Kredyt hipoteczny jest specyficzny, zaciągany dla sfinansowania np. nabycia mieszkania, domu czy działki budowlanej. Jego cechą charakterystyczną jest zabezpieczenie w formie wpisu hipoteki na rzecz danego banku do księgi wieczystej nieruchomości. Warto zauważyć, że atrakcyjną, niskooprocentowaną ofertę przygotował dla swoich klientów Santander Bank Polska. Jakie są jej warunki?
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska - najważniejsze informacje
W Santander Bank Polska jest to kredyt mieszkaniowy z długim czasem spłaty i RRSO już od 2,93 proc. w skali roku. Można zaciągnąć go na 30 lat. Bank gwarantuje, że jest w stanie elastycznie dostosować warunki kredytowania do potrzeb klienta. Wkład własny musi wynieść co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości, co oznacza możliwość sfinansowania kredytem z banku do 90 proc. potrzebnej kwoty.
Istotne w ofercie kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska jest jego oprocentowanie – stałe w okresie pierwszych 5 lat lub zmienne. Klient może wybrać, czy spłata będzie odbywała się w systemie rat równych, czy malejących.
Wysokość kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska uzależniona jest przede wszystkim od zdolności klienta. Bank ustala minimalną kwotę, jaką można zaciągnąć, z założeniem, że nawet 30 proc. klient może spożytkować na cele dowolne. Minimalna wysokość zobowiązania wyniesie przy tym:
- 20 000 zł w przypadku oprocentowania zmiennego,
- 80 000 zł w przypadku oprocentowania stałego.
Maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska jednocześnie nie może przekroczyć 10 000 000 zł.
Warunki uzyskania kredytu hipotecznego w Santander
Produkt ten jest oferowany jako kredyt mieszkaniowy, który zgodnie z zapowiedzią instytucji ma pozwolić na spełnienie marzeń o własnej nieruchomoścu. Jest udzielany w złotówkach osobom, które mają główne źródła zarobkowania również w walucie polskiej. Kredytobiorca musi wykazać, że ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową i dobrą historię w Biurze Informacji Kredytowej. Konieczne jest posiadanie wkładu własnego. Kredytobiorca musi być osobą fizyczną, posiadającą pełną zdolność do czynności prawnych.
Santander Bank Polska wypłacić może kredyt hipoteczny jednorazowo, np. w przypadku zakupu mieszkania na rynku wtórnym, jak i może dokonać wypłaty w transzach, ale przez okres nie dłuższy niż 24 miesiące od dnia pierwszej wypłaty.
Warunkiem uzyskania jest ustanowienie podstawowego zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości mieszkalnej. Do grona dodatkowych zabezpieczeń akceptowalnych przez bank zalicza się:
- udzielenie pełnomocnictwa Santander Bank Polska do dysponowania kontem osobistym – rachunkiem płatniczym,
- cesję praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
- ubezpieczenie na życie, którego uposażonym będzie bank,
- przelew wierzytelności do spółdzielni mieszkaniowej lub dewelopera,
- weksel własny in blanco.
Maksymalny okres spłaty dla kredytu mieszkaniowego w Santander Bank Polska wynosi 30 lat.
Kalkulator kredytu hipotecznego Santander
Santander Bank Polska nie udostępnia na swoich stronach internetowych kalkulatora hipotecznego. Takie narzędzie dostępne jest jedynie dla kredytów gotówkowych i w jego ramach można od razu zobaczyć, jakie są koszty związane z zobowiązaniem zaciąganym na konkretną kwotę i okres.
Jak Santander rozpatruje zdolność kredytową przy staraniu się o kredyt hipoteczny?
Zdolność kredytowa definiowana jest jako zdolność klienta do spłaty zobowiązania, wraz z odsetkami naliczanymi przez bank i innymi opłatami. Wyznacza ona maksymalną możliwą do zaciągnięcia kwotę zobowiązania hipotecznego również w Santander Banku Polska. Uzależniona jest ona od takich kwestii jak:
- wysokość dochodów klienta pozyskiwanych z akceptowalnych przez Santander źródeł,
- wysokość posiadanych zobowiązań finansowych,
- miejsce zamieszkania klienta,
- wiek klienta,
- liczba osób pozostających na utrzymaniu w gospodarstwie domowym,
- wartości nieruchomości przyjętej na zabezpieczenie.
Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny z Santander Bank Polska?
W przypadku zobowiązania mieszkaniowego mamy do czynienia z szerokim katalogiem celów finansowania. Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska można zaciągnąć na:
- zakup nieruchomości – w tym mieszkania, domu lub działki,
- sfinansowanie budowy domu jednorodzinnego,
- spłatę kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku,
- remont nieruchomości,
- dodatkowo na cel dowolny (część środków pochodzących z kredytu hipotecznego zaciągniętego w Santander Bank Polska).
Santander kredyt hipoteczny - koszty kredytu
Wśród podstawowych kosztów kredytowania hipotecznego w Santander Bank Polska wymienić należy prowizję za przystąpienie do zobowiązania, z której bank może zrezygnować, jak i oprocentowanie – stałe lub zmienne. Jeśli klient decyduje się zabezpieczyć kredyt w Santanderze, jego koszty również należy doliczyć do całkowitych kosztów korzystania z oferty. Zabezpieczenie przewidziane jest w formie ubezpieczenia nieruchomości, a składki na taką polisę będą kosztem kredytowym.
Warto wiedzieć: Co to jest oprocentowanie stałe? Sprawdź! >>
Do pozostałych kosztów kredytu hipotecznego Santander Bank Polska należy zaliczyć:
- opłatę z tytułu wyceny nieruchomości zleconej za pośrednictwem banku,
- opłatę za fotoinspekcję,
- składkę z tytułu ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
- składkę z tytułu ubezpieczenia na życie,
- opłatę za prowadzenie konta osobistego czy rachunku płatniczego,
- opłatę za kartę kredytową.
Santander kredyt hipoteczny – oprocentowanie
W przypadku kredytu hipotecznego RRSO zobowiązania, czyli Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania, wynosi 2,93% Bank oferuje obecnie kredyty hipoteczne z oprocentowaniem stałym gwarantowanym przez 5 lat. W takim przypadku wynosi ono już od 2,80% w skali roku, a klient może skorzystać z niego, jeśli wniesie wkład własny minimum w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Maksymalnie oprocentowanie stałe wynosi przy kredytach hipotecznych w Santander Bank Polska 4,10% w skali roku.
Oprocentowanie stałe na 5 lat oznacza, że klient zaciągający kredyt hipoteczny ma pewność jego niezmienności, tak samo jak w przypadku raty. Nie zmieni się ono bez względu na wysokość stóp procentowych w Polsce, które obecnie pozostają na bardzo niskim poziomie. Okres stałego oprocentowania liczony jest od chwili uruchomienia kredytu. Po jego zakończeniu bank ustali oprocentowanie zmienne dla zobowiązania hipotecznego, na zasadach określonych w umowie, znanych klientowi, które będzie stanowiło sumę stawki WIBOR(R) 3M i marży z umowy.
Oprocentowanie uzależnione jest od kwoty kredytu oraz od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie oraz od rodzaju klienta – odbiorca wewnętrzny, który ma już co najmniej 4-miesięczną historię współpracy z Santander Bank Polska, czy też klient zewnętrzny.
Oprocentowanie zmienne w ofercie standardowej kredytu hipotecznego Santander Bank Polska wynosi tyle, co suma WIBOR(R) 3M i marży bankowej w wysokości od 1,89 do 3,59 punktu procentowego. Dla klientów Select oprocentowanie zmienne wyniesie tyle, co suma WIBOR(R) 3M oraz marży bankowej w wysokości od 1,79 do 3,09 punktu procentowego.
Santander kredyt hipoteczny - marża i prowizja
Bank deklaruje, że jest w stanie udzielić klientowi kredytu hipotecznego z marżą od 1,79% do 3,29%. Wysokość ostateczna tej marży, jaka zostanie naliczona klientowi w związku z ustalaniem oprocentowania nominalnego, zależna jest od wysokości LTV oraz posiadania lub deklaracji skorzystania z usług dodatkowych w Santander Bank Polska.
Bank może zrezygnować z pobierania od klienta prowizji za przystąpienie do zobowiązania, jeśli ten zobowiąże się do wykupienia ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka. W przeciwnym wypadku prowizja za udzielenie kredytu pobierana jest w wysokości maksymalnie 3 proc. zaciąganej kwoty.
Santander kredyt hipoteczny - wkład własny
Wkład własny w Santander Bank Polska przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny musi wynosić minimum 10 proc. Tak niski zostanie zaakceptowany przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci ubezpieczenia ryzyka spłaty kredytów hipotecznych, zawartego przez Santander z PZU SA.
Jeśli kwota kredytu w stosunku do wartości kupowanej nieruchomości nie przekroczy 70 proc., Santander nie będzie wymagać wniesienia wkładu własnego, z wyjątkiem zobowiązań przeznaczonych na budowę domu systemem gospodarczym.
Odstąpienie od umowy kredytu hipotecznego w Santander
Na podstawie ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 22 lipca 2017 roku każdy klient zaciągający kredyt hipoteczny ma możliwość w ciągu 14 dni kalendarzowych od złożenia podpisu pod umową na rezygnację z niej. W ten sposób można też anulować kredyt hipoteczny. Wystarczy wypełnić stosowny wniosek.
Kredyt hipoteczny Santander – dokumenty
Podstawą ubiegania się o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska jest wniosek kredytowy. Można go pobrać ze strony Santander.pl. Trzeba do niego dołączyć w zależności od celu kredytowania:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach,
- oświadczenie inwestora,
- kosztorys i harmonogram budowy,
- dokumenty dotyczące nieruchomości, jej stanu prawnego i obciążeń finansowych.
Doradca z Santander Consumer Bank wskaże klientowi na etapie wnioskowania o kredyt hipoteczny, jaki jest wykaz dokumentów niezbędnych do uzyskania takiego zobowiązania na wskazany cel – zakup mieszkania, domu czy na budowę lokalu mieszkalnego.
Jak zaciągnąć kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – krok po kroku
Proces kredytowy prowadzący do uzyskania kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska uruchamiany jest z chwilą złożenia wniosku przez klienta. Konieczne jest przy tym pojawienie się w oddziale banku. Wszystkie informacje dotyczące wnioskowania o zobowiązanie można uzyskać również telefonicznie pod numerem 61 885 15 96, gdzie doradca mieszkaniowy doradzi, jak starać się o kredyt hipoteczny i jakie dokumenty w związku z tym należy przygotować.
Santander kredyt hipoteczny online – czy to możliwe?
Nie ma możliwości skutecznego wnioskowania o kredyt hipoteczny online w Santander Bank Polska. Można za to uzyskać drogą internetową wiele cennych informacji oraz formularzy, które przyspieszą procedurę.
Ile trzeba czekać na kredyt hipoteczny w Santander?
Po złożeniu wniosku kredytowego wraz z kompletem dokumentów wymaganych przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, Santander Bank Polska przekaże klientowi decyzję w ciągu 21 dni.
Jak wygląda wnioskowanie o nadpłatę lub wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego w Santander?
Zgodnie z obowiązującym prawem, w Santander Bank Polska klient może spłacić przedterminowo cały kredyt lub jego część. Musi przy tym wystąpić do banku z wnioskiem o przekazanie informacji o kosztach wcześniejszej spłaty. Przedterminową spłatę kredytu hipotecznego Santander Bank Polska realizuje na podstawie wyraźnej dyspozycji od klienta, którą można złożyć przez bankowość internetową lub telefonicznie. Pobierana jest wówczas prowizja w wysokości określonej w Taryfie opłat i prowizji.
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytów hipotecznych oprocentowanych według zmiennej stopy, Santander pobierze w ciągu 36 miesięcy od dnia podpisania umowy prowizję w wysokości:
- 0 proc. w przypadku pierwszej przedterminowej spłaty części kapitału kredytu, jeśli jej wysokość nie przekroczy połowy kwoty udzielonego zobowiązania,
- 1 proc. w pozostałych przypadkach częściowej lub przedterminowej spłaty.
Do tego prowizja ta nie może być większa niż wysokość odsetek, jakie naliczyłby bank od całości lub części kredytu spłaconego przed terminem przez rok od dnia faktycznej spłaty. Santander Bank Polska nie pobierze prowizji za wcześniejszy zwrot części lub całości zobowiązania oprocentowanego według stałej stopy procentowej na 5 lat.
Kredyt hipoteczny Santander – symulacja
Dzięki zewnętrznym kalkulatorom kredytowym można dokonać symulacji kredytu hipotecznego Santander i wybrać najlepszą możliwą opcję.
Kredyt hipoteczny Santander 250 tys. na 30 lat
W wypadku kredytu hipotecznego Santander 250 tys. zł na 30 lat naliczone zostanie oprocentowanie rzędu 2,60 proc. Do tego bank pobierze prowizję w wysokości 2 proc. kwoty zobowiązania, czyli 5 tys. zł jednorazowo przy udostępnianiu środków klientowi.
Dlatego jego roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO) będzie równa 2,79 proc. Łączna kwota do spłaty w ramach 360 rat po 1020,87 zł każda wyniesie 367 513,20 zł, z czego ponad 117 tys. zł to koszty kredytowania. Produkt ten nie wymaga wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, prócz polisy pomostowej ze składką 1 proc. kwoty zobowiązania, płaconego do czasu ustanowienia formalnie wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości na rzecz banku.
Kredyt hipoteczny Santander 200 tys. na 20 lat
Symulacja kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska na kwotę 200 tys. zł zaciąganą na 20 lat wskazuje, że także i w tym przypadku zostanie naliczona prowizja w wysokości 2 proc. kwoty zobowiązania, czyli jednorazowo 4 tys. zł. Do tego oprocentowanie wyniesie 2,60 proc., a jego RRSO 2,85 proc. W efekcie klient spłaci 61 832,80 zł kosztów, a jego rata miesięczna obciąży budżet domowy kwotą o wysokości 1090,97 zł miesięcznie.
Kredyt hipoteczny Santander 150 tys. na 20 lat
Przy zmniejszeniu kwoty kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska do 150 tys. zł i pozostawieniu 20-letniego okresu spłaty, bank w dalszym ciągu naliczy standardową prowizję za przystąpienie do zobowiązania w wysokości 2 proc. kwoty kredytu, tj. 3 tys. zł. Zmniejszy się spłacana rata miesięczna – wyniesie 818,23 zł, a koszty kredytowania wyniosą 46 375,20 zł. RRSO zobowiązania w takim wypadku to 2,85 proc., a oprocentowanie nominalne to 2,60 proc.
Która oferta kredytu hipotecznego Santander wypada najkorzystniej?
Najkorzystniej wypada przy tym oferta kredytu hipotecznego na 250 tys. zł na 30 lat, w przypadku której RRSO wynosi 2,79 proc. w skali roku. Natomiast w przypadku oferty kredytów hipotecznych na 20 lat, na kwotę 150 lub 200 tys. zł, oszacowane na podstawie kalkulatora kredytowego RRSO wynosi w obu przypadkach 2,85 proc.
Czy warto zaciągnąć kredyt hipoteczny w banku Santander?
Przy rozważaniu opcji zaciągnięcia kredytu hipotecznego w Santander warto sprawdzić opinie dotychczasowych klientów. Na korzyść oferty przemawia niski wymagany wkład własny i możliwość skorzystania przez pierwsze 5 lat kredytowania z oprocentowania stałego. Bank może zrezygnować z pobierania prowizji za przystąpienie do zobowiązania.
Do tego Santander stosuje karencję w spłacie kapitału, a okres ten dopasowywany jest do oczekiwań klienta. Każdy kredyt może być objęty dodatkową karencją do 6 miesięcy od dnia wypłaty ostatniej transzy. Trzeba przy tym dodać, że maksymalny okres tej karencji liczony od dnia uruchomienia kredytu czy pierwszej jego transzy nie może przekroczyć 36 miesięcy. Santander Bank Polska ową karencję stosuje tylko w przypadku kapitału kredytowego, a nie odsetek, które od początku, od chwili podpisania umowy, muszą być od razu spłacane.
Santander kredyt hipoteczny - podsumowanie
Oferta kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska wypada bardzo pozytywnie na tle innych podobnych propozycji rynkowych.
Santander Bank udzieli kredytu hipotecznego nawet z oprocentowaniem stałym, co daje pewność w kwestii wysokości spłacanych co miesiąc rat przez 5 kolejnych lat kredytowania. Nie trzeba martwić się więc o to, że Rada Polityki Pieniężnej znacznie podwyższy stopy procentowe w tym czasie, a wraz z nimi wzrośnie wysokość wskaźnika WIBOR(R) 3M, który ma znaczenie dla oprocentowania zmiennego. Trzeba mieć przy tym na uwadze, że po 5 latach regularnej spłaty klient będzie musiał zmienić swój kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na oprocentowany według zmiennej stopy, zgodnie z wytycznymi z umowy.
Przeczytaj: Santander Consumer Bank, a Santander Bank Polska - czym się różnią? >>
1 Komentarze