Nie tak łatwo znaleźć odpowiedni kredyt na ziemię rolną. To finansowanie zbliżone w założeniach do kredytu hipotecznego, na dodatek o specyficznym przeznaczeniu. Warto jednak dobrze zapoznać się z ofertami, bowiem koszty kredytowania przy produkcie dedykowanym zakupowi ziemi mogą być korzystniejsze niż w przypadku standardowych warunków. Jaki kredyt na zakup ziemi rolnej będzie najlepszym wyborem? Sprawdź nasze podpowiedzi!
Jaki kredyt wybrać na zakup ziemi? Najlepszy sposób na kupno ziemi rolnej
Banki oferują różnego typu kredyty na zakup ziemi. Dostosowane są one zwykle do możliwości finansowych kredytobiorcy, ale również typu gruntu, który chcemy nabyć. Oczywiście nie jest to jedyny sposób, by stać się posiadaczem gruntu, bo ten możemy również nabyć środkami z innego typu finansowania. Poniżej rozważymy, czy kredyt na zakup ziemi jest rzeczywiście najlepszym dostępnym rozwiązaniem.
Kredyt rolniczy na zakup ziemi. Domyślne, ale czy najlepsze rozwiązanie?
Z założenia kredyt dla rolnika na zakup ziemi jest podobny do kredytu hipotecznego, jednak udzielany na bardziej atrakcyjnych warunkach. Kłopot w tym, że niewiele banków tego typu kredyt oferuje.
Często instytucjemają wysokie wymagania w stosunku do osób składających wnioski. Niekiedy wymogiem będzie wykazanie, że jest możliwe odrolnienie ziemi, a kredyt na zakup ziemi rolnej ma na celu pozyskanie gruntu pod budowę domu, co może zupełnie wykluczać się z naszą intencją.
Kredyt rolniczy bywa zatem rozumiany niekoniecznie jako taki, który pozwala na nabycie gruntu rolnego pod uprawy, a raczej jako kredyt oferowany osobom, które planują zamienić działkę rolną na budowlaną. Finansowanie zakupu gruntów rolnych w celach uprawnych przez rolnika jest natomiast możliwe w ramach tzw. ofert kredytów preferencyjnych.
Zobacz również: Kredyty dla rolników – gdzie znajdziesz najlepszy kredyt gotówkowy dla rolników z korzystnym oprocentowaniem?
Kredyt preferencyjny na zakup ziemi
Kredyt preferencyjny na zakup ziemi można określić jako kredyt na gospodarstwo rolne. Skierowany jest on bowiem do bardzo ściśle oznaczonej grupy docelowej – w tym przypadku do osób o statusie rolnika.
Tego typu kredyt rzeczywiście wyróżnia się znacznie korzystniejszymi warunkami. Wszystko ze względu na to, że cel, na jaki zostaną wykorzystane środki, jest oceniany jako istotny dla ogółu społeczeństwa. Ziemie z kredytów preferencyjnych kupuje się bowiem na cele rolnicze.
Dlaczego preferencyjny kredyt na grunty rolne jest udzielany na lepszych warunkach? Najczęściej dofinansowany jest ze środków unijnych lub innych funduszy celowych. Dla banku oznacza to mniejsze ryzyko udzielenia pożyczki. Dzięki temu może sobie pozwolić na zaproponowanie korzystniejszego oprocentowania.
Preferencyjny kredyt na ziemię rolną udzielany jest maksymalnie na piętnaście lat. Z założenia jest on uzupełnieniem środków własnych kredytobiorcy. Oznacza to, że nie da się go zaciągnąć na sfinansowanie pełnych kosztów zakupu działki. Zaletą jest to, że możesz go spłacać nie tylko w ratach miesięcznych, ale również kwartalnych.
Warto wiedzieć!
Warunki kredytów preferencyjnych określane są z góry i nie da się ich negocjować. Udzielane są jednak ze stałym oprocentowaniem, co wyróżnia je na tle ofert bankowych dostępnych dla każdego.
Kredyty preferencyjne zwykle udzielane są na wysokie kwoty, gdyż w przypadku niższych pozostają nieopłacalne. Minusem tego typu kredytowania jest również zwiększona liczba formalności oraz określone wymagania, które musi spełniać grunt.
Kredyt hipoteczny na zakup ziemi rolnej
Jeśli z jakiegoś powodu nie przysługuje Ci kredyt preferencyjny, wciąż masz szansę na kredyt hipoteczny na zakup gospodarstwa rolnego, o ile gospodarstwo takie rozumiane będzie jako zarówno grunt, jak i budynki czy zabudowa. W tym przypadku warto szukać komercyjnego kredytu ze stałym oprocentowaniem. Niestety kredyt hipoteczny zaciągnięty na ten cel nigdy nie będzie tak atrakcyjny jak preferencyjny z zewnętrznym dofinansowaniem.
Decydując się na kredyt hipoteczny na zakup działki rolnej, musisz liczyć się z koniecznością zapłacenia prowizji. Zwykle wynosi od 0,5 do 2%. Zaletą takiego rozwiązania jest jednak możliwość negocjowania warunków kredytowania. Wciąż jednak potrzebne będzie dostarczenie szeregu dokumentów.
Musisz też mieć na uwadze to, że banki mniej chętnie finansują kredytem hipotecznym ziemię rolną. Wynika to z trudności w oszacowaniu wartości tego typu gruntów. Oferta instytucji może być więc ograniczona. Nie jest to też typowy kredyt na założenie gospodarstwa rolnego, gdyż nie obejmie on zakupu maszyn oraz szeregu innych rzeczy związanych stricte z prowadzeniem działalności.
Kredyty na zakup ziemi – oferty banków
Podsumowując powyższe rozróżnienie, kredyt preferencyjny na ziemię to co do zasady kredyt hipoteczny, który znajdziesz w każdym banku. Co innego jednak, jeśli mamy na myśli kredyt na działkę rolną. Takie oferty niestety nie są dostępne tak często.
Gdzie możesz dostać kredyt na zakup ziemi rolnej, którego oprocentowanie zachęca do skorzystania z oferty? Aby to ocenić, wykorzystaj darmowy kalkulator kredytowy. Wcześniej dowiedz się jednak, które instytucje proponują swoim klientom kredyty tego typu.
Kredyt na zakup ziemi rolnej w Banku Spółdzielczym
Kredyt na zakup ziemi rolnej najłatwiej otrzymać w Banku Spółdzielczym. Służy zakupowi majątku trwałego wykorzystywanego przy produkcji rolnej, w tym zakup gruntów rolnych. Przeznaczony jest dla podmiotów prowadzących lub rozpoczynających działalność rolniczą.
Maksymalna kwota kredytowania to prawie 3 mln złotych. Możesz je pożyczyć na 15 lat. W zależności od Twoich preferencji kredyt może zostać wypłacony jednorazowo lub w transzach. Możesz też skorzystać z karencji w spłacie kapitału do 24 miesięcy.
Kredyt na zakup ziemi w Santanderze
Santander oferuje kredyt Agro Grunt, który pozwala na sfinansowanie użytków rolnych, zabudowanych oraz niezabudowanych, a także gospodarstw rolnych wraz z zabudowaniami, w tym budynkami mieszkalnymi, ale pod warunkiem, że wartość budynków mieszkalnych nie przekracza 20% wartości całej inwestycji.
Kredyt może być uruchomiony jednorazowo lub w transzach. Istnieje również możliwość skorzystania z karencji w spłacie kapitału do sześciu miesięcy od momentu pierwszych plonów z planowanego gruntu. Kredyt może być oprocentowany wg stałej stopy procentowej.
Kredyt na zakup ziemi w BNP Paribas
BNP Paribas ma w swojej ofercie szeroki wybór kredytów dla rolników. Oferta kredytów podzielona jest ze względu na linie wsparcia. W linii Z możesz liczyć na kredyt do 5 mln złotych oraz długi okres kredytowania z uwzględnieniem dwóch lat karencji. W linii RR natomiast bank oferuje do 8 mln złotych.
Oprócz tego na zakup ziemi możesz wziąć również kredyt Agro Lider w wysokości do 1 mln złotych. Środki z kredytu możesz przeznaczyć na dowolny cel bez przedstawiania prognoz finansowych.
Więcej informacji znajdziesz w tym tekście: Kredyty dla rolników w BNP Paribas
Kredyt na zakup ziemi w Alior Banku
W Alior Banku możesz skorzystać z kompleksowego finansowania rolników. W ofercie banku znajduje się między innymi kredyt Agro grunt, w ramach którego możesz zakupić niezabudowane użytki rolne. Możesz zaciągnąć go nawet na trzydzieści lat. Nie jest to jednak kredyt preferencyjny, co oznacza, że trzeba się liczyć z wysokimi kosztami.
Zaletą oferty jest możliwość dopasowanie spłat do kalendarza rolniczego oraz terminów upłynniania zapasów. Z kredytu skorzystać mogą rolnicy indywidualni, którzy prowadzą działalność co najmniej od 12 miesięcy.
Kredyt na zakup ziemi w Pekao S.A.
W Pekao S.A. masz do wyboru kredyty z częściową dopłatą do kapitału lub oprocentowania z linii RR oraz Z. Młodzi rolnicy mogą się ponadto ubiegać o kredyty inwestycyjne. Maksymalna kwota może wynieść nawet 16 mln złotych, jednak zależy w dużej mierze od rodzaju prowadzonej działalności. W tym przypadku musisz jednak przygotować wkład własny w wysokości 20-30%.
Kredyt na ziemię – podręczne Q&A
Kredyty na zakup ziemi mogą budzić szereg wątpliwości, zwłaszcza że dotyczą zazwyczaj dużych sum. Jakie pytania o kredyt na ziemię pojawiają się najczęściej?
Czy dostępny jest kredyt na zakup ziemi dla młodych rolników?
Wiele młodych osób z rodzin rolniczych zastanawia się, czy kredyt na zakup gospodarstwa jest dla nich możliwy.
Kredyt na zakup ziemi rolnej dostępny jest dla młodych rolników na specjalnych warunkach. Finansowania z częściową spłatą kapitału na zakup użytków rolnych przez młodych rolników oferowane są w ramach linii wsparcia MRcsk.
Warto też wiedzieć, kim dla banku jest młody rolnik.
To osoba, która w dniu złożenia wniosku ma mniej lub równe czterdzieści lat, posiada odpowiednio poświadczone kwalifikacje zawodowe i pierwszy raz rozpoczyna działalność jako kierujący gospodarstwem rolnym.
Czy młody rolnik może kupić ziemię od rodziców?
Biorąc kredyt w ramach oferty kredytów preferencyjnych, młody rolnik może zakupić ziemię zarówno od osób trzecich, jak i od rodziny. Najważniejsze jest jednak to, aby kupno nastąpiło dopiero po złożeniu stosownego wniosku.
Jak kupić ziemię rolną, nie będąc rolnikiem?
Kredyt na ziemię rolną skierowany jest z definicji do rolników. Niskie ceny gruntów rolnych zachęcają jednak do inewstycji także osoby, które nie mają z jej uprawą nic wspólnego. Czy ktoś, kto według polskiego prawa nie jest rolnikiem, ma możliwość kupienia tego typu gruntów?
Zasadniczo jeśli działka ma powierzchnię mniejszą niż jeden hektar, prawo pierwokupu ma KOWR (Krajowy Ośrodek Wsparcia Rolnictwa). Jeśli nie jesteś rolnikiem, a chcesz nabyć grunt, notariusz sporządzi umowę sprzedaży i wyśle jej kopię do tej właśnie instytucji. Będzie ona mieć miesiąc na ustosunkowanie się do sytuacji. Jeżeli nie wykaże ona zainteresowania danym kawałkiem ziemi, strony będą mogły zawrzeć ze sobą umowę. Wtedy będziesz też mógł ubiegać się o kredyty na zakup ziemi.
Przy okazji: Taksa notarialna – co to jest i ile wynosi taksa notarialna?
W lepszej sytuacji jest osoba, która spokrewniona jest z rolnikiem. Wtedy KOWR nie ma prawa pierwokupu, a wybrana ziemia może mieć maksymalnie 300 hektarów. W tym przypadku jest również szansa na uzyskanie kredytu na zakup ziemi rolnej.
W najtrudniejszej sytuacji są osoby, które nie mają statusu rolnika i nie są z rolnikiem spokrewnione, a chcą kupić grunt większy niż jeden hektar. W takiej sytuacji kupno nieruchomości wymaga bezwzględnej zgody Dyrektora Generalnego KOWR.
Uzyskanie takiej zgody wymaga spełnienia szeregu warunków. Jako osoba fizyczna musisz kupować ziemię w celu utworzenia lub powiększenia gospodarstwa rolnego, jak również zobowiązać się, że będziesz prowadzić takie gospodarstwo przez kolejne pięć lat. Sam sprzedawca ma obowiązek natomiast wykazać, że nie było możliwości, aby sprzedać grunt innemu rolnikowi.
Kredyt na kupno ziemi – podsumowanie
Zdecydowanie łatwiej otrzymać kredyt na zakup ziemi pod budowę domu niż kredyt na kupno ziemi rolnej, zwłaszcza jeśli nie trudnimy się rolnictwem lub nie jesteśmy z kimś takim spokrewnieni. Nie jest to jednak niemożliwe.
Osoby, którym przysługuje preferencyjny kredyt na działkę rolną, mają szansę na zakup gruntu na atrakcyjnych warunkach. Jeśli potrzebny jest Ci kredyt na ziemię rolną, w pierwszej kolejności szukaj ofert w bankach spółdzielczych. Jeśli Twoje wnioski zostaną rozpatrzone negatywnie, wciąż masz szansę na kredyty komercyjne.
0 Komentarze