Ubezpieczenie pomostowe 2025 – co to jest, ile kosztuje i kiedy bank zwraca pieniądze?

Zaciągając kredyt hipoteczny, niemal każdy spotyka się z dodatkowym kosztem, jakim jest ubezpieczenie pomostowe. W 2025 roku, po zmianach w prawie, jego zasady są bardziej przejrzyste, a banki muszą zwracać część pobranych opłat.

Najważniejsze informacje:

• Ubezpieczenie pomostowe obowiązuje od wypłaty kredytu do wpisu hipoteki w księdze wieczystej.

• Podnosi ratę kredytu – średnio o 200–300 zł miesięcznie przy 400 tys. zł zobowiązania.

• Od 2023 roku banki mają obowiązek zwrotu nadpłat po wpisie hipoteki.

• Koszty różnią się w zależności od banku – np. PKO BP, ING, mBank czy Alior stosują odmienne zasady.

Czym jest ubezpieczenie pomostowe?

Ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego to dodatkowa opłata naliczana przez bank od momentu wypłaty kredytu do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Ma ono zabezpieczyć bank przed ryzykiem, że kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, zanim hipoteka zostanie prawnie ustanowiona.

W praktyce ubezpieczenie pomostowe to w rozwinięciu nic innego jak podwyższona marża kredytu lub specjalna opłata doliczana do raty. Znika w momencie, gdy sąd wieczystoksięgowy dokona wpisu hipoteki, podobnie jak inne formy dodatkowych kosztów, które mogą towarzyszyć ubezpieczeniu kredytu hipotecznego.

Ile kosztuje ubezpieczenie pomostowe?

To jedno z najczęściej zadawanych pytań kredytobiorców. Koszt ubezpieczenia zależy od banku, ale zwykle oznacza podwyższenie marży o 1–2 p.p. lub dodatkową opłatę miesięczną.

👉 Ubezpieczenie pomostowe ile wynosi?

• Dla kredytu 400 tys. zł, rata może wzrosnąć o ok. 200–300 zł miesięcznie.

• Im dłużej trwa wpis do księgi wieczystej, tym wyższy całkowity koszt – w dużych miastach proces ten może trwać nawet 6–12 miesięcy.

Chcesz szybko sprawdzić wysokość kosztów? Pomocny będzie ubezpieczenie pomostowe kalkulator, który znajdziesz w serwisach banków i portali finansowych.

Ubezpieczenie pomostowe – porównanie kosztów w bankach

Koszt ubezpieczenia pomostowego zależy od polityki banku – jedne instytucje doliczają dodatkową opłatę do raty, inne podnoszą marżę kredytu. Różnice mogą sięgać nawet kilkuset złotych miesięcznie.

Czy ubezpieczenie pomostowe jest obowiązkowe?

Tak. Czy ubezpieczenie pomostowe jest obowiązkowe? Tak, bank nie może z niego zrezygnować, ponieważ to dla niego zabezpieczenie w okresie przejściowym. Kredytobiorca nie ma możliwości odmowy jego opłacania.

Co istotne, od 2023 roku obowiązują przepisy nakazujące bankom zwrot za ubezpieczenie pomostowe, jeżeli kredytobiorca terminowo dostarczy dokumenty potwierdzające wpis hipoteki. Dzięki temu klienci mogą odzyskać część nadpłaconych kosztów.

Kiedy bank zwraca ubezpieczenie pomostowe?

Zgodnie z nowelizacją ustawy:

• Bank ma obowiązek zwrócić nadpłacone składki po dokonaniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

• Zwrot powinien nastąpić w ciągu 60 dni od przedstawienia odpisu z KW.

👉 Czy ubezpieczenie pomostowe jest zwracane? Tak – choć w praktyce wiele zależy od procedur banku. Warto monitorować sprawę i dopominać się o swoje prawa.

Jakie są wady kredytu pomostowego?

• Podwyższone koszty w pierwszych miesiącach kredytu.

• Brak wpływu klienta na tempo działania sądu wieczystoksięgowego.

• Różnice w interpretacji zasad zwrotu między bankami – część instytucji komplikuje procedurę.

Z drugiej strony warto pamiętać, że ubezpieczenie pomostowe kredytu nie jest dodatkowym produktem, ale częścią całej procedury hipotecznej.

Kredyt hipoteczny krok po kroku. Opisujemy cały proces

Zobacz więcej

Ubezpieczenie pomostowe – porównanie ofert banków

Różne banki stosują różne zasady naliczania opłat:

• Ubezpieczenie pomostowe PKO BP – zwykle oznacza podwyższoną marżę o 1 p.p.

• Ubezpieczenie pomostowe ING – podwyższenie marży, z automatycznym zwrotem nadpłaty po wpisie hipoteki.

• Ubezpieczenie pomostowe mBank – dodatkowa opłata w racie kredytu.

• Ubezpieczenie pomostowe Alior Bank – możliwość zwrotu nadpłaconych środków, ale dopiero po złożeniu stosownego wniosku.

Warto porównać oferty, ponieważ różnice w kosztach mogą wynosić nawet kilka tysięcy złotych.

Ubezpieczenie pomostowe a przepisy prawa

Kwestie związane z tą opłatą reguluje ustawa o kredycie hipotecznym oraz przepisy nowelizacji z 2023 roku. Wprowadzono wówczas obowiązek zwrotu nadpłaconego ubezpieczenia pomostowego, co było dużym krokiem w stronę ochrony konsumentów.

👉 Ubezpieczenie pomostowe ustawa – przepisy jasno wskazują, że bank nie może zatrzymać nadpłaty po wpisie hipoteki.

Podsumowanie

Ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego to dodatkowy koszt, z którym musi liczyć się każdy kredytobiorca. Choć opłata pomostowa podnosi raty w pierwszych miesiącach, to jest nieunikniona – bank zabezpiecza się w okresie oczekiwania na wpis hipoteki. Dobra wiadomość jest taka, że od kilku lat obowiązuje zasada zwrotu nadpłat, co znacząco zwiększa ochronę klientów.

FAQ

Co to jest ubezpieczenie pomostowe?
To dodatkowy koszt doliczany do rat kredytu hipotecznego do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

Ile kosztuje ubezpieczenie pomostowe?
Najczęściej oznacza podwyższenie raty o 200–300 zł miesięcznie przy kredycie ok. 400 tys. zł.

Czy bank zwraca ubezpieczenie pomostowe?
Tak, zgodnie z ustawą – po wpisie hipoteki i dostarczeniu dokumentów klientowi należy się zwrot nadpłaty.

Ubezpieczenie pomostowe do kiedy obowiązuje?
Do momentu, aż sąd wieczystoksięgowy dokona wpisu hipoteki – zwykle od 2 do 12 miesięcy.

Jakie są wady kredytu pomostowego?
Wyższe koszty w początkowej fazie spłaty i brak wpływu klienta na czas trwania procedur sądowych.

Aby poszerzyć wiedzę, zapoznaj się także z pozostałymi artykułami dotyczącymi ubezpieczeń kredytowych: 

1. Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego i gotówkowego jest obowiązkowe?

2. Co może być zabezpieczeniem kredytu?

3. Bierzesz kredyt hipoteczny? Sprawdź, co możesz dobrać w ramach dodatkowych produktów

4. 9 podstawowych pojęć związanych z kredytem hipotecznym, które musisz znać!

5. Jak przygotować się do kredytu hipotecznego?

6. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego – ile kosztuje i co nam daje?

7. Utrata pracy a kredyt hipoteczny, gotówkowy, konsolidacyjny

8. Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu. Czy można to zrobić w trakcie spłacania?