Konto osobiste, karta kredytowa i kredyt gotówkowy. Co łączy te produkty bankowe? Wnioski o nie możesz złożyć online, nie wychodząc z domu. Co więcej, zakładając konto osobiste nie musisz nawet umawiać się z kurierem w celu podpisania umowy. Swoją tożsamość możesz potwierdzić, robiąc selfie przy użyciu kamery w smartfonie lub, w niektórych bankach, korzystając z nowego dowodu osobistego z warstwą elektroniczną.
A kredyt hipoteczny? Jak wygląda sprawa w przypadku tego produktu? Jego wzięcie wymaga przecież kilku wizyt w oddziale, w celu:
- uzyskania podstawowych informacji o kredycie od doradcy i otrzymania wniosku wraz z wykazem niezbędnych dokumentów,
- złożenia wniosku wraz z załącznikami,
- ewentualnego uzupełnienia dokumentów,
- podpisania umowy,
- złożenia dyspozycji wypłaty kredytu (po spełnieniu wymagań zapisanych w umowie).
Czy zatem kredyt hipoteczny można wziąć online? Postanowiłem to sprawdzić i zapytałem o to banki udzielające kredytów hipotecznych.
Chcesz wziąć kredyt hipoteczny? Kalkulator kredytowy online pomoże Ci obliczyć wysokość raty! >>
Wniosek o kredyt hipoteczny przez Internet – czy to możliwe?
Z informacji, jakie otrzymałem wynika, że w części banków proces związany z uzyskaniem kredytu hipotecznego może być przeprowadzony zdalnie, a klient pojawia się w placówce tylko w celu podpisania umowy kredytu.
Jak wygląda to w poszczególnych bankach?
Wniosek o kredyt hipoteczny online w Alior Banku
W ramach obsługi procesu wnioskowania o kredyt, bank rekomenduje klientom całkowicie zdalną obsługę przygotowania i udostępniania spersonalizowanej informacji o kredycie i ofercie w ramach formularza informacyjnego. Każda osoba zainteresowana ofertą może bez wychodzenia z domu uzyskać szczegółowe informacje o dostępnej kwocie kredytu i warunkach jego udzielenia.
Dodatkowo, dla osób składających wniosek bank uelastycznił podejście do wybranych form weryfikacji i dokumentacji. Zmiany polegają na akceptacji:
- zaświadczeń z ZUS i US wygenerowanych przez klientów za pośrednictwem Platformy Usług Elektronicznych,
- wykonanej przez klientów, a w przypadku finansowania nieruchomości z rynku pierwotnego – dewelopera, dokumentacji fotograficznej nieruchomości.
Wniosek o kredyt hipoteczny online w Banku Millennium
Bank Millennium w 2020 r. rozpoczął bardzo duży projekt cyfryzacji hipotek. W ramach tego projektu bank:
- wprowadził szereg nowych udogodnień dla klientów, począwszy on możliwości składania elektronicznego wniosku o kredyt hipoteczny oraz zdalnego wnioskowania o wakacje kredytowe, po liczne usprawnienia w procesie uzyskania kredytu,
- poszerzył też listę dokumentów, które akceptowane są w formie elektronicznej,
- wprowadził możliwość podpisywania dyspozycji wypłaty podpisem kwalifikowanym,
- udostępnił możliwość sprawdzenia statusu wniosku hipotecznego w aplikacji mobilnej i serwisie internetowym,
- możliwość zdalnego skorzystania ze wsparcia banku w pozyskaniu operatu szacunkowego oraz akceptacji oględzin wycenianej nieruchomości dokonanych online bez konieczności fizycznej wizyty rzeczoznawcy w wycenianej nieruchomości.
Bank udostępnił też możliwość zatwierdzania wniosku o udzielenie informacji o kredycie smsem, bez konieczności podpisywania go odręcznie.
Bank Millennium dodał też, że trwają prace nad dalszymi usprawnieniami, zarówno w części procesu dotyczącej udzielania nowych kredytów, jak i tych, które są już obsługiwane.
Bank dąży do pełnej digitalizacji hipotek, podkreśla przy tym jednocześnie, że mimo tego, że klienci coraz częściej są zainteresowani załatwianiem czynności bankowych online, to w przypadku kredytu hipotecznego pierwsza rozmowa i pozyskanie informacji o kredycie nadal najchętniej odbywa się podczas kontaktu z ekspertem hipotecznym, choć oczywiście i tu znaczna część spotkań odbywa się online lub telefoniczne.
Nie wiesz, czy będzie Cię stać na kredyt hipoteczny? Kalkulator zdolności kredytowej pomoże Ci to sprawdzić >>
Wniosek o kredyt hipoteczny online w Banku Pekao
Bank Pekao zachęca swoich klientów do korzystania ze zdalnych kanałów obsługi. Większość formalności można załatwić bez wychodzenia z domu. Klienci mają możliwość zdalnego złożenia wniosku o kredyt i elektronicznego przekazania wymaganych dokumentów do kredytu mieszkaniowego. Klient może przejść cały proces zdalnie i pojawić się w placówce dopiero na podpisanie umowy.
Z kolei klient spłacający już kredyt mieszkaniowy może dostarczyć polisę nieruchomości, na życie, zawrzeć umowę przelewu praw z polisy majątkowej, zakupić nową polisę przez telefon u doradcy.
Możliwe jest również wnioskowanie w bankowości internetowej Pekao24 lub Peopay o dodatkowe czynności takie jak:
- częściowa i całkowita spłata kredytu,
- zawieszenie wykonania umowy,
- przygotowanie zaświadczenia nt. odsetek.
Katalog czynności jest cały czas rozbudowywany o kolejne dyspozycje, wnioski i zaświadczenia.
Wniosek o kredyt hipoteczny online BNP Paribas
Klient Banku BNP Paribas może przejść zdalnie cały proces od złożenia wniosku do podpisania umowy na kredyt hipoteczny. Co więcej, obecnie trwają intensywne prace nad umożliwieniem podpisywania umowy kredytowej bez konieczności wychodzenie z domu, w miejscu i czasie dogodnym dla klienta.
Bank uruchomił też dedykowaną stronę, na której potencjalny kredytobiorca może szybko i w intuicyjny sposób wyliczyć swoją zdolność kredytową, wygenerować listę niezbędnych dokumentów kredytowych oraz przekazać dokumentację konieczną do uzyskania decyzji kredytowej. W przypadku pytań klient może zawsze skontaktować się z wirtualnym doradcą, który przeprowadzi go przez cały proces kredytowy.
Klient w procesie posprzedażowym może dostarczyć zdalnie dokumenty dotyczące ubezpieczeń na życie czy nieruchomości. Obecnie trwają prace nad udostępnieniem możliwości uruchamiania kolejnych transz czy wnioskowania i otrzymywania różnych zaświadczeń zdalnie.
Wniosek o kredyt hipoteczny online Citi Handlowy
Na etapie wnioskowania o kredyt hipoteczny klient może dostarczyć wymagane dokumenty drogą on-line (oprócz wniosku kredytowego). Jednak przed podpisaniem umowy musi uzupełnić wersję papierową.
Za pośrednictwem usługi bankowości elektronicznej Citibank Online klient może:
1. Złożyć zlecenie na:
- częściową spłatę kredytu,
- całkowitą spłatę całości kredytu,
- pobranie części lub całości raty,
- zwrot nadpłaty,
- zmianę daty wymagalności raty.
2. Uzyskać:
- kopię dokumentów kredytowych,
- harmonogram,
- zaświadczenie o kwocie zadłużenia,
- zaświadczenie dotyczące wysłania środków z kredytu,
- zaświadczenie o spłacie kredytu,
- zaświadczenie o wysokości zapłaconych odsetek,
- zaświadczenie o historii wpłat na kredyt,
- zaświadczenie o dokonaniu częściowej spłaty kapitału.
Wniosek o kredyt hipoteczny online Credit Agricole
W Credit Agricole klient może w sposób całkowicie zdalny złożyć formularz klienta, na podstawie którego dostanie od banku Informację o dostępnym kredycie, przygotowaną na podstawie danych deklaratywnych przedstawionych w formularzu – na tym etapie bank nie wymaga załączania jakichkolwiek dokumentów.
Do tej informacji bank załączy również formularz informacyjny dotyczący kredytu hipotecznego (zgodnie ze wzorem określonym ustawą o kredycie hipotecznym) oraz listę dokumentów wymaganych do przedstawienia wraz z wnioskiem kredytowym. To pozwoli klientowi na przygotowanie teczki kredytowej. W procesie kompletowania wniosku kredytowego bank zapewnia stałe wsparcie telefoniczne eksperta hipotecznego w Contact Center (w wybranych lokalizacjach obsługę wniosku mogą również wspierać nasi koordynatorzy hipoteczni).
Złożenie wniosku kredytowego wraz z kompletem dokumentów następuje w placówce bankowej. Dalszy proces analizy wniosku kredytowego przebiega już w całości w sposób zdigitalizowany. Jeżeli wniosek był kompletny, to po raz kolejny klient odwiedza placówkę dopiero w celu podpisania umowy.
Wniosek o kredyt hipoteczny online ING Bank Śląski
ING Bank Śląski udostępnia proces zdalnego wnioskowania o kredyt hipoteczny. Klienci otrzymują decyzję kredytową bez wychodzenia z domu. Wszystkie formalności z wnioskiem kredytowym są załatwiane zdalnie, ze specjalistą hipotecznym na infolinii. Specjalista przedstawia ofertę, pomaga wypełnić wniosek, przesyła listę dokumentów. Klienci zwrotnie odsyłają wszystkie wymagane dokumenty. Następnie specjalista umawia klienta do oddziału na podpisanie umowy, tym samym ograniczając liczbę wizyt klienta w oddziale.
Proces online jest dostępny dla wszystkich, niezależnie od tego czy są już klientami banku, czy też nie.
Wszystkie formalności z wnioskiem kredytowym są załatwiane zdalnie, ze wsparciem specjalisty hipotecznego na infolinii banku.
Specjalista przedstawia ofertę, szacuje zdolność kredytową, następnie przesyła Formularz Informacyjny oraz podsumowanie rozmowy. Pomaga wypełnić wniosek, przesyła dedykowaną każdemu klientowi listę dokumentów. Klienci zwrotnie odsyłają wypełniony wniosek i wszystkie wymagane dokumenty. Klienci otrzymują decyzję kredytową bez wychodzenia z domu na podany we wniosku adres poczty elektronicznej. Następnie specjalista umawia klienta do oddziału na podpisanie umowy, tym samym ograniczając liczbę wizyt klienta w oddziale.
Bank promuje także wśród klientów możliwość zdalnego otwarcia konta dla klientów, którzy otrzymali decyzję kredytową. Dzięki temu wizyta w oddziale na podpisanie umowy zostanie skrócona. Klienci mogą również wygodnie skorzystać ze zdalnego zakupu ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku w systemie otwartej bankowości internetowej w ING.
Za pośrednictwem poczty elektronicznej klient może przesłać wszystkie dokumenty potrzebne do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny. Elektroniczne zaświadczenia ZUS/US są akceptowane na równi z papierowymi.
Z kolei osoba już spłacająca kredyt hipoteczny może, w systemie bankowości internetowej:
- sprawdzić szczegóły dotyczące posiadanego kredytu (harmonogram, aktualną wysokość oprocentowania, wysokość raty itp.),
- przesłać dokumenty (skany lub zdjęcia) do spełnienia warunków umownych, w tym polisę ubezpieczenia czy rozliczenia transzy,
- potwierdzić spełnienie warunków po uruchomieniu kredytu,
- zrezygnować z karencji,
- nadpłacić lub spłacić kredyt,
- pobrać zaświadczenie o kredycie,
- uruchomić transzę kredytu,
- kupić ubezpieczenie nieruchomości za pośrednictwem banku.
Zanim złożysz wniosek sprawdź także: Kredyt hipoteczny w ING – najważniejsze informacje o ofercie >>
Wniosek o kredyt hipoteczny online w mBank
Zdalny proces wnioskowania o kredyt hipoteczny mBank wdrożył w drugiej połowie maja 2020 r. Ekspert z banku po rozmowie o ofercie z klientem przygotowuje wniosek. Klient drukuje go, podpisuje i wysyła online razem ze skanami potrzebnych dokumentów. Dodatkowe dokumenty (jeżeli będą potrzebne) także wysyłane są online.
Decyzja kredytowa przysyłana jest pocztą elektroniczną. Klient ustala telefonicznie z ekspertem hipotecznym rachunek do spłaty, dzień spłaty i ubezpieczenie, a następnie podpisuje umowę kredytu. Tylko w tym celu musi jeden raz pójść do oddziału.
Dokumenty potrzebne do wypłaty kredytu klient także wysyła z domu. Następnie klient czeka na informację, że bank przelał pieniądze i na przelew. Klient dostaje też online informacje o ostatnich formalnościach, o jakich musi pamiętać (ubezpieczenie, wpis do hipoteki itp.).
Wniosek o kredyt hipoteczny online Pekao Bank Hipoteczny
Zdalny proces wnioskowania o kredyt hipoteczny w Pekao Banku Hipotecznym wygląda następująco:
- Klient wypełnia wstępną ankietę, która na zasadzie „scoringu” ocenia czy jego potrzeba kredytowa i parametry finansowe pozwalają mu na złożenie wniosku online (aktualnie na platformie dostępne są podstawowe cele kredytowania, czyli zakup mieszkania z rynku wtórnego i refinansowanie kredytu zaciągniętego w innym banku).
- Jeśli ankieta wypada pozytywnie, klient przechodzi do wniosku o kredyt.
- Autoryzacja odbywa się na sprawdzonej już metodzie szybkiego przelewu na 1 zł.
- Następnie wniosek jest procesowany w banku i klient otrzymuje ewentualne alerty/powiadomienia o konieczności dokonania dodatkowych czynności związanych z dołączeniem ewentualnych dodatkowych dokumentów w trakcie analizy – wszystko również online
- Ostatnim etapem jest podpisanie umowy, gdzie oprócz potwierdzenia tożsamości klienta, są również weryfikowane oryginały dokumentów wcześniej załączonych w formie skanów, na podstawie których odbywała się analiza kredytowa.
Platforma jest bezpiecznym narzędziem, ponieważ wszystkie dokumenty i informacje, które przekazuje klient, są zamieszczane i przechowywane bezpośrednio na serwerach banku.
Trzeba tylko pamiętać, że Pekao Bank Hipoteczny nie posiada własnej sieci placówek – działa wyłącznie przez partnerów kredytowych.
Wniosek o kredyt hipoteczny online w PKO BP
PKO Bank Polski rozwija zdalne procesy hipoteczne i pracuje nad możliwością cyfrowego wnioskowania o kredyt hipoteczny dla klientów banku. Przygotowywane rozwiązanie zakłada przedstawienie oferty przez doradcę zdalnie, po czym klient, bez wizyty w oddziale, będzie mógł przeprowadzić cały proces on-line. Dzięki temu pojawi się w oddziale tylko raz, aby podpisać umowę kredytu hipotecznego.
Osoby spłacające kredyt hipoteczny mogą wiele spraw załatwić zdalnie. Poprzez konto internetowe iPKO mogą:
- zawiesić spłatę raty,
- zlecić wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu,
- zmienić konto do spłaty,
- zlecić uruchomienie kolejnej transzy kredytu,
- zamówić i odebrać: zaświadczenie o wysokości spłaconych odsetek czy kapitału, zaświadczenie o posiadanych kredytach, zaświadczenie nt. stanu zadłużenia, zaświadczenie o braku zaległości w spłacie czy o terminowej obsłudze kredytu, zaświadczenie o całkowitej spłacie kredytu,
- dostarczyć polisę ubezpieczenia nieruchomości i potwierdzenie opłacenia składek,
- sprawdzić saldo kredytu, harmonogram, czy wysokość raty.
Zanim weźmiesz kredyt: Kredyt hipoteczny PKO BP – najważniejsze informacje, opinie i opis oferty
Wniosek o kredyt hipoteczny online Santander Bank Polska
W Santander Bank Polska klienci zainteresowani kredytem hipotecznym chętnie korzystają ze zdalnego, telefonicznego wsparcia ekspertów. Bank udostępnia klientom możliwość telefonicznego uzyskania informacji o indywidualnych warunkach oferty, dostępnej dla nich kwocie kredytu oraz wymaganych dokumentach.
Wybrane dokumenty (np. zaświadczenia z ZUS, US, operatu szacunkowego, umowy przedwstępnej oraz wybranych dokumentów dotyczących działalności gospodarczej, uzyskiwanego dochodu lub od dewelopera) można przesłać w formie elektronicznej. Dzięki temu, przed podpisaniem umowy kredytu, klient może się zjawić w oddziale banku tylko raz – w celu złożenia wniosku o udzielenie kredytu.
Z doświadczenia banku wynika, że klienci już na etapie wnioskowania o kredyt interesują się czynnościami, które będą mogli wykonać zdalnie po udzieleniu kredytu. Dlatego też, Santander Bank Polska stale poszerza zakres zmian i dyspozycji, które jego klienci mogą zlecić samodzielnie. Obecnie, w ramach bankowości internetowej, kredytobiorcy mogą:
- zlecić przedterminową częściową lub całkowitą spłatę kredytu,
- zlecić zmianę terminu płatności raty z zachowaniem końcowej daty spłaty kredytu (bank może zrealizować zmianę tylko w przypadku umowy zawartej z jednym kredytobiorcą),
- zlecić zmianę rachunku do spłaty,
- dostarczyć polisę ubezpieczenia nieruchomości,
- obniżyć ratę kapitałową kredytu na 12 miesięcy,
- dostarczyć akt notarialny nabycia nieruchomości,
- złożyć dyspozycję wypłaty kolejnej transzy kredytu (w okresie epidemii COVID-19),
- zawiesić realizację umowy kredytowej maksymalnie na 3 miesiące (w okresie epidemii COVID-19).
Dodatkowo, znacznie szerszy zakres zmian bank umożliwia poprzez konsultantów telefonicznych. W ramach tego kanału obsługi kredytobiorcy mogą:
- zlecić zmianę rat równych na malejące/malejących na równe,
- zlecić zmianę terminu płatności raty i zachować końcową datę spłaty kredytu,
- złożyć wniosek, aby bank wydał zaświadczenie,
- złożyć wniosek, na podstawie którego bank wygeneruje bieżący harmonogram spłat,
- zlecić przedterminową częściową lub całkowitą spłatę kredytu,
- zlecić spłatę należności przeterminowanej,
- złożyć wniosek, na podstawie którego bank obniży ratę kapitałową kredytu na 12 miesięcy,
- zmienić sposób wypłaty transzy z automatycznej na realizowaną na podstawie pisemnej dyspozycji,
- przesunąć/wstrzymać wypłatę transzy (dotyczy transzy automatycznej),
- złożyć wniosek, na podstawie którego bank przygotuje oświadczenie do notariusza, aby ustanowić hipotekę,
- złożyć wniosek, na podstawie którego bank przygotuje umowę cesji polisy ubezpieczenia nieruchomości,
- złożyć wniosek, na podstawie którego bank wydłuży okres kredytowania,
- złożyć wniosek, na podstawie którego bank ustanowi innego niż uposażonego z polisy na życie,
- zlecić zmianę wymaganej kwoty polisy ubezpieczenia nieruchomości,
- zmienić rodzaj oprocentowania ze stałego na zmienne,
- złożyć wniosek o zwrot nadpłaty po wcześniejszej całkowitej spłacie kredytu,
- zlecić zmianę konta do obsługi/spłaty rat kredytu,
- zlecić zmianę waluty kredytu z waluty obcej na PLN.
Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny online u pośrednika
Nie wszyscy klienci wnioskują o kredyt hipoteczny bezpośrednio w banku. Niektórzy korzystają z pomocy pośredników kredytowych. Czy kredyt hipoteczny online jest dostępny też u pośrednika?
Sprawdź: Kredyt hipoteczny na własną rękę czy z pomocą pośrednika?
Z informacji, jakie otrzymałem od Jarosława Sadowskiego z Expandera wynika, że wszystko zależy od banku, do którego jest składany wniosek. Część akceptuje dokumenty elektroniczne, a część nie. Nawet jeśli wymagane są dokumenty w tradycyjnej formie, to procesy są obecnie ustalane w taki sposób, aby umożliwić jak najmniejszą liczbę bezpośrednich kontaktów. Konieczne są zwykle dwa takie kontakty – podpisanie wniosku kredytowego i podpisanie umowy kredytowej.
- Klient jeśli chce, to może oczywiście od początku spotykać się z naszym ekspertem finansowym w oddziale. Jest tam odpowiedni reżim sanitarny np. szklana ścianka odgradzająca klienta od eksperta – wyjaśnia Jarosław Sadowski i dodaje, że - jeśli klient chce ograniczyć kontakty bezpośrednie, to wstępne rozmowy z ekspertem może przeprowadzić przez telefon czy wideo-rozmowę. Później, w zależności od tego o jaki bank chodzi, gromadzi dokumenty papierowe lub przesyła elektroniczne. Po zgromadzeniu wszystkich dokumentów następuje spotkanie i podpisanie wniosku kredytowego. Jeśli decyzja jest pozytywna, to konieczne jest spotkanie z przedstawicielem banku, aby podpisać umowę kredytową.
Z kolei, w Notus Finanse, od połowy marca do końca maja wszystkie nowe spotkania z klientami odbywały się za pośrednictwem wideokonferencji (w tym czasie odbyło się kilkanaście tysięcy takich spotkań, co świadczy o nie słabnącym popycie na nieruchomości).
Za pośrednictwem wideokonferencji klient jest w stanie przejść przez cały proces badania zdolności kredytowej, oceny wiarygodności kredytowej, wybrać docelową ofertę i warunki cenowe kredytu. Niezbędne dokumenty są mu przesyłane pocztą elektroniczną.
Klient, który chce rozpocząć procedurę wnioskowania o kredyt hipoteczny, przychodzi do placówki lub przekazuje dokumenty ekspertowi kredytowemu w innym miejscu, podpisuje je i okazuje dokument tożsamości do weryfikacji. Jeżeli analityk rozpatrujący wniosek będzie potrzebował dodatkowych dokumentów, klient przekazuje je elektronicznie – w formie skanów. Oryginały dokumentów klient przedkłada dopiero przy podpisaniu umowy w placówce bankowej.
Z informacji, jakie otrzymałem z Notus Finanse wynika, że dokumenty najczęściej akceptowane w wersji elektronicznej to zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciągi z konta, wyciągi z księgi wieczystej czy zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i US.
- Część banków uruchomiła proces pre-analizy, w którym na podstawie skanów i wypełnionych elektronicznie wniosków kredytowych, klient może ubiegać się o decyzję wstępną. Po jej wydaniu, zanim dojdzie do podpisania umowy, klient musi dostarczyć oryginały i podpisane formularze. Na bazie oryginałów analityk jeszcze raz weryfikuje komplet dokumentów i wydaje decyzję ostateczną, na podstawie której przygotowywana jest umowa – informuje Paweł Komar z Notus Finanse.
Niezależnie od tego, czy wniosek o kredyt hipoteczny online będziesz składał bezpośrednio w banku czy u pośrednika, powinieneś pamiętać, że kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie jest już udzielany. Zgodnie z obowiązującymi uregulowaniami powinieneś mieć co najmniej 20% własnych środków (tj. wkładu własnego) albo 10%, o ile druga połowa jest ubezpieczona.
0 Komentarze