest czasowa, nie zapewnia Ci stabilności zatrudnienia, co niestety wpływa negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Banki mogą z tego powodu zmniejszać ją. Inaczej jest w przypadku umów o pracę bezterminowych. Choć można ją rozwiązać, to przyjęło się w bankach, że umowa na zastępstwo bez wskazania terminu zakończenia czy umowa o pracę zawarta bezterminowo dają inną stabilność dochodów.
Wylicz w kalkulatorze zdolności kredytowej, na jakie stać Cię zobowiązanie. W przypadku umowy na zastępstwo możesz odjąć np. 20% swoich dochodów, ponieważ bank również może tak postąpić.
Umowa na zastępstwo a ocena ryzyka kredytowego w bankach
Bez wątpienia, mając wyłącznie umowę na zastępstwo, nie będziesz mieć tak szerokich możliwości uzyskania kredytu jak w przypadku umowy o pracę bezterminowej.
Niektóre banki, np. ING Bank Śląski czy mBank i Citi Handlowy, w ogóle nie udzielą finansowania na umowę na zastępstwo. Natomiast kredyt mieszkaniowy, który z założenia jest długoterminowym zobowiązaniem, pozostanie poza Twoimi możliwościami.
Jak zwiększyć szanse na kredyt przy umowie na zastępstwo?
Możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu przy umowie na zastępstwo, jeśli:
- Trwa ona co najmniej 3 miesiące lub dłużej i będzie trwała przez kolejne np. 12 miesięcy.
- Wykonujesz zawód zaufania publicznego i masz duże szanse na znalezienie pracy w zawodzie u kolejnego pracodawcy.
- Znajdziesz dodatkowe źródło zarobkowania – podpiszesz inną umowę o pracę, umowę cywilnoprawną, będziesz prowadzić działalność gospodarczą czy uzyskiwać dochody z najmu prywatnego.
- Złożysz wniosek o kredyt z inną osobą o dobrej zdolności kredytowej.
- Przedstawisz dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu, np. poręczenie, zastaw czy ubezpieczenie spłaty.
W taki sposób możesz sprawić, że bank chętniej przychyli się do Twojego wniosku kredytowego i udzieli finansowania.
Te artykuły mogą Cię zainteresować:
0 Komentarze