Stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego. Czy warto się na nie zdecydować?

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy i przed Tobą trudna decyzja — wybrać oprocentowanie stałe czy zmienne? Dzisiaj bliżej sprawdzimy dostępne na rynku oferty. Jak się okazuje:

• obecnie większość banków ma w swojej ofercie kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem, np. Alior Bank, PKO BP czy VeloBank.
• stałe oprocentowanie jest niezależne od decyzji Rady Polityki Pieniężnej i zapewnia klientom większe poczucie bezpieczeństwa w niepewnych czasach,
• oprocentowanie kredytu może być niezmienne przez cały czas trwania umowy lub okresowo stałe, np. przez 5 lat.

Czy banki oferują stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego?

Czy kredyt gotówkowy ma stałe oprocentowanie? Jeszcze kilka lat temu mało który bank miał w swojej ofercie kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem – stopy procentowe były niskie i nie widziano potrzeby wprowadzania na rynek takich produktów. Po serii dramatycznych dla kredytobiorców decyzji Rady Polityki Pieniężnej, które wywindowały stopy procentowe na rekordowy poziom – w szczycie było to 6,75%, pojawiło się większe zainteresowanie kredytami na stałych warunkach. Banki wyszły naprzeciw oczekiwaniom klientów i zaczęły oferować kredyty, których koszt nie jest uzależniony od stawek WIBOR. 

Który bank ma stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego? Obecnie takie warunki może Ci zapewnić:

• VeloBank,
• Alior Bank
• BNP Paribas,
• PKO BP
• Raiffeisen Digital Bank,
• ING Bank Śląski,
• Bank Pocztowy,
• Credit Agricole,
• Bank Pekao S.A.,
• Bank Millennium.

Banki oferują różne warunki kredytowania, np. ING Bank Śląski zapewnia stałe oprocentowanie tylko w przypadku kredytów z okresem spłaty na maksymalnie 3 lata. Banki mogą również zapewniać okresowo stałe oprocentowanie – wówczas stałe warunki obowiązują jedynie przez określony w umowie czas.

Sprawdź również: Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem

Różnice między stałym oprocentowaniem kredytu gotówkowego a zmiennym

Kredyty ze stałą stopą oprocentowania zapewniają klientom większą stabilność i bezpieczeństwo transakcji – to gwarancja, że koszty zobowiązania nie wzrosną. Osoby decydujące się na oprocentowanie zmienne muszą z kolei liczyć się z ryzykiem wzrostu odsetek i z uwagą śledzą wszystkie decyzje Rady Polityki Pieniężnej. W tabeli przedstawiliśmy główne różnice między kredytami ze stałą i zmienną stopą.

Interesuje Cię kredyt gotówkowy? Oprocentowanie stałe czy zmienne – co wybrać? Decyzję warto podjąć po analizie sytuacji na rynku finansowym. W niepewnych czasach, kiedy stopy procentowe rosną, lepiej zdecydować się na oprocentowanie stałe i uniknąć wyższych kosztów zobowiązania. Zmienne oprocentowanie okaże się lepszym wyborem, gdy stopy są na niskim poziomie lub eksperci prognozują ich obniżkę w najbliższym czasie.

Zalety i wady stałego oprocentowania kredytu gotówkowego

Kredyty z oprocentowaniem stałym to częsty wybór klientów, którym zależy na możliwości przewidzenia kosztów zobowiązania.

Do zalet takich ofert należy:

• stała wysokość raty przez cały okres umowy,
• gwarancja stabilizacji finansowej,

• brak ryzyka wzrostu raty kredytu,
• większa kontrola domowego budżetu,
• dobry wybór w przypadku wysokiej inflacji i podwyżek stóp procentowych.

Wady oprocentowania stałego

• kredyt ostatecznie może być droższy ze względu na wyższe oprocentowanie bazowe,
• brak możliwości przejścia na oprocentowanie zmienne w trakcie umowy lub konieczność ponoszenia opłat za zmianę warunków kredytu,
• mało elastyczna oferta, co widać przy spadku stóp procentowych.

Czy stałe oprocentowanie kredytu może wzrosnąć? Jak się okazuje, taka możliwość istnieje w przypadku ofert z okresowo stałym oprocentowaniem. Wówczas stałe warunki obowiązują np. przez pierwsze 5 lat okresu kredytowania. Później bank ponownie przelicza oprocentowanie na stałe lub stosuje oprocentowanie zmienne.

Ile kosztuje kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? Obliczenia

Koszt kredytu gotówkowego to nie tylko oprocentowanie – banki stosują dodatkowe opłaty, np. prowizję lub ubezpieczenie. Najlepiej sprawdzić RRSO kredytu, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania – wskaźnik pozwalający na porównanie wielu ofert dostępnych na rynku.

A ile obecnie kosztuje kredyt gotówkowy? Sprawdźmy to na przykładzie:

Pani Anna chce zaciągnąć kredyt gotówkowy na remont mieszkania. Potrzebuje 30 tys. zł i do wyboru ma dwie oferty o następujących parametrach:

• BNP Paribas – oprocentowanie stałe w wysokości 10,99%, RRSO 11,56%,
• VeloBank – oprocentowanie zmienne w wysokości 10,85%, RRSO 11,41%.

Okres kredytowania wynosi 60 miesięcy.

• W przypadku oferty na stałych warunkach rata kredytu wyniesie 652,12 zł, a suma odsetek w okresie kredytowania – 9 127,26 zł.
• Kredyt z oprocentowaniem zmiennym ma ratę 650,03 zł, a odsetki wynoszą 9 001,84 zł.

Analizując aktualne oferty banków, widzimy, że koszt stałego oprocentowania może być nieco wyższy niż w przypadku ofert ze zmiennym oprocentowaniem. Te warunki są jednak stałe i niezależne od poziomu stóp procentowych. Jeśli pani Anna zaciągnie kredyt z oprocentowaniem zmiennym, będzie musiała liczyć się z ryzykiem podniesienia wysokości raty w okresie kredytowania.

Zastanawiasz się, jakie jest aktualne oprocentowanie kredytu gotówkowego? Zanim zdecydujesz się podpisać umowę, sprawdź koszt kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem. Kalkulator online może pomóc w analizie ofert dostępnych na rynku.

Oferta kredytów gotówkowy ze stałym oprocentowaniem. Ranking

Poniżej przedstawiamy nasz ranking kredytów gotówkowych ze stałym oprocentowaniem. W tabeli uwzględniliśmy najważniejsze parametry ofert – m.in. oprocentowanie, RRSO i wysokość odsetek. Pod uwagę wzięliśmy kredyt gotówkowy w wysokości 20 tys. zł z okresem kredytowania na 48 miesięcy.

Jak widać, najkorzystniejszą ofertę ze stałym oprocentowaniem w wysokości 9,90% ma obecnie Alior Bank. Klient, który pożyczy 20 tys. zł, zapłaci ostatecznie 24 302,01 zł. Tak niskie oprocentowanie mają kredyty z okresem spłaty do 48 miesięcy. Powyżej oprocentowanie wynosi 10,99%.

Na drugim miejscu zestawienia mamy propozycję Santander Consumer Bank – Mistrzowski kredyt gotówkowy. W tym przypadku całkowita kwota do spłaty kredytu wynosi 24 343,52 zł.

Przeczytaj również: Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Czy warto wybrać stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego w 2025 roku?

Czy opłaca się brać teraz kredyt ze stałym oprocentowaniem? W 2024 r. sytuacja na rynku kredytowym wydaje się stabilna – za nami dwie obniżki stóp procentowych, a eksperci nie przewidują wzrostów w najbliższym czasie. Na horyzoncie mamy raczej dalsze spadki – chociaż to perspektywa kilku lub kilkunastu miesięcy.

Oferta ze stałym oprocentowaniem z pewnością zapewnia jednak większe bezpieczeństwo i stabilność dla kredytobiorców – a wielu osobom właśnie na tym najbardziej zależy. Jeśli masz na oku ofertę kredytu, przyjrzyj się uważnie warunkom, na jakich bank udziela zobowiązania. Przeanalizuj wszystkie parametry pożyczki, a także zwróć uwagę na to, czy oprocentowanie jest stałe przez cały czas trwania umowy, czy jedynie przez część okresu spłaty.

Kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem – co o ofercie mówią eksperci?

• Stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego pozwala przewidzieć koszty zobowiązania i jest chętnie wybierane w niepewnych czasach.
• Kredyty ze stałą stopą nie są uzależnione od poziomu stóp procentowych – oprocentowanie jest z góry ustalone w umowie kredytowej.
• Eksperci finansowi twierdzą, że kredyty o stałych warunkach są najbardziej opłacalne w przypadku kryzysów ekonomicznych czy wysokiej inflacji.
• Bazowe oprocentowanie kredytu o stałej stopie jest zwykle wyższe niż ofert ze zmiennym oprocentowaniem, jednak gwarantuje spokojny sen przez cały okres kredytowania.