Czy wiesz, że hipoteka może przyjmować różne formy? Nie zawsze zabezpieczenie będzie stanowić nieruchomość, którą masz zamiar sfinansować kredytem hipotecznym. Zobacz, jakie inne rozwiązania masz do dyspozycji i kiedy możesz z nich skorzystać.
Rodzaje hipotek
Istnieje kilka rodzajów hipotek, a każdy z nich stanowi pewnego rodzaju ograniczenie prawa rzeczowego. W każdym przypadku zachodzi także konieczność dokonania wpisu do księgi wieczystej. Nie każda hipoteka będzie jednak stanowiła zabezpieczenie kredytu bankowego. Zobacz, czym się różnią:
- Hipoteka przymusowa - to zabezpieczenie spłaty zobowiązania, które ustanowione zostaje decyzją sądu. Jej cechę charakterystyczną stanowi fakt, że nie wymaga zgody dłużnika.
- Odwrócona hipoteka - to przeciwieństwo kredytu hipotecznego. Z tego rozwiązania skorzystać mogą wyłącznie osoby, które są już właścicielami nieruchomości. W praktyce najczęściej decydują się na nie emeryci, aby zwiększyć swój miesięczny dochód w zamian za przekazanie własności do posiadanej nieruchomości po swojej śmierci.
- Hipoteka kaucyjna - ten rodzaj hipoteki obecnie już nie funkcjonuje. Co jednak kryło się za tym pojęciem? Stosowano ją jako formę zabezpieczenie w sytuacji, gdy na daną chwilę niemożliwe było określenie wartości wierzytelności. Tego rodzaju hipoteka miała stanowić maksymalna kwotę zobowiązania, która mogła być efektem zawarcia umowy cywilnoprawnej.
- Hipoteka umowna - to przeciwieństwo hipoteki przymusowej. Aby do niej doszło, właściciel nieruchomości musi złożyć dobrowolne oświadczenie woli o ustanowieniu zabezpieczenia w postaci hipoteki. Oświadczenie to musi mieć postać aktu notarialnego. Właśnie ten rodzaj hipoteki służy do zabezpieczenia umów z bankiem.
- Hipoteka łączna - zbliżona do zwykłej hipoteki. W tym przypadku zabezpieczenie kredytu stanowi inna nieruchomość, która nie jest przedmiotem umowy kredytowej. Co ważne, nieruchomość ta nie musi być koniecznie własnością kredytobiorcy. Równie dobrze może ona należeć do członków jego rodziny. Wymagana jest jedynie zgoda na jej obciążenie.
Jak sprzedać lub kupić mieszkanie z hipoteką?
Czy możesz sprzedać mieszkanie, mimo że nie spłaciłeś jeszcze kredytu hipotecznego? Owszem, masz taką możliwość. W końcu to Ty pozostajesz właścicielem nieruchomości i możesz nią swobodnie rozporządzać. Tego rodzaju zamiar powinieneś jednak zgłosić w banku, w którym zaciągnąłeś kredyt hipoteczny. Pracownik banku wyda Ci zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia i informacjami niezbędnymi do spłaty kredytu.
Więcej na ten temat możesz przeczytać w naszym artykule: Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym? >>
Jak wydzielić część nieruchomości spod hipoteki bankowej?
Można wydzielić część nieruchomości spod hipoteki bankowej, jeśli wartość nieruchomości w znacznym stopniu przewyższa kwotę zaciągniętego kredytu. Bank udzieli zgody na zwolnienie hipoteki, jeżeli pozostała część nieruchomości będzie dalej zabezpieczać jego ewentualne roszczenia.
Jak wydzielić część nieruchomości? Musisz wysłać do banku pismo o zwolnienie hipoteki z wnioskowanej części nieruchomości. Powinieneś dokładnie określić, którą część chcesz wydzielić oraz uzasadnić, że hipoteka na pozostałej części nieruchomości w odpowiednim stopniu będzie nadal zabezpieczać kredyt.
Hipoteka a kredyt hipoteczny
Pojęcie hipoteki i kredytu hipotecznego bywa stosowane zamiennie, jednak nie do końca jest to właściwie. Hipoteka stanowi bowiem zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Prościej mówiąc oznacza to, że osoba która chce zaciągnąć kredyt hipoteczny musi zgodzić się na ograniczenie prawa rzeczowego w stosunku do nabywanej nieruchomości, tak aby bank mógł dochodzić swoich praw. Nadal pozostaje jednak jej właścicielem. Jeśli kredytobiorca na czas spłaca swoje zobowiązanie, to nie odczuje nawet opisanego ograniczenia prawa rzeczowego. Wraz ze spłatą ostatniej raty, hipoteka przestanie obowiązywać.
Rozważasz wybór kredytu hipotecznego? W takim razie pomóc może Ci ranking kredytów hipotecznych. To najprostszy sposób na szybkie porównanie dostępnych ofert, które aktualnie pozostają do dyspozycji kredytobiorców. Wybierz kwotę, która Cię interesuje, a także okres kredytowania, a następnie porównaj propozycje.
Kredyt hipoteczny w 2020 roku może być nieco trudniej uzyskać przez pandemią koronawirusa. Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, zweryfikuj zasady obowiązujące w danym banku.
0 Komentarze