Zawieszenie spłaty kredytu w mBanku – co warto wiedzieć o wakacjach kredytowych?

Na czym polega zawieszenie spłaty kredytu?

Zwieszenie spłaty kredytu to rozwiązanie, dzięki któremu możesz zrobić sobie przerwę w spłacie zobowiązania. W mBanku mogą z niego skorzystać na preferencyjnych warunkach kredytobiorcy, którzy mają problem ze spłatą swoich pożyczek i kredytów z powodu pogorszenia sytuacji finansowej w czasie pandemii koronawirusa. Odroczenie spłaty kredytu w mBanku polega na zawieszeniu rat, a dokładnie spłaty ich części kapitałowej.

Wakacje kredytowe mbank 2021 - najważniejsze informacje

mBank proponuje odroczenie części kapitałowej, czyli większej części raty. Odsetki wciąż będą spłacane. Bank zrezygnował z opcji zawieszenia całej raty, by przyśpieszyć dostępność ulgi. Płatności można przesunąć o maksymalnie sześć miesięcy. Nie oznacza to jednak, że kredyt będzie spłacało się dłużej. Część kapitałowa za wybrany okres zawieszenia będzie równomiernie rozłożona na pozostałe raty.

Zaproponowane przez mBank wstrzymanie kredytu to nie to samo co standardowe wakacje kredytowe – mBank uznał bowiem, że możliwość regulowania samych odsetek jest i tak dużym odciążeniem dla kredytobiorców, a jest znacznie łatwiejsze do rozliczenia.

Wszystko dlatego, że część odsetkowa raty jest znacznie niższa od jej części kapitałowej, ponieważ nawet na początku stanowi do 30% całej kwoty raty. Typowe wakacje kredytowe polegają na odroczeniu terminu spłaty całej kwoty raty – o takie rozwiązanie także można się ubiegać, ale na indywidualnych warunkach.

Specjalne rozwiązanie wspierające kredytobiorców zostało uruchomione na początku pandemii. W 2021 roku wciąż jednak jest dostępna taka karencja w mBank – koronawirus bowiem nadal wpływa negatywnie na sytuację finansową wielu osób i firm.

Zawieszenie spłaty kredytu w mBank możliwe jest na okres od 1 do 3 miesięcy. Na dłuższe wakacje kredytowe do 6 miesięcy mogą liczyć jedynie klienci spłacający kredyt hipoteczny.

mBank – zawieszenie spłaty rat kapitałowych kredytu. Kto może skorzystać?

Zawieszenie rat kredytu mBank proponuje:

• klientom indywidualnym,
• osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą,
• firmom.

Zaproponowane przez mBank zawieszenie spłaty kredytu przysługuje wszystkim klientom, a więc każdy, kto złoży wniosek o taką usługę, otrzyma zgodę na jej uruchomienie.

Jednak, na odroczenie spłaty kredytu w mBanku mogą liczyć wyłącznie te osoby, które nie mają zaległości w spłacie zobowiązań. Takie zaległości należy najpierw uregulować, a dopiero potem ubiegać się o karencję w spłacie rat.

Odroczenie spłaty kredytu mBank - co zmieniło się w czasie koronawirusa?

W mBanku odroczenie spłaty kredytu w czasie koronawirusa uruchamiane jest na podstawie uproszczonej procedury. Z rozwiązania można skorzystać na wniosek bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.

Przed pandemią również możliwe było zawieszenie kredytu w mBanku, ale mogli się o nie ubiegać wyłącznie klienci, którzy spłacili terminowo minimum 6 rat swojego zobowiązania i uzyskali pozytywne rozpatrzenie swojego wniosku. W praktyce w mBanku wakacje kredytowe były dostępne dla wybranych kredytobiorców, którzy musieli dopełnić szereg formalności, by móc z nich skorzystać.

mBank wakacje kredytowe - jakie kredyty można zawiesić?

Karencja w spłacie kredytu w mBanku dostępna jest w zasadzie dla każdego produktu kredytowego. O odroczenie spłaty rat kapitałowych można zatem wnioskować w przypadku regulowania:

• kredytu gotówkowego,
• kredytu hipotecznego,
• kredytu samochodowego,
• mPożyczek i mRat,
• pożyczki dla firm,
• firmowego kredytu inwestycyjnego,
• firmowego kredytu obrotowego.

Z rozwiązania mogą skorzystać także osoby spłacające kredyty konsolidacyjne i restrukturyzowane.

Odroczenie spłaty kredytu w mBanku - warunki i niezbędne dokumenty

Oferowana przez mBank karencja w spłacie kredytu dostępna jest na bardzo prostych zasadach. Wystarczy bowiem złożyć stosowny wniosek i zaczekać na nowy harmonogram spłat oraz aneks do umowy kredytowej. Przy składaniu wniosku nie trzeba dołączać żadnych dokumentów.

Wniosek o odroczenie spłaty kredytu mBank - wzór i termin zgłoszenia

Wnioskowanie w mBank o zawieszenie kredytu odbywa się za pośrednictwem serwisu transakcyjnego, gdzie wystarczy uzupełnić krótki formularz.

Bank nie określił terminu zgłoszenia chęci skorzystania z tego rozwiązania. Należy jednak pamiętać, że karencja kredytu w mBanku na specjalnych zasadach została uruchomiona na czas trwania pandemii koronawirusa.

Decyzja o zawieszeniu spłaty rat kredytu w mBanku - ile trzeba czekać?

Na podjęcie decyzji o zawieszeniu spłaty rat kredytu trzeba czekać do 14 dni od złożenia wniosku. Spłata kredytu w mBanku według nowego harmonogramu spłat uwzględniającego karencję rozpoczyna się jednak dopiero po zaakceptowaniu przez kredytobiorcę aneksu do umowy kredytowej.

Ile kosztują wakacje kredytowe w mBanku?

Karencja w spłacie kredytu w mBanku jest bezpłatna. Nie trzeba zatem płacić żadnej prowizji za rozpatrzenie wniosku, ani tym bardziej za uruchomienie usługi.

Jak zawiesić spłatę kredytu w mBanku krok po kroku?

O wakacje kredytowe w mBank w 2021 roku można się ubiegać wciąż na takich samych zasadach jak na początku pandemii koronawirusa. Wniosek o zawieszenie kredytu najlepiej złożyć przez Internet.

Odroczenie spłaty kredytu mBank online - czy to możliwe?

Jeśli chcesz odroczyć spłatę kredytu w mBanku, wystarczy, że wykonasz następujące czynności:

1. Zaloguj się do serwisu transakcyjnego. Po zalogowaniu otwórz zakładkę „Pomoc” i wybierz opcję „Problem ze spłatą”. Następnie kliknij „złóż wniosek”. Ukaże Ci się lista Twoich kredytów – wybierz ten, który chcesz zawiesić.
2. Wypełnij krótki formularz. Należy w nim podać następujące informacje:

• powód wnioskowania – do wyboru są między innymi następujące opcje: utrata pracy, zmniejszenie dochodów, zamknięcie lub zawieszenie działalności gospodarczej, nieprzewidziane wydatki, śmierć członka rodziny,
• okres odroczenia spłaty rat (należy zaznaczyć liczbę miesięcy),
• informacje o sytuacji finansowej – trzeba podać wysokość dochodu netto w rodzinie, liczbę osób na utrzymaniu, wysokość innych zobowiązań.

Dodatkowo należy wskazać planowane działania w celu poprawienia swojej sytuacji, zaakceptować wszystkie zgody na przetwarzanie danych i potwierdzić złożenie wniosku.

Po akceptacji wniosku bank wyśle Ci na adres e-mail aneks do umowy oraz nowy harmonogram spłat.

Jak odroczyć spłatę kredytu w mBanku hipotecznym?

Wnioskowanie w mBank o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego możliwe jest także za pośrednictwem internetowego serwisu transakcyjnego. Po zalogowaniu się do panelu klienta należy wybrać kolejno następujące opcje: „Pasaż”, „Market”, „Usługi”, „Dyspozycje” oraz „Złóż wniosek”, a następnie w wyszukiwarce znaleźć odpowiedni wniosek o określone narzędzia pomocowe.

Odroczenie spłaty kredytu mBank - co warto wiedzieć zanim się zdecydujesz?

Skorzystanie z karencji w spłacie kredytu w mBanku jest dość proste i pozwala przez pewien czas regulować raty w znacznie niższej wysokości. Jest to niewątpliwie spora ulga dla domowego budżetu, jednak warto też wiedzieć o innych konsekwencjach tego rozwiązania.

Zawieszenie spłaty kredytu a ubezpieczenie spłaty kredytu

Kredytobiorcy, którzy mają wykupione ubezpieczenie spłaty kredytu, są w okresie karencji zobowiązani do opłacania składek - chyba że warunki umowy z ubezpieczycielem przewidują inne rozwiązanie.

Warto też pamiętać, że takie ubezpieczenie również może zapewniać ochronę na wypadek utraty pracy lub dochodów. Mając taką polisę, można zatem ubiegać się od ubezpieczyciela, aby ten pokrył raty kredytu, jeśli na przykład zawieszenia spłaty rat przez bank nie pomoże rozwiązać naszych problemów finansowych.

Wakacje kredytowe a zdolność kredytowa

Wakacje kredytowe nie powinny wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową, ponieważ nie są traktowane jako opóźnienie w spłacie zobowiązania. Jednak skorzystanie z odroczenia spłaty rat świadczy o problemach finansowych kredytobiorcy i może być różnie interpretowane przez instytucje finansowe. Z zaciągnięciem kolejnego zobowiązania lepiej zatem zaczekać, aż zakończy się okres wakacji kredytowych.

Karencja spłaty kredytu a BIK

Podobnie jak większość innych banków także mBank zgłasza zawieszenie spłaty kredytu do BIK. Jest to jednak informacja o karencji a nie o opóźnieniu w regulowaniu zobowiązania, dlatego nie ma ona wpływu na historię kredytową kredytobiorcy i nie obniża scoringu w BIK.

Odroczenie spłaty kredytu a harmonogram spłat

Skutkiem skorzystania z odroczenia spłaty kredytu będzie zmiana obecnego harmonogramu spłat w następujący sposób:

• w okresie karencji będą do spłaty wyłącznie odsetki,
• po zakończeniu okresu karencji do spłaty będą dotychczasowe raty kapitałowo-odsetkowe powiększone o niespłaconą część kapitałową z okresu karencji (będzie ona rozłożona równomiernie na pozostałe raty).

Po wakacjach kredytowych musisz zatem spodziewać się wyższych rat. Aby tego uniknąć, złóż wniosek o odroczenie spłaty kredytu wraz z wydłużeniem okresu kredytowania.

Wakacje kredytowe mBank dobiegły końca - co dalej?

Co robić po zakończeniu wakacji kredytowych? Zgodnie z warunkami aneksu musisz spłacać pełne raty kapitałowo-odsetkowe według nowego harmonogramu spłat. Jeśli masz wciąż kłopoty finansowe, możesz skorzystać np. z ubezpieczenia, albo wnioskować o kolejne odroczenie spłaty rat.

mBank karencja w spłacie kredytu - ile razy można skorzystać z tej możliwości?

Ile razy w mBanku karencja jest możliwa? Nie ma tutaj określonego limitu – z rozwiązania można korzystać nawet kilkukrotnie, ale należy mieć na względzie, że każdy wniosek o takie wsparcie musi być uzasadniony.

Czy warto zdecydować się na odroczenie spłaty kredytu w mBanku?

Odroczenie spłaty kredytu w mBanku w okresie pandemii zostało bardzo ułatwione, dlatego o skorzystaniu z tego rozwiązania myśli wielu kredytobiorców. Jest ono korzystne, ponieważ dzięki karencji możemy:

• odciążyć domowy budżet,
• zyskać czas na poprawę sytuacji materialnej,
• uniknąć kłopotów związanych z opóźnieniami w regulowaniu zobowiązania.

Z zawieszenia rat warto jednak skorzystać wyłącznie wtedy, jeśli ma się rzeczywiście problemy finansowe, ponieważ potem wiąże się to z koniecznością płacenia większych rat.

Zawieszenie spłaty kredytu mBank a wydłużenie okresu kredytowania - co będzie lepsze?

Jak już wspomnieliśmy wyżej, możliwe jest także w mBanku wydłużenie okresu kredytowania. To rozwiązanie pozwala na obniżenie miesięcznych rat, ale jednocześnie wiąże się ze zwiększeniem kwoty odsetek i dłuższą spłatą zobowiązania – nawet o kilka miesięcy.

Choć ta opcja jest droższa od standardowej karencji w spłacie kapitału, to warto ją rozważyć w sytuacji, gdy nie jesteśmy pewni poprawy naszej sytuacji finansowej w dłuższej perspektywie czasu. Jeśli natomiast nasze kłopoty mają charakter przejściowy, korzystniejsze będzie zwykłe zawieszenie spłaty kapitału, w którym okres kredytowania nie ulegnie zmianie.

Jakie są alternatywy dla wakacji kredytowych w mBanku?

Wakacje kredytowe to tylko jedna z form pomocy w spłacie zobowiązania oferowana przez mBank. Klienci borykający się z problemami finansowymi mogą bowiem skorzystać w sumie z 4 różnych rozwiązań:

• odroczenia w spłacie części kapitałowej raty,
• wydłużenia okresu kredytowania,
• konsolidacji kredytów (czyli zamiany kilku zobowiązań kredytowych w jedno nowe o niższej racie),
• restrukturyzacji kredytu (czyli zmiany jego warunków spłaty).

O wszystkie powyższe formy wsparcia można ubiegać się przez Internet za pośrednictwem serwisu transakcyjnego.